Позитивна процедура Як це працює

Закон про відмивання грошей передбачає, що кожен власник банківського рахунку повинен ідентифікуватися в банку під час відкриття рахунку. Це робиться для запобігання спробам шахрайства та злочинної діяльності у фінансовому секторі. Процедура Постидента також може бути використана при отриманні позики. Однак, оскільки багато банків зараз працюють лише в Інтернеті, часто немає такої банківської каси, за якою ви могли б ідентифікувати себе. У цих випадках існує процедура Postident, за допомогою якої клієнт може швидко і легко ідентифікувати себе. FinanceScout24 пояснює, як саме це працює.

За процедурою Postident Deutsche Post AG пропонує послугу, яку клієнти можуть використовувати для ідентифікації певних постачальників послуг (наприклад, банків). Така ідентифікація відбувається за допомогою посвідчення особи або паспорта.

Залежно від обраного типу процедури Постидента, порівняння з документом, що посвідчує особу, здійснюється або у відділенні Deutsche Post, або біля порогу поштар. Останній варіант в основному використовується, коли мова йде про передачу або підписання важливих документів. Однак для відкриття рахунку зазвичай використовується купон Postident, за допомогою якого клієнт повинен піти на пошту.

Однак у майбутньому процес може бути замінений новим посвідченням особи, яке також може використовуватися для ідентифікації через Інтернет. Однак поки що це все ще виняток.

Призначення Постидента

У діловому житті існують процеси, в яких особа ділового партнера (та його повноваження робити відповідні заяви про наміри) повинна бути з’ясована. Зокрема у банківській справі банку важливо знати, чи власник рахунку існує насправді чи ні. Мета полягає в тому, щоб ускладнити відкриття рахунків під фальшивим ім’ям для прикриття ухилення від сплати податків чи інших незаконних операцій. З цією метою політики створили так званий Закон про відмивання грошей, який чітко передбачає, що жоден рахунок не може бути відкритий без попереднього дозволу клієнта.

Чи потрібна банку ідентифікація, серед іншого залежить від того, чи компанія вже знайома з клієнтом. Багато банків видають кредитні картки відомим клієнтам без подальшої ідентифікації. Однак рахунки кредитних карток тепер все частіше можуть використовуватися як звичайні рахунки для переказів - ідентифікація, як правило, необхідна для створення таких рахунків. Постачальники стільникових телефонів та інші подібні послуги також все частіше підтверджують особу своїх клієнтів.

У повсякденному банківському бізнесі легітимація відбувається за стійкою. Клієнт повинен пред'явити своє посвідчення особи під час відкриття рахунку. Оскільки це стало неможливим у багатьох Інтернет-банках за часів електронного управління рахунками, потрібно було знайти інший спосіб однозначної перевірки особи клієнта. За допомогою Postident Deutsche Post пропонував банкам (та іншим компаніям) саме це, спрощуючи тим самим доступ до онлайн-кредитів. За плату, яку зазвичай несе банк, працівник швейцарської пошти перевіряє особу клієнта за умови надання клієнтом відповідного купона Postident.

Процес ідентифікації

Фактична послідовність класичної процедури досить проста. Клієнт звертається до банку з проханням відкрити банківський рахунок. Потім клієнт (або поштою, або через Інтернет для надрукування) надсилає відповідні документи договору для інформації та підпису. Крім того, існує купон Postident, за допомогою якого клієнт може підтвердити свою особу в Swiss Post, пред'явивши свою посвідчення особи або паспорт. Зазвичай тоді документи надсилаються разом із підтвердженням особи. Тим часом, однак, існують також варіанти онлайн-обробки, але не всі банки ними користуються.

Клієнт вимагає відкриття рахунку в Інтернеті
Банк надсилає контрактні документи, включаючи купон Postident
Клієнт заповнює документи та талон і відправляється на пошту з обома
Співробітники Swiss Post перевіряють особу за допомогою документів, що посвідчують особу
Співробітник Swiss Post підтверджує особу на купоні
Документи будуть відправлені назад у банк
Після отримання документів та успішної ідентифікації рахунок буде відкрито

Ці документи необхідні

У супровідному листі банку (або відповідного постачальника послуг) зазвичай вказується, які саме документи необхідні для відкриття рахунку.

Зазвичай потрібно мати при собі такі документи:

Підписані контрактні документи (перевірте повноту!)
Постидний купон, який обробляє працівник пошти
Наданий конверт для повернення документів у банк (за наявності)
Посвідчення особи або паспорт

Небезпека:

Для паспортів та посвідчень важливо, щоб документи все ще були дійсними. Тому зверніть увагу на термін дії. Ідентифікатори, яким минув термін дії, стають Ні затверджено.

