Stanwell Insight РЕКУЙТЕ ПЕНСІЙНОГО ВОЙНА

Співавтор: Ален Ле Помеллек
Щоб отримати докладну презентацію цієї статті, зв’яжіться з нами: [email protected]

В даний час ми бачимо у Франції a парадокс між результатами пенсійної системи та сприйняттям французами її. Дійсно, хоча наша система ще ніколи не була настільки близькою до рівноваги, нові покоління не впевнені в її стійкості, і ідея збіднення пенсіонерів переважає в громадській думці.

Близько вірять три чверті французів що для збереження такої пенсійної системи, як вона існує, " необхідні подальші реформи ", а 85% вважають, що" повинен бути лише один пенсійний план ".[1]

У відповідь на ці занепокоєння французька держава працює з 2017 року над реформою, спрямованою на переглянути функціонування пенсій та переглянути французьку модель гарантувати його стійкість.

Завдання нової урядової команди полягає як у контролі витрат для забезпечення довгострокового фінансування, так і у спрощенні роботи системи, яка вважається занадто складною.

Хоча деталі реформи ще не відфільтровані, основні шляхи роздумів, передбачені новим урядом, уже відомі. Щоб допомогти вам бачити чіткіше, Стенвелл обговорює основні виклики пенсійної реформи та основні питання, що стоять перед акторами цих змін.

1) Складна система, важка для читання страхувальникам і фінансово нестабільна

Створена в 1945 році, після Другої світової війни, система виходу на пенсію є одним із флагманів французької соціальної моделі. Проте, через 70 років після його створення його часто критикують за його складність.

A) Французька система складається з 3 накладених пенсійних рівнів

Перший рівень складається з основних режимів. Як випливає з назви, вона знаходиться в центрі цієї моделі і базується на принципах рівності та солідарності, щоб дозволити всім французам, навіть неактивним, отримувати мінімальну пенсію.

Ця система функціонує на основі оплати праці, що означає, що внески тих, хто працює, безпосередньо фінансують пенсії тих, хто більше не працює. Внески нараховуються у формі кварталів, а розмір пенсії визначається на основі найкращих 25 років порівняно з останніми шістьма місяцями для державних службовців у державному секторі. Цією схемою керують державні органи, які різняться залежно від сектору діяльності, такі як CNAV для працівників приватного сектору, MSA для спеціалістів сільського господарства або RSI для підприємців, наприклад.

На додаток до цієї основної пенсії соціального страхування, з 1972 року всі працівники зобов'язані робити внески додаткові пенсійні фонди як Agirc та Arrco для працівників приватного сектору. Обов'язкове додаткове страхування являє собою другий рівень діяльності і базується на принципі власного капіталу, тобто пенсіонери отримують пенсію, пропорційну сумі внесків, які вони сплачували протягом своєї кар'єри.

На відміну від основної пенсії, додаткова схема діє за бальною системою, накопиченою за всю кар'єру. На момент виходу на пенсію ці пункти дають право на додаткову суму, яка додається до пенсії за основною схемою. Однак додаткові схеми також діють за принципом солідарності та розподілу, як і основні схеми, оскільки внески, що фінансуються за рахунок активів, повертаються бенефіціарам.

Нарешті, на третьому рівні ми знаходимо накопичувані пенсії або схеми додаткові, необов’язкові, які підписуються на:

На рівні компанії, які обирають за погодженням із соціальними партнерами обрати ці заходи на благо своїх працівників.
Індивідуально, зі страховими або провідентськими компаніями.

Все це призводить до співіснування 36 різних систем базової та додаткової пенсій. Приватний, військовий, службовець сільського господарства, керівник державної служби. пенсія кожного з цих фахівців відповідає певним правилам.
Ця різноманітність є джерелом плутанини та нерівності. З метою виправлення цього, а також для обмеження фінансового дисбалансу пенсійної системи, прискореного демографічними змінами та обмеженим зростанням, з 1990-х років уряди намагаються реформувати цю систему.

Короткий зміст французької пенсійної системи, що складається з трьох рівнів:

Б) Незавершені реформи з 1990-х років

З 1991 року і видача документації на замовлення Мішеля Рокарда, необхідність трансформації пенсійної системи стала пріоритетом для різних урядів. Основна увага приділяється текстам у тривалості внеску.

