Спільний рахунок або окремі рахунки Переваги та недоліки

Ви говорите зі своїм партнером про гроші?

Ми з партнером практично не говорили про фінанси на початку наших стосунків. У кожного був свій розрахунковий рахунок, спільний рахунок не був проблемою. Ми зробили приблизно те саме.

Навіть коли ми переїхали разом, це не змінилося. Те, що він витратив, було його. Те, що я заплатив, було моє. Час від часу ми запрошували одне одного. Чесно кажучи, ми нічого іншого не могли собі уявити.

Врешті-решт ми одружилися, але все залишилося так само. Через 2 роки прийшли діти.

Це все змінило.

Спочатку я був у батьківській відпустці, потім він. Окреме ведення домашнього господарства вже не було практичним, оскільки сім’ї мають різні доходи. Потрібно було щось інше. Ми визначились із спільним рахунком. Але чи справді це була гарна ідея? Перш за все, нам зрозуміло одне: модель не для всіх.

Простий спосіб: спільний рахунок

Деякі сім'ї або пари вибирають спільний рахунок. Весь дохід від заробітної плати, допомоги на дитину, інвестиційного доходу або іншого доходу надходить на цей рахунок. Усі витрати також регулюються виключно через цей рахунок. З рахунком "або" обидва власники рахунків авторизовані індивідуально, з рахунком "і" лише обидва власники рахунків можуть приймати рішення разом. Звичайно, рахунок «або» є більш практичним, інакше ви повинні просити партнера про кожне постійне замовлення.

Переваги спільного рахунку:

Всі точно знають, скільки приймає та витрачає інший. Деякі бачать у цьому перевагу, оскільки тоді потенціал заощадження можна знайти разом.

Якщо ви ведете бюджетну книгу - тобто записуєте, скільки саме і на що витрачаєте гроші - це набагато простіше зробити за допомогою спільного рахунку. Немає громіздкого розрахунку справедливої частки на емісію.

Немає партнера має відчуття, що один запрошує занадто часто. Все походить від одного загального горщика.

Низькі комісії за рахунок, оскільки вони стягуються за рахунок, а не за клієнта за платні рахунки.

Іноді партнера не цікавлять сімейні фінанси, розумні інвестиції чи пенсійні плани, а хоче мають якнайменше спільного з цим. Тоді цілком логічно, якщо це робить інший, тобто принаймні один. Спільний рахунок - хороша ідея.

У довгостроковій перспективі ті, кого гроші не цікавлять, можуть задатися питанням, звідки це ставлення і які недоліки воно може мати в довгостроковій перспективі. Рівень розлучень щороку падає, але добра третина шлюбів у Німеччині все ще розлучена. Добре, коли всі знають, як ідуть справи у фінансовому плані.

Недоліки спільного рахунку:

Просто важче один раз запросити іншу людину. Можливо, приємне відвідування ресторану чи захоплююча поїздка містом втрачає для вас привабливість, якщо витрати на нього оплачуються спільними заощадженнями, і це так би мовити не є справжнім запрошенням.

Що робити, якщо один з них витрачає набагато більше на очевидно «непотрібне», ніж інший? Як можна уникнути годин обговорень з цього приводу? Дуже рідко обидва партнери однаково економічні.

Дискусії про гроші дуже поширені в сім'ях та партнерських відносинах. Згідно з опитуванням Forsa, гроші - це навіть номер 1! Тут важливо заздалегідь продумати вихід.

Обидва партнери несуть відповідальність за Борг і несуть відповідальність за погашення на спільному рахунку. Тож вам слід добре подумати, з ким ви відкриваєте спільний рахунок.

У разі відокремлення спільний рахунок менш акуратно ділиться.

Навіть якщо ви одружені: можливо, ви не хочете обговорювати великі покупки, але заплатіть за свої гроші. Зі спільним рахунком відчувається складніше.

Здавалося б, зручно: окремі рахунки

Майже всі пари починають з розрахункового рахунку. Багато хто продовжує використовувати модель з 2 рахунками або окремі рахунки. Іноді це трапляється із зручності. Але іноді і для збереження певної незалежності. Однак, як тільки одна людина заробляє значно більше, ніж інша або є разом діти, стає важко за справедливого розподілу. Але які переваги, якщо у вас є окремі рахунки замість спільного рахунку?

