Рахунки доходів Марини та Мішеля без податків у мебльованій квартирі
Інвестуйте в камінь, не виділяючи на це великих фінансових ресурсів: ніщо не заважає нашій парі здійснити свій проект за умови, що вони виберуть найбільш адекватну формулу оподаткування.
Звичайно, процентні ставки є найнижчими. Що стосується орендної плати, то, незважаючи на кризу, у них все ще добре. Але звідси розглянути, як Марина та Мішель Роснарго, інвестиції в камінь, де зібраний дохід повністю покриватиме витрати та щомісячні виплати позики. "Наше оточення сприймає нас як божевільних, коли ми говоримо на цю тему", - резюмує Мішель, торговець матеріалами в Сен-Гобен, що біля Сен-Назера. І все-таки проект не такий надуманий. За умови уникання пристрою Pinel, надання податкової знижки після придбання нового майна. Бонус не рекомендується цим подружжю з простої причини. що вони не отримають від цього вигоди, оскільки вони не підлягають оподаткуванню (держава навіть дає їм гроші на витрати на догляд за дитиною). Тим більше, що анонсована на 2015 рік реформа, яка передбачає скасування першої податкової групи та запровадження знижки, трохи віддаляється від перспективи того, що ці тридцять і кілька років будуть сплачувати податок на прибуток.
Але ніщо не заважає їм орієнтуватися на мебльовану квартиру, на стару. Формула, адаптована до їхнього регіону, де суднобудівні верфі та промислова діяльність створюють потребу в цілорічній оренді. "Зважаючи на постійний попит студентів, ми можемо говорити навіть про дефіцит", - говорить Седрік Когнет із мережі агентств Century 21 By Ouest. Серед можливих цілей: ця студія в районі Океаніс, виставлена на 44 000 євро. Доступний бюджет для пари, заборгованої за основне місце проживання до 24% свого доходу. Банк також готовий їх фінансувати. Залишиться вибрати, декларувати 334 євро щомісячної орендної плати (тобто 8,65% від валової прибутку), відповідним податковим режимом. Ми радимо їм вибрати реальний режим, який дозволяє відраховувати орендну плату, крім плати (нотаріальні збори, управління, податок на майно та позики), амортизацію стін та меблів.
Що, у їхньому випадку, на шість років знищить 15,5% внесків на соціальне страхування, які зазвичай підлягають сплаті, і обмежить їх до 166 євро протягом перших десяти років. У той час як за замовчуванням, який передбачає лише 50-процентну фіксовану допомогу, з першого року оцінка становила б 311 євро, загалом за десять років - 3524 євро. Зверніть увагу, ви повинні мати змогу виправдати найменший відрахування в євро адміністрації. Навіть якщо вона бухгалтер за професією, для Марини було б краще приєднатися до затвердженого центру управління, що також дозволить їй скоротити час на звернення до податкової з трьох до двох років. Загалом зусилля щодо заощадження мають бути зменшені до 70 євро на місяць. Не зовсім первісна амбіція нічого не витрачати, але це буде досить безболісно, щоб дозволити їм, крім того, розміщувати 200 євро на місяць на страховку життя, якої вони зараз позбавлені. І, без сумніву, замовкнути смішників.
АНАЛІЗ ЇХ Спадщини та запропонованих рішень
Основне місце проживання: Позика, про яку вже переговорили. Гарний хід для пари. Хоча їх будинок, побудований у 2001 році, подвоївся у ціні, вони щойно зменшили загальну вартість покупки, переглянувши свою позику. Нова позика із щомісячними виплатами на 60 євро нижчою, ніж попередня, і яка знизила коефіцієнт їх боргу з 26% до 24%. Що вільно вважати орендною інвестицією.
Спільне страхування життя: Допінг. Для цих контрактів, відкритих від імені кожного з їхніх дітей, було б краще обрати формулу "Кероване майбутнє", де 20% капіталу сплачується у фонд власного капіталу (+ 60% за 5 років). Достатньо для стимулювання слабкого єврофонду (2,60% у 2013 році). І не забудьте відкрити контракт від свого імені через Інтернет-банк, такий як Fortuneo (3,85% у 2014 році).
План заощаджень компанії Марини: відкрийте другу PEE. Ніщо не заважає Марині, бухгалтеру двох компаній, відкрити чергову PEE у свого другого роботодавця. Потім вона отримає вдруге вигоду зі 100-процентного збору на виплачені суми до ліміту 500 євро на рік. І що він приймає однаковий розподіл, наполовину на диверсифікований фонд (+ 17% протягом 5 років).
Інвестуйте в орендовану студію. Складніший, ніж режим мікро-BIC, реальний непрофесійний режим орендованої меблів (LMNP) також є більш вигідним. Це дозволяє вирахувати нарахування та амортизацію із орендної плати у розмірі 100%. Раптом, як показано в моделюванні, створеному спеціалістом Лоджісом, подружжя заплатить лише 166 євро соціального податку протягом перших 10 років. У той час як для мікро-BIC, де зниження становить 50%, оцінка була б у 20 разів вищою - 3524 євро.
Ціна придбання студії (витрати на придбання): 44000 євро (7714 євро)
Щомісячні платежі за кредитом (брутто щомісячна орендна плата): 346 євро (334 євро)
Отримана щомісячна орендна плата, за вирахуванням внесків на соціальне страхування (1): 398 євро в Micro-BIC, 334 євро в дійсності
Щомісячні заощадження (2) (податок за перші 10 років): 95 євро (3524 євро) в Micro-BIC, 69 євро (166 євро) у фактичному вираженні
(1) Перший рік. Подружжя не підлягає оподаткуванню в ІР, пара несе відповідальність лише за внески на соціальне страхування. (2) Беручи до уваги невідшкодовувані збори та витрати на управління орендою.
Урізноманітнюйте завдяки PEA. Наразі сума заощаджень пари на фондовому ринку складає груповий план заощаджень Мішеля (PEG), вкладений в акції його роботодавця Сен-Гобена (- 3% у вартості протягом року). Потрібно буде, як передбачала Марина, урізноманітнити його, відкривши ЧСЗ. Залишаючись обережним: віртуальний портфель, який він відкрив у липні на Capital.fr, насправді демонструє втрату в розмірі 24% !
Щоб взяти участь у цьому розділі Capital, який надасть вам аналіз вашого фінансового стану та запропонує рішення щодо багатства, надішліть електронне повідомлення на електронну адресу [email protected]
Інші статті, які можуть вас зацікавити