Про міліцію RCA, без пролетарського гніву; думав
На запитання будь-кого і без будь-якої конкретної ідеї, про що йдеться, але здатні знайти іміджевий капітал, панове Вальков та Понта прокинулись і попросили Управління фінансового нагляду (FSA) знизити ціни на політику RCA, що продається молоді під 25 років. Як ніби вони були керівниками АЧС і ніби АЧС у вільний час, коли він не регулює та не контролює ринки загальною вартістю понад 10 мільярдів євро, займається встановленням цін у ринковій економіці.
Це наче держава на чолі з політиками працює настільки добре, що може дати уроки приватному сектору. Ніби помилки керівництва держави безпосередньо не вплинули на цінову політику приватно.
На жаль, вони знайшли правильне вухо, щоб їх послухати, тому регулятор зараз тисне на компанію, щоб вона змінила цінову політику компаній, які вона також перевіряє та карає. Просто тому, що цього вимагали двоє політичних діячів.
Той факт, що Міністр фінансів так стурбований кишенями молоді у віці до 25 років, повинен бути схвалено виправданий. Але це не має рішень. Він просить рішення у приватного сектора, замість того, щоб видавати їх, залежно від обставин, у його власному кабінеті, відповідно до його власних можливостей та відповідно до функції, яку він виконує.
Нарешті, можна подумати про 1,65 мільйона молодих людей цієї вікової групи, з яких менше 33% мають роботу (розрахунки за даними INS та Міністерства праці за 2013 рік).
Насправді, мова йде не про них, а про ту частину з більш ніж одного мільйона молодих людей до 25 років (приблизне значення за даними DRPCIV за 2013 рік - приблизно 1,6 мільйона людей у віці від 18 до 30 років, які мають "B"), які мають водійські права, відповідно до тієї частини з них, яка хотіла "передати свою машину" на своє ім'я, а не на ім'я батьків чи старших родичів.
Але глава фінансів нічого не сказав про нові робочі місця, більше грошей на дослідження та розробки або значні податкові умови для тих, хто хотів би їх найняти. Ні. Проблема дня - RCA. Проблема приватна. Завжди для держави проблемою є приватна особа, яка платить їй і яка фінансово годує його зловживання, корупцію, крадіжки, непрацювання та неповагу до тих, хто платить йому, щоб він жив, зрештою, краще.
Це не означає, що ставки MTPL є "хорошими", у сенсі дуже доступними, або що страхові компанії є найбільш чесними установами в приватному секторі по відношенню до клієнтів. Не майже. Можливо, навпаки, особливо у випадку компенсації.
Але держава втручається в ціну через оподаткування та основи розвитку, які вона надає приватному середовищу, а не за допомогою прямих запитів. Ціна повинна визначатися ринком. Якщо ринок не працює, тоді регуляторний орган повинен втрутитися.
Страхові компанії також в повній мірі користуються тим фактом, що поліс ОСЗ є обов'язковим. За дев'ять місяців минулого року вони отримали 1,94 млрд. Леїв від RCA та сплатили збитки в 1,39 млрд. Леїв. Ми говоримо про хвилю підвищення цін у разі запуску бізнесу.
Якщо зараз АЧС все ще дуже стурбована цією галуззю, можливо вона повинна знайти способи вивести її з кам’яного віку і нарешті повернутися до звичного стану, серйозно налаштувавши свої пропозиції. "Хороша" плата для тих, хто завдає шкоди біговій доріжці. Шкала ризиків для страховиків не має сенсу, але вони вимагають зміни інвестицій та людських ресурсів, і голод за прибутком зараз перевищує частку ринку, як і в попередні роки.
Конкретний приклад: троє власників автомобілів, A, B і C. Першому 29 років, він має ліцензію на 11 років, Seat Leon з 1,6-літровим двигуном, дизельним та платним, щорічно, близько 1000 лей за RCA . У випадку з B сума становить 550 леїв, вік - 53 роки, з ліцензією 33 роки, автомобіль - Peugeot 107 з однолітровим бензиновим двигуном. С 32 роки, має 11-річну ліцензію, Sandero Stepway з 1,6-літровим бензиновим двигуном і платив близько 550 леїв за рік.
Жоден з них не брав участі у жодних автомобільних подіях перед тим, як купувати поліси, кожен взятий у іншої компанії, компаній, які є середньою категорією з точки зору цінової політики.
Висновок? Вік має значення більше, ніж реальна мета страхування: покрити ризик виникнення автомобільної події. Також важлива важливість власності автомобіля в контексті, в якому застрахований ризик є нещасним випадком, спричиненим власником, за який згодом виплачується компенсація.
Так, страховий ринок, зокрема, автомобільний ринок (навіть з обов’язковим страхуванням житла ситуація не зовсім весела) повинен розвиватися. Профільні компанії не повинні карати десятки тисяч або сотні тисяч водіїв без дорожньо-транспортних пригод через тих, хто завдає шкоди. Галузі потрібно інвестувати в персоналізовану політику, щоб гарантувати, що її клієнти платять за власний ризик, а не за інші.
Ось чому АЧС повинна працювати замість того, щоб виконувати небажані вимоги політиків, які прагнуть до іміджевого капіталу.