Не всі заощаджувачі голодують
Деякі великі ощадні банки платять своїм клієнтам лише 0,01 відсотка відсотків за свої ощадні рахунки. Той, хто інвестує 10 000 євро, отримуватиме один євро, що зараховується щороку. Але існують альтернативи цій нульовій відсотковій дієті.
Опублікував Юрген Луц: 28.07.2014 8:36
Іноді це не приносить більше, ніж скарбничка.
ФРАНКФУРТ/ОСНОВНА. Після нещодавнього зниження процентних ставок Європейським центральним банком деякі великі ощадні банки знизили процентні ставки до рекордно низького рівня. Штадцпаркассен у Мюнхені, Майнці та Оснабрюку знизив процентну ставку для ощадних рахунків приблизно до 0,05 відсотка.
"Stadtsparkasse Augsburg, який зараховує мікроскопічні 0,01 відсотка, виявився ще більшим", - говорить Макс Гербст із незалежної фінансової консалтингової компанії FMH. Це відповідає процентному доходу в один євро за цілий рік, якщо 10 000 євро є в ощадній книжці.
Поки ряд ощадних банків досліджують нижній край флагштока, коли йдеться про фіксовані процентні ставки, вони із задоволенням заробляють на позичкових ставках. Аугсбуржці вимагають 10,5 відсотка за овердрафт. В Оснабрюку ви хочете 11,5 відсотка, а в Майнці ви навіть просите процентну ставку 12,42 відсотка.
Таким чином, вони значно перевищують контрольне значення - згідно з розрахунками Гербста, різниця між відсотками на ощадному рахунку та відсотком овердрафту в репрезентативному індексі FMH становить 9,8 процентних пунктів.
У випадку згаданих ощадних кас ця різниця становить від 10,5 до 12 відсоткових пунктів - отже, різниця до індексу є їх більшим доходом порівняно з ринком.
Односторонній плач
Наведені вище приклади не є одиничними випадками, оскільки багато ощадні каси мають подібні процентні ставки. Отже, плач Асоціації ощадних банків про те, що Європейський центральний банк (ЄЦБ) експропріює вкладників, є лише частиною правди.
Той факт, що заощаджувачі та позичальники вже не зелені, пов’язаний не тільки з низькими процентними ставками, але й з ощадними банками з їхнім бажанням отримати максимально можливий прибуток.
Подібний досвід мають і компанії зі страхування життя: згідно з недавнім дослідженням Allianz, активи страхування життя впали на одинадцять відсотків з 2008 року, ще й тому, що гарантовані процентні ставки та бонуси знизились.
Це правда, що дерева інтересів давно перестали рости в небо, але ніхто не повинен задовольнятися мікроскопічним інтересом. Банк Меркур пропонує тим, хто цінує ощадну книжку, процентну ставку в 1,3 відсотка; Банк GEFA виплачує рівно один відсоток, а страховик CosmosDirekt 0,8 відсотка.
Маючи хороші грошові рахунки протягом ночі, заощаджувачі досягають від 1 до 1,2 відсотка на рік. А тримісячні фіксовані депозити - стільки триває термін попередження для ощадного рахунку - складають до 1,3 відсотка.
Мало клієнтів змінюється
Якщо ви поєднуєте половину рахунку для дзвінків із тримісячним рахунком строкових депозитів, ви отримуєте інвестицію в 50 000 євро на рік під 625 євро відсотків - замість 25 або 5 євро, як у перших згаданих пропозиціях. Але 1,25 відсотка відсотків, на яких він базується, навряд чи вищі за рівень інфляції.
Вже деякий час ощадні каси, а також Volks- і Raiffeisenbanken перевершують свої показники з дуже низькими процентними ставками від 0,15 до 0,4 відсотка. Тим більше незрозуміло, як мало клієнтів змінюють постачальника.
"Можливо, небажання пов'язане з тим, що більшість вкладників вважають, що вони повинні робити всі свої фінансові операції через новообраний банк - тобто змінювати свій поточний рахунок, що вимагає певних зусиль. Але це не так", - говорить Макс Гербст. Швидше, достатньо спочатку відкрити денний або строковий депозитний рахунок в іншому банку.
Для подання заявки та ідентифікації в найближчому поштовому відділенні вам потрібно близько години, що призводить до погодинної ставки із щорічним додатковим доходом від 200 євро та більше, чого, мабуть, досягають лише деякі лікарі.