Переваги: Швидкий та дешевий

Теоретично особу замовника також можна визначити по-різному. Наприклад, офіційне засвідчення документів було б можливим, але це було б пов'язано з відповідними витратами і, як правило, вимагало б більше часу, ніж просто звернення до найближчого поштового відділення.

Зараз деякі банки також використовують відеоконференції, що схоже на зустрічний дзвінок і призначене для того, щоб дозволити ідентифікувати клієнта в мережі. Це означає, що в майбутньому можна буде відкрити рахунок без будь-яких затримок. Однак не можна повністю виключати спроби шахрайства за допомогою відео, тим більше, що можливості нової посвідчення особи ще далеко не повністю використані. З його допомогою проста і надійна ідентифікація в Інтернет-бізнесі буде легко здійсненною в майбутньому.

До цього часу Postident - це простий і надійний метод ідентифікації себе в банку. Для клієнта це безкоштовно, крім того, що він йде на пошту, не вимагає жодних зусиль. Крім того, передача контрактних документів, яку замовнику все одно довелося б відправити, зазвичай обробляється одночасно.

Метод також дуже популярний через те, що займає мало часу. Час очікування впровадження зазвичай становить лише кілька хвилин. Однак важливо пред’явити дійсне посвідчення особи або паспорт. В іншому випадку процедура не може бути проведена. Ця процедура також сприяє виплаті швидких позик. За допомогою порівняння позик ви теж можете знайти потрібну позику.

Мінуси: Можливі зловживання

Хоча Postident вважається відносно безпечним, існують також можливості для зловживань, які в першу чергу можуть бути на шкоду клієнту. Хоча класичний купон для легітимації пропонує мало можливостей для зловживань, інші процедури можуть бути проблематичними з точки зору споживача.

Наприклад, із Postident Special, де особа, яка доставляє особу, іноді також передбачається передача документів на підпис. Багатьом замовникам незрозуміло, що вони тут не лише дають підтвердження про отримання, але й можуть вступати в юридично зобов’язуючі операції. Цю лазівку іноді використовують шахрайські компанії, хоча Swiss Post також намагається запобігти цьому. Компанії повинні мати, щоб швейцарська пошта затвердила документи, що підписуються один раз. Це робиться для того, щоб компанія не подавала споживачу будь-яких необґрунтованих контрактів. Крім того, підписант повинен бути заздалегідь поінформований про майбутню ідентифікацію, а також він повинен заздалегідь отримати будь-які документи для перевірки.

Однак навіть ці заходи не обов'язково заважають клієнту підписувати контракти, які вони насправді не хотіли укладати, оскільки юридичні контракти, затверджені поштовим відділенням, звичайно, можуть нашкодити споживачеві.

Будьте обережні під час підписання контракту

Розкрийте очі під час підписання контрактів! Навіть якщо швейцарська пошта перевіряє обґрунтованість документів, надісланих в рамках "Спеціальної" процедури один раз, це не означає, що клієнт не може взяти на себе небажані зобов'язання! Якщо документи не були надіслані заздалегідь або якщо копія відрізняється від оригіналу, не слід підписувати.

Альтернативи від інших постачальників

Хоча Postident є найвідомішим методом ідентифікації, є пропозиції і від інших компаній. Не всі процедури підходять для відкриття банківського рахунку, оскільки вони не завжди відповідають положенням Закону про відмивання грошей. Потім вони використовуються в інших областях. Ось короткий огляд процедур, які використовуються іншими постачальниками:

Процедура постачальника продукції

Постидент Базис	Німецька поштова служба	Ідентифікація на стійці при пред'явленні посвідчення особи
Постидний комфорт	Німецька поштова служба	Ідентифікація біля вхідних дверей
Посвідчення особи	Гермес	Ідентифікація біля вхідних дверей
HomeIdent	idB	Ідентифікація біля вхідних дверей
Посвідчення особи	Телеком	Онлайн порівняння SCHUFA та банківського рахунку
Підтвердити-U	Цибіти	Інтернет-порівняння SCHUFA та банківського рахунку
WebID	Рішення Webid	Ідентифікація за допомогою відеоконференції
LiveIDENT	LiveIDENT	Ідентифікація за допомогою відеоконференції
IDnow	IDnow	Ідентифікація за допомогою відеоконференції
KYC Щит	Вебшит	Ідентифікація за допомогою відеоконференції
Онлайн перевірка посвідчення особи	Edentix	Ідентифікація за допомогою відеоконференції

Сфери застосування процедури Постідент

Як уже згадувалося, він в основному використовується для ідентифікації клієнтів, які мають підтвердити себе в банку відповідно до положень Закону про відмивання грошей. Але це не єдина причина використання процедури. Інші постачальники послуг також починають запобігати спробам шахрайства за допомогою Postident або подібних процедур.

