Франшиза; Франшиза у Швейцарії
Громадяни, які проживають у Швейцарії, зобов’язані оформити базову страховку. Застосовується єдиний каталог послуг, який забезпечує однакове лікування всіх пацієнтів у разі хвороби. Однак населення має брати безпосередній внесок у витрати на лікування. Франшиза та франшиза служать цій меті. Навіть якщо всі застраховані особи мають право на однакові пільги, страхові внески різняться. За допомогою франшизи пацієнти можуть мати прямий вплив на свої внески на медичне страхування.
Що вас особливо цікавить?
Франшиза впливає на внесок на медичне страхування
Франшиза - це розподіл витрат, який кожна доросла застрахована особа повинна платити за кожен календарний рік, якщо вона або вона проходить лікування. Як і у випадку зі страхуванням автомобілів, франшиза спочатку повністю вичерпується, перш ніж страховка оплачує медичні витрати. Страхувальники мають можливість вільно вибирати суму їх франшизи в межах зазначених рівнів. Якщо пацієнт готовий внести більші витрати на охорону здоров'я, тоді медичні страхові компанії пропонують знижку. Застосовується наступне: чим вище франшиза, тим нижча премія.
Які рівні франшизи існують?
Огляд рівнів франшизи
За допомогою франшизи пацієнт вносить фіксовану суму на покриття витрат на відвідування свого лікаря, перебування в лікарні або призначені ліки. Обраний розподіл витрат застосовується протягом одного року. До дорослих відноситься таке: Внесок не менше 300 швейцарських франків є обов’язковим. Однак з дітьми батьки мають вільний вибір. Внесок у вартість також може становити 0 франків. Наступні рівні франшизи доступні для дорослих та дітей, але пропонуються не всіма страховими компаніями:
Для дорослих
Для дітей та підлітків
За допомогою франшизи пацієнт вносить фіксовану суму на покриття витрат на відвідування лікаря, перебування в лікарні або призначені ліки. Обраний розподіл витрат застосовується протягом одного року. До дорослих відноситься таке: Внесок не менше 300 швейцарських франків є обов’язковим. Однак з дітьми батьки мають вільний вибір. Тож внесок у витрати також може становити 0 франків. Рівні франшизи доступні для дорослих та дітей, але пропонуються не всіма страховими компаніями.
Коли застосовується франшиза?
є франшиза
Франшиза застосовується, якщо обрана франшиза за відповідний календарний рік уже вичерпана. У цьому випадку пацієнти повинні самі сплатити 10 відсотків витрат на лікаря, лікарню чи ліки. Однак існує верхня межа цієї вартості. Дорослі повинні внести максимум 700 франків, а діти максимум 350 франків за календарний рік. До речі: франшиза завжди становить 10 відсотків, незалежно від того, який рівень франшизи обрала застрахована особа. Під час придбання ліків може застосовуватися вища франшиза. З 2006 року тут діє правило, згідно з яким застраховані особи повинні сплачувати 20 відсотків ліків, якщо вони обрали оригінальний препарат замість загального. У разі стаціонарного лікування страховики також просять пацієнтів заплатити.
Франшиза застосовується, якщо обрана франшиза за відповідний календарний рік уже вичерпана. У цьому випадку пацієнти повинні самі сплатити 10 відсотків витрат на лікаря, лікарню чи ліки. Однак існує верхня межа цих витрат:
До речі: Франшиза завжди становить 10 відсотків, незалежно від того, який рівень франшизи обрала застрахована особа. Під час придбання ліків може застосовуватися вища франшиза. З 2006 року тут діє правило, згідно з яким застраховані особи повинні сплачувати 20 відсотків ліків, якщо вони обрали оригінальний препарат замість загального. У разі стаціонарного лікування страховики також просять пацієнтів заплатити.
Внесок у лікарню - власний внесок пацієнта
На додаток до франшизи та франшизи, застраховані особи зобов'язані сплачувати лікарняний внесок під час перебування в стаціонарі. Внесок у лікарню базується на KVG (Закон про медичне страхування), який вимагає від застрахованих осіб щоденної виплати 15 швейцарських франків з 1 січня 2011 року. Таким чином, пацієнт сприяє витратам на харчування та проживання під час перебування в лікарні. Наступні групи людей звільнені від сплати:
- Діти та підлітки до 26 років на тренуванні
- Вагітні жінки з 13 тижня вагітності до 8 тижнів після пологів
Додаткова інформація про медичне страхування в Швейцарії:
Коли застрахованим особам не потрібно брати участь?
Вагітні жінки звільняються від лікарняного збору на певний термін. Крім того, вони не повинні брати участь у витратах на охорону здоров’я між 13-м тижнем вагітності та 8-м тижнем після пологів, перелічених у Виплати по вагітності та пологах падіння (ні з франшизою, ні з фіксованою вартістю). Це включає:
- до семи оглядів
- два сеанси УЗД
- Антенатальні заняття також
- пологи та акушерство
- Витрати на основний догляд за новонародженим та поради щодо годування груддю
Коли трапляється аварія за рахунок франшизи?