Переваги окремих рахунків:

Модель рахунку 2 - це перш за все легко на початку. Зазвичай у кожного партнера вже є поточний рахунок, через який надходять усі платежі. Якщо особисті фінанси та гроші не є проблемою у відносинах, ця модель, як правило, продовжується так само.

A чітке розділення фінансів може заощадити багато дискусій, особливо якщо обидва заробляють приблизно однакову суму. Якщо один з партнерів економічніший за іншого, кожне питання не обов’язково обговорюватиметься окремо.

За допомогою спільного рахунку я іноді обговорюю з чоловіком основні покупки. Це насправді не має нічого спільного з працевлаштуванням. Вигідно, коли кожен має свої гроші.

Недоліки окремих рахунків

Особливо, якщо хтось із партнерів професійно відступає від дітей, багато хто вже не вважає, що окремі фінанси в сім'ї є справедливими. Потім більшість із них переходять на спільний рахунок. Це не дивно: виховання дітей також може бути виснажливим і означати роботу, в будь-якому випадку це не оплачується. Батьки, які продовжують працювати повний робочий день, заробляють без подальших обмежень. Принаймні зараз a Баланс можна знайти. Але це можливо також за допомогою окремих рахунків.

Невеликі витрати складаються. Особливо з окремими рахунками існує точне ведення домашнього господарства необхідно стежити за витратами. Існують різні способи розподілу загальних витрат. Наприклад, розділити всі витрати навпіл, розділити лише постійні витрати відповідно до доходу або розділити всі витрати відповідно до доходу. Як це працює краще, описано в статті про окремі рахунки.

Якщо партнери заробляють різну суму грошей, один із них, можливо, захоче витратити більше на квартиру або відпустку разом. Той, хто заробляє менше, зазвичай не може встигати, а в гіршому випадку живе не по силах. Якби ви керували фінансами разом, такої ситуації не виникло б. Бо тоді всі витрати оплачуються одним горщиком.

Посилення особистої відповідальності: модель з 3 рахунками

Існує третій спосіб управління спільним бюджетом: за допомогою моделі з 3 рахунками. Це не так складно. Ви використовуєте загальний рахунок для отримання доходу. Усі ваші постійні щоденні витрати, такі як оренда, енергія, транспорт, енергія, догляд за дітьми та продовольчі товари, списуються з цього рахунку. Те, що залишилося, ділиться на два. Потім суми перераховуються на особисті рахунки. Для багатьох це більш незалежне рішення, ніж спільний рахунок. Але ця модель має і недоліки.

У шлюбі застосовується спільність прибутків, якщо це не було виключено шлюбним договором. Отже, якщо ви одружені, спільний рахунок або модель з 3 рахунками відображає реальність: усі доходи та витрати поділяються. У моделі з 3 рахунками краще лише, щоб обидва визначали однаково більше половини.

Дерево рішень для моделей рахунків

Можливо, дерево рішень допоможе вам знайти правильну модель рахунку для себе в партнерстві чи сім’ї. Будь то спільний рахунок, модель рахунку 2-1, окремі рахунки або модель 3 рахунку. У статті «Окремі рахунки - ось як може виглядати справедливе рішення» я описую модель з окремими рахунками та модель рахунку 2 + 1. Ви можете дізнатись більше про цю модель у розділі "Чому модель з 3 обліковими записами має сенс".

Модель рахунку дерева рішень

Чи перелік переваг та недоліків допоміг вам знайти відповідну модель рахунку? У “Моїх мишей - фінансовий подкаст для сім’ї” ми з Ніко розповідаємо про модель сімейного рахунку. Гляньте.

Або у вас вже є модель, якою ви задоволені? Яку модель облікового запису ви вибрали для своєї родини? Я дуже чекаю вашого коментаря. Також рада приєднатися до групи Facebook для незалежних жінок та матерів. Тут ви можете дізнатися, як це роблять інші жінки.