PEP страхування життя

Вступ

25 вересня 2003 р. Уряд скасував ПЕП (План народних заощаджень). Його замінив PERP, який є продуктом для виходу на пенсію (див. Наш розділ щодо виходу на пенсію).

Нагадаємо, PEP був винятковим продуктом, оскільки пропонував заощаджувачеві юридичну гарантію повернення свого капіталу в кінці контракту. Тим не менше, він часто давав невтішні фінансові результати, значною мірою через відсутність гнучкості.

Незважаючи на те, що він усунув можливість підписки на нові ПЕП, закон від 25 вересня 2003 р. Передбачав можливість передачі існуючого ПЕП при збереженні податкового пріоритету.

Мета цього модуля інформації про активи - показати вам податкові та фінансові переваги PEP Assurance Vie. Спочатку ми вивчимо функціонування класичного PEP (як це практикується в таких організаціях, як поштове відділення чи банки), потім ми спостерігатимемо за новими перевагами, пов’язаними з підпискою на страхування життя PEP, зокрема щодо прав. правонаступництво та фінансові показники.

Таким чином, цей інформаційний модуль призначений лише для людей, які вже мають PEP і бажають передати його, щоб скористатися вигідною формулою PEP Assurance Vie.

Як працює класичний PEP

До 25 вересня 2003 р. Фізичні особи могли відкрити ПЕП. Хоча закон усунув можливість відкриття нових ПЕП, він не ставить під сумнів існуючі ПЕП. Він навіть дозволяє людям, які вже мають традиційний PEP, перевести його на страхування життя PEP, не втрачаючи податкового пріоритету. Така толерантність до закону, ймовірно, пояснюється стурбованістю законодавця сприяти різноманітності, безпеці та багатству інвестиційних стратегій на благо французьких заощаджувачів.

Класичний PEP дозволяє заощаджувачам скористатися наступними перевагами:

Юридична гарантія вашого капіталу (через 8 років), незалежно від обраної фінансової підтримки !
Повне звільнення від податку на відсотки (через 8 років, без урахування внесків на соціальне страхування)
Можливість вибору відтоку капіталу або звільнення від сплати довічної ренти без податків (через 8 років без урахування внесків на соціальне страхування)

Крім того, гарантія капіталу та звільнення від податку можуть бути надані у разі дострокового виходу (до 8 років) у таких випадках:

Ці положення соціального характеру гартують законодавчу базу популярного плану заощаджень.

Переваги страхування життя PEP

Продуктивність та безпека: Ви збільшуєте свій капітал, отримуючи доступ до набагато більш широкого вибору облікових одиниць, пропонуючи найкращий потенціал для довгострокової віддачі. Ви також можете вибрати профілі управління (безпечний, збалансований, динамічний). Ваш капітал залишається гарантованим (через 8 років), незалежно від обраної одиниці рахунку (SICAV, FCP.), Що є головною перевагою в умовах коливань на ринку.

PEP Assurance Vie - це ощадний контракт, який дозволяє людям скористатися привілейованою податковою системою страхування життя, одночасно скориставшись зростанням на фондових ринках. Він є надійною альтернативою як рахункам у книжках, що мають низьку винагороду, а також, перш за все, структурованим продуктам, які не забезпечують такого рівня гарантії.

Привабливі фінансові показники

Якщо взяти історію ефективності діяльності UNI HOCHE SICAV, яка є обліковою одиницею в багатьох договорах страхування життя PEP, ми бачимо, що останній досяг середньорічних показників 8% між 1992 і 2012 роками. Незважаючи на те, що минулі результати не попереджають майбутнього результату роботи такого SICAV, вони дають уявлення про фінансову потужність PEP assurance-vie.

Як передати свій PEP

Класичний PEP (банківський або поштовий), який здається вам незадовільним, може бути перетворений на PEP зі страхування життя. Це називається передачею. Така можливість змінити розподіл заощаджень хвилює мільйони людей.

Щоб перевести ваш традиційний PEP на страхування життя PEP, процедури дуже прості. Вам достатньо:

Відкрити новий PEP у фінансовій або страховій установі, попросивши їх передати оригінальний.
Переказ буде здійснюватися між двома компаніями, і вам не доведеться дбати про будь-які кроки.
Переказ повинен покривати всі суми, введені на рахунок, за вирахуванням будь-яких штрафних санкцій, які можуть виникнути внаслідок закриття першого PEP.

У всіх випадках радник з управління капіталом може допомогти вам у цьому процесі (заповнити форми переказу, вибрати страхову компанію, узгодити штрафні санкції зі своїм банком).

Я хотів би провести персональне дослідження, щоб визначити фінансові та фінансові надбавки, які отримає це рішення щодо управління багатством.

Пошук

Ви шукаєте конкретну інформацію ?
Введіть одне або кілька ключових слів нижче.

Знайомтесь

До ваших послуг 110 радників з управління статками по всій Франції !
Вони слухають ваші запитання та пропонують вам найкращі рішення для ваших проектів.