Пенсійне забезпечення. Мультипенсіонери перебувають у неблагополучному положенні
ЕКСПЕРТНА ДУМКА - Хоча «двосторонні переговори» між урядом та соціальними партнерами щодо пенсій відбуватимуться 13 травня 2013 року, все більше і більше голосів (у тому числі в уряді) піднімається для кращого ставлення до мультипенсіонерів. За словами Фредеріка Бареля, технічного директора Neovia Retraite, останні не обов'язково караються.
Ми часто чуємо, що майбутні пенсіонери, які зробили внесок у кілька планів, є знедолених порівняно із страхувальником з лінійною кар’єрою чи ні, але все одно в тому ж плані ... Що саме? На те, на які елементи розрахунку впливає факт належності до різних планів та участі у них ?
Щоб спробувати відповісти на це питання, необхідно розрізняти пенсії від точкових схем, державних службовців або подібних схем та пенсій від узгоджених схем (загальна схема для працівників (Cnav), схема для працівників сільського господарства (MSA) та режим ремісників-торговців (RSI)).
Щоб мати право на повну пенсію, майбутній пенсіонер повинен накопичити а мінімальний страховий стаж, змінну залежно від року народження, або почекайте, поки повна старість не застаріє (скоро 166 кварталів або 67 років для всіх). Оскільки закон Фійона від серпня 2003 року, і відповідно до принципу рівності та гармонізації, всі режими, як правило, приєднуються до однакових умов для отримання права.
Ще різні формули розрахунку
Таким чином, якщо доступ до виходу на пенсію без зменшення скоро стане загальним для всіх французьких пенсійних планів, алгоритм залишається, однак, дуже різним залежно від відповідної схеми.
1) Режими, що діють за балами:
- Основні та додаткові режими вільних професій
- Додаткові пенсійні плани працівникам (Arrco, Agirc та Ircantec)
- Додаткова пенсія за державну службу (RAFP)
- Додаткова пенсія RSI
Для цих планів формула розрахунку проста: достатньо помножити кількість набраних балів на величину бала, щоб отримати суму пенсії без зменшення. Важливо зауважити, що максимуму не існує, і що всі накопичені бали будуть добре винагороджені при призначеній пенсії.
2) Пенсії державних службовців або подібні
Ці пенсії обчислюються на основі останнього кроку, за умови вислугу років у цій категорії не менше 6 місяців. Розмір пенсії відповідає 75% останньої заробітної плати, можливо зменшеної відповідно до співвідношення між тривалістю страхування в плані та тривалістю, необхідною для відкриття права на повний вихід на пенсію (загалом 40 років).
Слід пам’ятати, що для працівників, які були звільнені з робочої сили після 31 грудня 2010 року, достатньо 2 років трудового стажу, щоб мати право на пенсію з державної служби порівняно з щонайменше 15 роками раніше. Однак розмір пенсії залишається пропорційним тривалості членства.
3) Пенсії з вирівняних режимів (Cnav, MSA, RSI)
Хоча максимуму для точкових схем не існує, і рідко коли тривалість, яка враховується при розрахунку пенсій за спеціальними схемами, буде зменшена до максимальної, те ж не справедливо для схем, вирівняних.
25 найкращих років для всіх ?
Компенсація за всю кар'єру
Вигідно розмежувати пенсії
Нарешті, люди з кількома пенсіонерами мають можливість відокремлювати свої пенсії і не вимагати їх на ті самі дати. Таким чином, самозайнята особа (торговець, ремісник або вільна професія) може отримувати свої пенсії із зарплатних планів, продовжуючи здійснювати свою професійну діяльність. Звичайно, можливе і зворотне, і можна збирати пенсії за схемами самозайнятості, продовжуючи працювати. У цьому випадку не слід дотримуватись кумулятивного або обмеження винагороди.
Так що так, пенсії для мультипенсіонерів часто набагато складніше оцінити та застосувати, оскільки їх необхідно вирішувати кілька співрозмовників і плани яких різні правила важко зрозуміти: різний метод розрахунку, різний початковий вік на повну ставку, різні можливості погашення, різний метод управління внесками тощо.
Але ця складність в значній мірі компенсується перевагами, які втратили б мультипенсіонери, якби їх асимілювали до монодиєти.