У 1993 році Едуар Балладур першим проголосував за продовження строку відрахувань до 40 ануїтетів (проти 37,5 раніше) для працівників приватного сектору.
У 1995 році план Юппе спробував узагальнити цей захід для державних службовців, але йому довелося відступити перед соціальними заворушеннями.
Нарешті, на початку 2000-х з реформою Фійона державні службовці змінили умови для свого виходу на пенсію. Метою продовження строку сплати внесків було узгодження схеми державних службовців із загальною схемою. Цей останній розвиток подій також змістив кількість необхідних щорічних внесків до 41.
Врешті-решт, у 2010 році законний вік виходу на пенсію для отримання повноцінного виходу на пенсію зріс до 62 років.

Якщо ці економічні реформи покращили баланс між активними та пенсіонерами, вони не мають ніколи не намагався переосмислити саму структуру цієї системи. Влітку 2017 року, через кілька місяців після обрання, Еммануель Макрон висловився за більш глибокий розвиток пенсійної системи та оголосив структурну реформу на другий рік свого мандату.

2) Необхідність структурної реформи пенсійної системи

Для нового президента необхідні дві необхідні речі: спростити систему та забезпечити її стійкість.

Якщо уряд зазначив, що не відбудеться змін ні в законному віці виходу на пенсію, ні в кількості ренти, необхідних для виходу на пенсію, і що відбудеться збільшення мінімальної старості, він також заявив про свою готовність працювати над створенням Єдина пенсійна система для стандартизації методу обчислення пенсій.

А) Система умовного рахунку

Одним із розглянутих шляхів є запровадження розрахунку на основі умовних рахунків. Застосований у Швеції та Італії, цей метод розрахунку досі невідомий у Франції. Його функціонування, відрізняється від основної пенсії (розраховується на ануїтети) і концептуально наближається до додаткової пенсії (обчислюється в балах), заснована на створенні індивідуального віртуального капіталу, накопичений за рахунок усіх внесків, зібраних за всю кар’єру.

У пенсійному віці цей капітал перетворюється на суму пенсії за вислугу років за коефіцієнтом, який залежить як від тривалості життя, економічних показників країни, так і від обраного віку виходу на пенсію. Функціонування умовних рахунків відрізняється від додаткових режимів, дотримуючись більш складної логіки і тісніше корелюючи з макроекономічним контекстом, отже, його кращий внесок у фінансовий баланс режимів.

Ця система має дві основні переваги:

Він гарантує та управляє, у довгостроковій перспективі, балансом пенсійного фінансування та забезпечує стійкість системи солідарності.
Це є більш читабельним та прозорим для робітників та бенефіціарів.

Ці переваги слід врахувати у випадку Франції, враховуючи її демографічний та фінансовий стан. Французький режим умовного рахунку, ймовірно, призведе до дисбалансів протягом відносно тривалого періоду:

Дідусь-бум: рівність поколінь між масою внесків та масою пенсій не є миттєвою.
Значний державний дефіцит: відсутність фінансових резервів також є гальмом для фінансування додаткових витрат, пов’язаних з дідом-бумом, тоді як рівність поколінь встановлюється.

Б) Єдина система або дві паралельні системи

Якщо ця система, схоже, має ласку президента, залишається знати способи здійснення цієї реформи.
Чи буде уряд робити вибір реформувати базову схему, зберігаючи при цьому функціонування додаткових схем або він вирішить перетворити всю систему, щоб створити унікальну ?

Якщо перший сценарій має перевагу бути більш прогресивним та захищати позицію соціальних партнерів, це лише частково вирішує проблему складності моделі. Другий сценарій, навпаки, хоч і радикальніший, має перевагу справді спростити французьку систему.

Незалежно від кращого способу, реформа матиме серйозні наслідки для багатьох областей. За оцінками уряду, перехід триватиме щонайменше 10 років.

3) Реформа із серйозними наслідками

Маючи сьогодні 15,6 мільйонів пенсіонерів та щороку 650 000 нових пенсіонерів [2], пенсійна реформа є делікатною темою, яку держава та соціальні партнери повинні підготувати.

Первинна оцінка дозволила Стенвеллу визначити 4 основні сфери, на які впливають майбутні заходи.