Цей метод особливо популярний, наприклад, у постачальників стільникових телефонів, які пропонують високоякісні стільникові телефони та довгострокові контракти. Інколи це також роблять оператори фіксованої та кабельної мережі. З метою захисту клієнтів та, зокрема, постачальників послуг, поштова ідентифікація сьогодні також використовується у багатьох галузях промисловості, де це насправді не є юридично необхідним. Тут процес в основному служить лише додатковою функцією захисту.

Вартість і тривалість процедури

Звичайно, Deutsche Post стягує плату з Постидента. Однак для кінцевого замовника ідентифікація, як правило, не вимагає подальших витрат, оскільки банк або постачальник послуг сплачує плату за впровадження. Зрештою, вони хочуть завоювати споживача як клієнта і не хочуть обтяжувати їх додатковими витратами, яких вони не понесли б у першу чергу, якби вони пішли до офлайн-провайдера.

Швейцарська пошта звичайно розраховується з клієнтом (тобто банком) за витрати на Постидента за допомогою щомісячного рахунку-фактури, в якому вказані надані послуги. На додаток до простої ідентифікації працівника, це, природно, включає також будь-які витрати на повернення. За допомогою процесів "Комфорт" та "Спеціальний" клієнт може самостійно відправити франкірування.

Фактична реалізація не особливо трудомістка. Якщо клієнт повинен відвідати філію, час очікування, як правило, становить лише кілька хвилин. Процедури, що відбуваються біля порогу, природно вимагають присутності клієнта. Якщо цього немає, залишається повідомлення із проханням провести ідентифікацію на пошті. Це потрібно зробити протягом семи робочих днів, інакше документи будуть повернуті відправнику.

Оскільки, крім фактичної ідентифікації, також потрібно враховувати час доставки, успішна обробка Postident може зайняти кілька днів. Ідентифікація жодним чином неможлива без дійсних ідентифікаційних документів!

Електронні продукти ідентифікуються в Інтернеті і можуть бути здійснені без подальших затримок.

Різні варіанти

Швейцарська пошта пропонує різні варіанти, за якими можуть надаватися різні послуги.

Який метод застосовувати, залежить від вимог. Оскільки для відкриття рахунку завжди потрібна процедура, яка відповідає Закону про відмивання грошей, наразі доступні лише варіанти „Basic”, „Comfort”, „Trustcenter” та „nPA”.

основний

Оскільки зусилля з “Basic” дуже низькі як для клієнта, так і для клієнта, зазвичай використовують цей варіант.

Ідентифікація фізичних осіб
Впровадження працівниками поштового відділення
Відповідає Закону про відмивання грошей

Комфорт

Цей варіант розширює процедуру "Основна", включаючи можливість передачі документів.

Ідентифікація фізичних осіб
Проводиться постачальниками Deutsche Post біля вхідних дверей
Можлива передача листа клієнта
Відповідає Закону про відмивання грошей

Спеціальна

З іншого боку, "Special" підходить для компаній, які хочуть безпечну ідентифікацію своїх клієнтів, але їм не потрібна процедура, яка відповідає Закону про відмивання грошей.

Ідентифікація фізичних осіб
Проводиться постачальниками Deutsche Post біля вхідних дверей
Можна отримати підпис клієнта з окремим додатковим текстом
Наразі процес не відповідає Закону про відмивання грошей

Центр довіри

"Центр довіри" - змішаний варіант.

Ідентифікація відповідно до вимог Закону про підписи
Поєднання основного та спеціального

Постійний eCheck

Те саме, що стосується "Спеціального", застосовується до "eCheck" зі старою посвідченням особи. Ця процедура в першу чергу служить для захисту клієнта і зручна для клієнта завдяки доступності в Інтернеті.

Онлайн-ідентифікація нових клієнтів
Старого посвідчення особи достатньо
Порівняння з адресною інформацією Deutsche Post
Наразі процедура не відповідає Закону про відмивання грошей

Постидний нПА

Відповідність законодавству про відмивання грошей наразі доступна лише в Інтернеті за процедурою "nPA" (нова посвідчення особи).

Онлайн ідентифікація нових клієнтів
Потрібне нове посвідчення особи
Відповідає законодавству про відмивання грошей

Загалом, Постідент вважається методом вибору для нескладного відкриття рахунків, коли жодне відділення банку неможливо відвідати. Майже всі Інтернет-банки використовують цей метод.

Однак у майбутньому класичну процедуру, ймовірно, замінить використання нової посвідчення особи. Тоді кожен клієнт може ідентифікувати себе в Інтернеті без необхідності йти на пошту. Сьогодні це вже можливо, але не всі інститути пропонують це.

Залишається з’ясувати, чи переважатиме варіант відеоконференцій, оскільки тут також є прогалини в безпеці. Можлива комбінація відеоконференції та використання нової посвідчення особи для подальшого забезпечення процесу.