Рішення про це приймається на підставі існуючого страхового зобов'язання. Громадяни Швейцарії, які мають більше ніж 8 годин на тиждень працевлаштовані вигода від одного Страхування від нещасних випадків про роботодавця. Не має значення, чи трапиться у застрахованої особи нещасний випадок в приватному порядку або в робочий час. У цьому випадку ваша власна франшиза не вплине через витрати на лікування. Якщо, навпаки, застрахована особа застрахована від витрат на лікування у випадку нещасного випадку за допомогою обов’язкового базового страхування, власна франшиза пацієнта спочатку вичерпується.
Саме так застраховані особи вибирають собі оптимальну франшизу
Наскільки висока повинна бути ваша власна франшиза, залежить від різних факторів:
- фінансові можливості
- очікувані витрати на лікування
- низькі витрати на охорону здоров'я → високий рівень франшизи
- Податкові довідки надають інформацію про попередні витрати на охорону здоров’я
Навіть якщо більша франшиза призводить до здешевлення страхового внеску за медичне страхування, суб’єкти страхування повинні завжди стежити за фінансовим ризиком. При найвищому рівні франшизи в 2500 франків, ви повинні заплатити 3200 франків самостійно в гіршому випадку. Крім того, може бути встановлено максимум франшизи у розмірі 700 швейцарських франків на рік. Тому ваше власне фінансове становище відіграє не малу роль при виборі відповідного рівня франшизи.
Який рівень франшизи підходить для якого типу страхувальника?
Витрати на лікування 2000 швейцарських франків та більше
Витрати на хворобу не можна оцінити
Медичні витрати дуже низькі
Витрати на лікування 2000 швейцарських франків та більше
Рекомендований рівень франшизи: 300 швейцарських франків
Витрати на хворобу не можна оцінити
Рекомендований рівень франшизи: 1000 або 1500 швейцарських франків
Медичні витрати дуже низькі
Рекомендований рівень франшизи: 2500 CHF
У разі високих медичних витрат понад 2000 франків на рік рекомендується вирахувати 300 франків. Здорові застраховані особи можуть вибрати високу франшизу. Однак, оскільки хвороби не завжди можна передбачити, максимальну суму слід виділити на випадок хвороби.
Натомість батькам найкраще радити, коли вони зі своїми Діти оберіть франшизу 0 CHF. Нащадки часто хворіють, особливо в дитячому віці, а це означає, що необхідно багато відвідувань лікаря. Тому економія при високій франшизі часто є незначною.
Низький рівень франшизи у розмірі 300 швейцарських франків вартий уваги у багатьох випадках навіть для громадян, які мають історію хвороби. Для застрахованих осіб, які ще не можуть оцінити витрати на лікування, варто вибрати середній франшизний рівень - 1000 або 1500 швейцарських франків.
У найкращому випадку застраховані особи можуть заощадити 490 франків, якщо вони вибирають франшизу в розмірі 1000 швейцарських франків (порівняно з рівнем франшизи в 300 франків). Премії за медичне страхування різняться лише між двома рівнями максимум на 210 швейцарських франків.
Порада: німецьке медичне страхування
Страхова премія, франчайзинг та франшиза - конкретний приклад
Швейцарська система охорони здоров’я дуже складна у багатьох сферах. Наступний приклад має на меті продемонструвати, як можуть бути пов’язані страховий внесок, франшиза та франшиза. Наш приклад стосується пані Зайдель:
Вибрана франшиза: 1000 швейцарських франків
Щомісячний внесок: 307,60 швейцарських франків
Річний внесок: 3691,20 швейцарських франків
У автомобільній аварії застрахована особа потрапляє до лікарні, вартість лікування становить 7000 франків. Потім пані Зайдель повинна вичерпати свою щорічну франшизу з 1000 швейцарських франків. За решту вона платить 10% франшизи. Це означає, що пацієнт повинен сплатити ще 600 швейцарських франків за решту витрат на лікування у розмірі 6000 франків (гонорар лікаря та ліки). Суть в тому, що пані Зайдель внесла 1600 франків на покриття витрат на охорону здоров’я.
Окрім того, пані Зайдель повинна зробити операцію стопи, яка в цілому коштує 4000 франків. Однак франшиза вже повністю вичерпана в поточному році, так що застосовується лише франшиза в розмірі 10% (400 франків). Однак обмеження у розмірі 700 швейцарських франків перешкоджає пані Зайдель сплачувати повний внесок. З франшизою, яка була здійснена під час перебування в лікарні, вона вже внесла 600 франків, і тому вона повинна внести лише 100 швейцарських франків як франшизу за операцію на нозі. Крім того, щомісяця госпітальний внесок становить 15 франків за день, коли пані Зайдель потрапляє до лікарні.