AT) Організаційні наслідки

Реформа пенсійних систем вимагатиме визначення та реалізація глобального плану трансформації для організації різних планів. Цей план трансформації повинен, зокрема визначити нове управління уточнення чіткості повноважень щодо прийняття рішень між трьома існуючими рівнями пенсій (основним, додатковим та додатковим), а також нові методи фінансування нових планів.

Б) Вплив людини

Відповідно до нового управління, план трансформації повинен дати можливість управляти розподілом людських ресурсів відповідно до їхніх навичок та оперативних потреб та з огляду на підтримку зайнятості.

Перший стурбований, на керівників планів щодня впливатиме реформа.

Для підтримки співробітників різних організацій у розвитку їхньої професії рекомендується організувати тренінги та семінари з питань нового використання.
Ці тренінги також допоможуть підготувати команди до відповідей на запитання користувачів.

VS) Вплив регуляторних органів

Одним із перших кроків буде перекласти положення нового законодавства в нормативні акти. Принцип недоторканності ліквідованих прав, переходу до єдиного режиму та права на інформацію доведеться скоригувати, зокрема, в рамках реформи. Столице, цей крок дозволить гарантувати, відзначати та контролювати виконання реформи за найкращих умов.

D) Вплив ІТ

У цьому ж ключі слід зазначити, що реформа матиме значний вплив на управління ІТ-системами.
В даний час можна розглянути два сценарії:

Створення унікальної нової комп’ютерної системи де будуть зберігатися всі дані про активи та бенефіціарів,
Перетворення між вже існуючими ІС для забезпечення обміну інформацією і гарантувати кращу координацію.

E) Необхідні зусилля для спілкування

Звести до мінімуму наслідки реформи, доведеться розробити складний комунікаційний план, який підтримується великою кількістю гравців та посередників. Цей комунікаційний план буде адресований мільйонам споживачів і є важливим для підтримки переходу до майбутнього пенсійного плану за найкращих можливих умов.

Спілкування повинно здійснюватися не лише зовні, а також стосуватися професіоналів у цьому секторі забезпечити належне розуміння та засвоєння нової нормативної бази.

З огляду на величезний вплив, який ця реформа створила для всіх зацікавлених сторін, уряд призначив в особі Жана Поля Делевого вищим комісаром з питань пенсійної реформи.

Президент однойменного органу, його метою є підготувати та співпрацювати із соціальними партнерами для складання тексту. Він зокрема вивчити умови переходу: прогресивний із співіснуванням двох систем протягом декількох років або більше різкий перехід із елімінацією старої моделі з одного року на наступний.

Графік реформи такий:

- Травень грудень 2018:

Консультація із соціальними партнерами про основні принципи реформи, її методи реалізації та умови переходу до нової системи
Консультації та участь громадян на основні теми консультацій

- Грудень 2018 - січень 2019: Пропозиція орієнтацій реформи Верховним комісаром

- 2019: Презентація законопроекту в Раді міністрів і внесення законопроекту до парламенту

- 2019 та більше: після прийняття закону, застосування закону на регуляторному рівні (розробка текстів заявок), інституційний, особливо з пенсійними фондами та оперативні (розгортання інформаційних систем та послуг користувачів).

Джерела:

[1] DREES барометр, дані за 2017 рік

Створена в 2006 році, Stanwell Consulting - це консалтингова фірма щодо стратегій та трансформацій, яка історично спеціалізується на банківській діяльності та страхуванні, а з 2013 року - у секторі роздрібної торгівлі та розкоші.

Його оригінальне позиціонування поєднує в собі стратегічне бачення бізнес-моделей своїх клієнтів та здатність уявляти, реалізовувати та підтримувати їхні плани трансформації, незалежно від того, зосереджуються вони на оперативній ефективності, інноваціях, цифровому бізнесі чи зростанні прибутковості. Страхування, банківська справа, роздрібна торгівля та розкіш є основними цілями заходів Стенвелла.

Завдяки цьому досвіду та для того, щоб завжди краще підтримувати своїх клієнтів, Stanwell Consulting прислухається до потреб своїх власних клієнтів через свою команду Stanwell Insight. Знайдіть на сайті https://insight.stanwell.fr точки зору експертів Стенвелла, а також кількісні та якісні дослідження, проведені Stanwell Insight.

"Стенвелл Інсайт" також створив партнерство з Wizville для розробки пакетної пропозиції послуг, що дозволяє впровадити інструмент для вимірювання задоволеності споживачів на місці або стійкості обсерваторій.