Банки під контролем ЄЦБ, що це змінює

З вівторка Європейський центральний банк здійснюватиме моніторинг 120 найбільших установ єврозони. Мета: уникнути нових банківських криз. Виявляючи ризики на ранніх термінах та швидко діючи для їх нейтралізації.

Опубліковано 26 жовтня 2014 року о 19:31 - Оновлено 19 серпня 2019 року о 14:28

Час читання 5 хв.

  • Спільний доступ
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Надіслати електронною поштою
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено

банки

У вівторок, 4 листопада, Європейський центральний банк (ЄЦБ) бере на себе керівництво 120 найбільшими банками єврозони, що важать 82% європейських банківських активів. Мета: уникнути нових криз та покращити фінансування економіки

"Ми будемо нав'язливим і незалежним наглядовим органом", - сказала Сабін Лаутеншлягер, член виконавчого правління ЄЦБ та віце-президент нового європейського механізму банківського нагляду (ЄСМ).

Читайте також ЄЦБ гарантує, що "платники податків більше не будуть платити за банки"

  • ЄЦБ запускає з чітким баченням стану здоров'я сектору ?

Вступ в силу механізму нагляду, яким керує ЄЦБ, настає через дев'ять днів після результатів оцінки банківських балансів та стрес-тестів цих компаній.

"ЄЦБ зробив перший крок", - пояснює Грегорі Клейз з брюссельського аналітичного центру "Брейгель". Завдяки цій серйозній перевірці вона тепер має чітке бачення стану здоров'я компаній, які буде контролювати. "

Щось схоже на інвентар перед покупкою квартири, ми любимо говорити в Banque de France.

Нова місія ЄЦБ є важливою: "Нашою метою буде виявити ризики дуже рано і швидко діяти, щоб їх нейтралізувати", резюмує Сабіне Лаутеншлягер.

Метою є запобігання подальшим банківським кризам, таким як ті, що вразили Ірландію, Грецію та Кіпр між 2010 і 2012 роками.

У цих країнах національні наглядові органи занадто самовдоволено ставилися до підприємств, недооцінюючи ризики.

Ця необережність "підживила кризу суверенного боргу, оскільки проблемні банки, перші власники державних боргів, погіршили труднощі останніх, і навпаки", згадує Фредеріке Серізьє в BNP Paribas.

Саме для того, щоб розірвати ці небезпечні зв’язки між місцевими наглядовими органами, банками та державами, країни-члени єврозони у червні 2012 року вирішили створити Банківський союз. Першим кроком було побудовано "єдиний наглядовий механізм", доручений ЄЦБ.

  • Якими ресурсами володіє ЄЦБ ?

Для виконання цієї делікатної місії установа набрала майже 1000 людей та створила ударні групи, які називаються "спільними наглядовими групами" (JST). У банку буде по одному, тобто 120.

Кожним з них керуватиме координатор з ЄЦБ та громадянина, що відрізняється від громадянства моніторингової установи, щоб обмежити ризик змови.

Таким чином, координатором, відповідальним за Credit Agricole, буде німець. "В іншому команди будуть змішаними, а персонал буде відряджений від кількох національних керівників", - пояснює Алан Леманнен, фахівець з питань Natixis.

  • Які дані зацікавлять ЄЦБ ?

"Щодня ми забезпечимо достатню капіталізацію банків, достатню ліквідність, а також запровадимо процедури управління та контролю ризиків, адаптовані до їх діяльності", - пояснює Сабіне Лаутеншлягер

Служби JST перевірятимуть розвиток ризику банку, прочісуватимуть інформацію, що передається контролем ризиків, та здійснюватимуть її самостійно на місці.

При найменшій проблемі вони повідомлять наглядовий комітет, який очолює француженка Даніель Нуї, пропонуючи заходи, які слід вжити.

Якщо вони затверджені, то спільні комітети відповідальності за їх застосування. Тому їх першою місією буде забезпечити належне застосування рекомендацій, отриманих в результаті стрес-тестів.

  • Чи ЄЦБ не ризикує конфліктом інтересів ?

ЄЦБ доведеться переконати, що він є надійним наглядовим органом. Для цього йому доведеться вирішити три виклики. Перше: довести, що між двома його місіями не існує конфлікту інтересів, а саме проводити монетарну політику та контролювати банки.

