Особисті фінанси 4 міфи для розвінчання
В особисті фінанси, міфи численні та наполегливі. Ось чотири з них:
TFSA не окупається
Цей міф дуже поширений через те, що людям складно диференціювати податкову систему (контейнер) від інвестицій (зміст). Вибір режиму зводиться до вибору способу оподаткування наших інвестицій. Тим не менш, ви повинні знати, що ви маєте право інвестувати один і той же товар у RRSP, TFSA, RESP або навіть у незареєстрований рахунок. Спочатку TFSA використовувався багатьма як надзвичайний фонд для швидкого надання грошей та консервативного інвестування. Це було нормально, нам дозволили внести всередину лише 5000 доларів. У 2020 році 40-річний дорослий, який ніколи не вносив внесок, може внести понад 60 000 доларів США.!
Цей міф також випливає з того факту, що коли з'являється TFSA, банки автоматично пропонують її своїм клієнтам, але це був дуже низький процентний накопичувальний рахунок. Багато людей зайняли багато часу, щоб зрозуміти, що ви можете інвестувати в TFSA кількома способами (акції, облігації тощо), і що ви можете відкрити інший в іншому місці, і третій, якщо хочете.
Зараз TFSA використовується як частина набагато більш продуманої податкової стратегії, насамперед для людей, які заробляють менше 45 000 доларів. TFSA дедалі частіше інвестується. І це заробляє стільки, скільки ваш RRSP!
Нерухомість ніколи не падає
Нерухомість - це дуже безпечна інвестиція. Ось чому середня ціна будинків не повинна зростати набагато більше, ніж інфляція, коли територія населення не надто обмежена. Дослідження економіста Роберта Шиллера вказує, що в США з 1890 по 2010 р. Ціни зросли лише на 24%, якщо виключити інфляцію з рівняння. Тож ось безпечна інвестиція, яка добре захищає вас від інфляції протягом тривалого періоду часу. Але якщо вартість інвестиції зростає занадто швидко протягом короткого періоду часу, з часом відбудеться корекція. Виправлення може бути швидким або повільним, але це відбудеться. Поговоріть з американцями, які пережили це під час фінансової кризи 2008 року ...
Ціни на житло в Канаді дуже швидко зростали з 2000 року. Це безпосередньо пов'язано з дуже низькими процентними ставками. Це буде не завжди так. Бульбашки утворюються тоді, коли всі вважають, що ціни не можуть знижуватися. Чи є у нас бульбашка тут, коли ми говоримо? Ставки відкриті.
RESP - це в'язниця
На жаль, зареєстровані планові заощаджувальні програми (РЕП) створили погану репутацію серед широкого загалу. Вони вважаються стримуючими, караючими, незрозумілими і продаються під тиском. Це плачевно, оскільки для багатьох сімей вони є найпотужнішим податковим інструментом, доступним для них. Насправді лише "групові" плани заповнені обмеженнями, деталізованими у складному договорі, який ви, напевно, не читали. Однак RESP, доступний у вашому банку, кесі, незалежному раднику або навіть просто на вашій улюбленій платформі брокерських послуг зі знижками, є дуже гнучким. Ви просто повинні переконатись, що у вас є індивідуальний або сімейний RESP. Якщо це так, ви можете внести бажану суму, коли завгодно. Ви будете контролювати свої інвестиції. Ви можете зупинити свої внески, ніколи не починаючи їх знову, без штрафу, і навіть можете передати гранти між дітьми однієї сім’ї.
Радник може бачити майбутнє
У фінансах неможливо передбачити майбутнє. Захоплює кількість фінансових статей, що передбачають майбутнє. Цього року фондовий ринок подорожчає завдяки X, Канада ризикує спадом для Y ... Нормально, що стільки товарів такого типу, оскільки попит є. Найпоширенішим запитанням, на яке повинен відповісти радник, є: "Що ви бачите у своїй кришталевій кулі цього року?" Подумайте, хоча ваш радник добре платить, ви серйозно думаєте, що він би витратив свій час на вас, якби мав можливість передбачити майбутнє? Ні! Він затишно сидів би вдома, торгуючи цінними паперами на світових фондових біржах, заставляючи свій будинок, свій котедж та мачуху. Якби це було так просто, ми б знали. Перестаньте приділяти занадто багато кредитів людям, які «закликали постріл». Натомість винагороджуйте тих, хто добре популяризує, хто добре пояснює минуле та хто надає вам хороший сервіс, добре керуючи своїми очікуваннями.
Девід Декото кілька років був оглядачем та економічним журналістом. Він також є автором книги бестселерів про особисті фінанси "Від боргу до мільйонера" та серії дитячих книг з економіки та фінансів.