Те, як ми витрачаємо свої гроші, залежить від "ментальних рахунків"

Класичний мислячий експеримент пояснює дивні рішення, які ми приймаємо, витрачаючи гроші, про що повідомляють журналісти на сайті qz.com. Вони починали з

Класичний мислячий експеримент пояснює дивні рішення, які ми приймаємо, витрачаючи гроші, про що повідомляють журналісти на сайті qz.com.

Вони розпочали з інтерв’ю з психологом та одним із авторів книги, що продається, Даніелем Канеманом, лауреатом Нобелівської премії, який сказав, що один з його улюблених експериментів, пов’язаних із судженням людини, є класичним, пов’язаним з економічною поведінкою.

У цьому експерименті бере участь жінка, яка витратила в театрі 160 доларів на два бали. Прибувши до театру, він не може знайти квитки, скільки б їх не шукав. Раптом йому стає погано, просто думаючи про велику суму грошей, яку він витратив даремно. Але як щодо шоу? Він витратить ще 160 доларів, щоб побачити його або поїхати додому.

Канеман перевірив цей сценарій на багатьох людях, і в результаті дев'ять із десяти заявили, що жінка візьме втрату і поїде додому, не бачачи шоу.

Потім він трохи змінив сценарій і сказав, що жінка поклала в сумку 160 доларів, з якими збиралася придбати квитки в касі. Коли він прибув до театру, виявив, що у нього більше немає грошей. Питання в тому, чи використовуватиме він свою кредитну картку для оплати квитків.

За цим новим сценарієм респонденти відповіли "так", використовуватимуть кредитну картку. Тоді виникає питання, чому нормально платити вдвічі більше за квитки за другим сценарієм, а за першим ні?

Відповідь може дати теорія економіста Річарда Талера, який стверджує, що кожен з нас має різні "ментальні рахунки". Ми призначаємо різні характеристики та цілі для різних сум наших грошей. "Кишенькові гроші" - це інше поняття, ніж "заощадження". Гроші, які ви заробляєте на ставці, відрізняються від грошей, зароблених роботою. 10 доларів, які ми отримуємо на Різдво від тітки, набагато цінніші, ніж 20 доларів, які ми знімаємо з банкомату.

Ці "ментальні рахунки" зазвичай не організовані, як реальні банківські рахунки. Ми НЕ робимо точних і свідомих депозитів і не консультуємо виписки з рахунків. Насправді, більшість випадків більшість з нас ледве знають про думки. Але вони також можуть мати сильний вплив на те, як ми витрачаємо свої гроші.

Як працюють ментальні рахунки?

Для Талера пояснення різних наведених вище поглядів було б таким: квитки в театр надходять із ментального рахунку, присвяченого розвагам, і подвійні витрати з цього рахунку після втрати квитків здаються необгрунтованою марнотратством.

Однак втрата грошей - це інша ситуація: гроші знаходяться на "загальному" ментальному рахунку, рахунку, на якому ще є гроші, які потрібно витратити. Це пояснює ставлення респондентів у випадку вищезазначеного дослідження.

Вперше Талер винайшов поняття "ментальні рахунки" в 90-х роках, але були й інші дослідники, які описували подібні ідеї. У 1982 році японські дослідники виявили, що навіть якщо жінки називали одну категорію, тобто "витрачання грошей", у їх свідомості ці гроші були розділені на дев'ять ментальних рахунків: щоденні речі, невеликі розкішні задоволення, культура та освіта, особисте багатство, безпека, одяг та макіяж, гроші на виїзди у місто, кишенькові гроші та гроші на підвищення рівня життя.

Жінка оцінює цінність предмета не шляхом порівняння його з іншими, які вона хотіла б придбати, а шляхом порівняння з предметами, що знаходяться в тому ж ментальному обліку. Наприклад, ціна апельсинів, що продаються в поїзді під час сімейної поїздки, набагато вища за ціну апельсинів у супермаркеті. Однак жінка із задоволенням їх купує, оскільки гроші надходять із психічного рахунку подорожі, який використовується для спеціальних продуктів, а отже, дорожчий, а не з обліку щоденних потреб.

Але коли ми можемо купити ікру за 100 доларів за 100 грамів, а за ті самі гроші можна купити мішок рису, ми двічі розмірковуємо над тим, як витратити гроші. Гроші за ікру надходять із розумового рахунку "розкішних насолод", тоді як гроші за рис - із щоденних потреб, тому прийняти рішення непросто.

Не усвідомлюючи цього, ми ділимо свої гроші в думках і відповідно до певних періодів часу: гроші на сьогодні, гроші на завтра і гроші на темні дні. Створюючи ці ментальні рахунки, ми можемо швидко судити, коли витрачати їх на щось і що розумно витрачати в різних ситуаціях.

Деякі люди йдуть ще далі і створюють різні банківські рахунки, що відображають ці ментальні рахунки, хоча вони сплачують відсотки за дебетом, а деякі з них мають борги перед банком. З одного боку, це нераціональний захід - ви взагалі втрачаєте гроші, але зрозуміло, з іншого боку - ви багато працювали, щоб зібрати ці заощадження, і було б шкода витрачати їх на оплату рахунків.

Беручи до уваги всю цю інформацію, я визнаю, що я витратив багато часу на роздуми над тим, який з моїх ментальних рахунків багатший і де я повинен доповнювати. Як виглядає виписка з вашого рахунку?