Теоретично ці два напрямки діяльності будуть чітко розділені. "Але насправді між ними буде текти інформація, і це добре", - сказав Леманнен. Постійне знання стану здоров'я банків допоможе ЄЦБ проводити більш чітку монетарну політику.

Можливо. Але раптом його рішення ризикують зіпсувати підозру. Щоразу, коли він надає нову грошову ліквідність групі установ, деякі інвестори задаються питанням, чи це не є доказом того, що орган нагляду виявив проблему ...

"Щоб уникнути такого роду сумнівів, Раді керуючих доведеться проявляти особливу пильність", - коментує Фредерік Дукрозе, Crédit Agricole CIB.

  • Хто буде контролювати 4000 інших європейських банків ?

Другим викликом ЄЦБ буде стежити за 4000 іншими невеликими європейськими банками, контроль яких він уникне - він залишиться в руках національних наглядових органів. І це, частково через тиск, який чинив Берлін, прагнучи зберегти контроль над Landesbanken, німецькими регіональними банками ...

"Проблема в тому, що деякі з цих невеликих закладів також можуть представляти системний ризик", - шкодує Єзабель Куппі-Субейран, спеціаліст у цій галузі в Паризькому університеті-I та автор Parlons Banque en 30 питань (La Documentation française, 2014, 96 сторінок, 5,90 євро).

Аргумент, на який ЄЦБ відмовляє, що залишає за собою право взяти під контроль будь-кого з них, якщо вважає за потрібне.

  • Що буде у разі банкрутства ?

Грошово-кредитна установа почне здійснювати нагляд, тоді як інші два стовпи банківської спілки ще не створені. "У разі нової кризи це ризикує ускладнити його завдання", - визнає паризький банкір.

Єдиний механізм врегулювання не запрацює до січня 2016 року. Це накладе загальні правила на банки, які застосовуватимуться у разі банкрутства, щоб запобігти мобілізації грошей платників податків: акціонери та кредитори будуть першими, хто повинен докласти руку їх кишені.

Подібним чином, єдиний фонд дозволу, який повинен допомогти установам, що опинились у складнощі, фінансувати себе, не працюватиме з повною потужністю до 2024 року. Його сума тоді становитиме 55 мільярдів євро, наданих банками.

Сума, яку деякі аналітики вважають дуже низькою, порівняно з 320 мільярдами євро, які європейські уряди вклали в банки між 2008 і 2012 роками.

"Перш за все, до цього часу ЄЦБ не матиме всіх необхідних інструментів для управління можливою реструктуризацією банків", зазначають аналітики BSI Economics.

Європейська гарантія депозитів, зі свого боку, далека від початкових амбіцій. Звичайно, держави-члени гармонізували правила: скрізь депозити фізичних осіб гарантуються до 100 000 євро.

Але під тиском Німеччини вони відмовились від створення спільного фонду. "Третій стовп нашого банківського союзу дуже тонкий", - шкодує M me Couppey-Soubeyran.

Переглянути внески

  • Спільний доступ
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Надіслати електронною поштою
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено

У цьому ж розділі

Nintendo Switch або Nintendo Switch Lite: який вибрати ?

Порівняння "дротяника". Класичний комутатор Nintendo та модель Lite мають однаковий дизайн і сумісні майже з однаковими іграми. Але їх розмір екрана та функціональність різняться, тому найкращий перемикач неоднаковий залежно від досвіду, який ви хочете. Вібратор, знімні контролери, час автономної роботи: ми детально порівняли дві консолі, щоб допомогти вам зробити свій вибір.

Найкращі ігрові гарнітури

Порівняння "дротяника". Ігрові гарнітури з мікрофоном обов’язкові для любителів багатокористувацьких ігор. Ми протестували сорок моделей від Sennheiser, Corsair, HyperX та інших. Ось наші вибори для ПК, PS4, XBox One, Switch та інших консолей.

Найкращі Wi-Fi маршрутизатори

Порівняння "дротяника". Маршрутизатор дозволяє створити потужну мережу WiFi 5 або 6, яка запропонує кращу швидкість та більший діапазон, ніж коробка вашого Інтернет-провайдера. Ми порівняли маршрутизатори WiFi від TP-Link, Linksys, Netgear, Synology, Asus та D-Link для найкращої роботи за справедливу ціну.