Активне старіння та пенсійна реформа в Європі
1Протягом останніх десятиліть у більшості країн ЄС спостерігається дивовижна, навіть парадоксальна тенденція: ефективний вік виходу на пенсію впав, в той же час очікуючи виходу на пенсію. Життя в старших вікових групах прогресувало. Однак, хоча ця друга тенденція, яка загалом вважається позитивною, все ще зберігається, перша припинилася і почала змінюватися. Метою реформ державної політики у більшості країн ЄС є саме підвищення пенсійного віку і тим самим збалансування взаємозв'язку між трудовим життям та виходом на пенсію. Працювати довше є найбільш очевидною майже природною реакцією на старіння населення та наслідком цього збільшення соціальних витрат. Залишаючись у робочій силі, літні працівники продовжують сприяти економічному виробництву, вони, як правило, отримують кращі пенсійні права за державною чи приватною схемою та отримують пенсійні виплати протягом коротшого періоду. Що вигідно для фінансової стійкості пенсійних планів.
3Коли `` відкритий метод координації '' (ОМК) застосовувався до пенсійних систем, Європейський Союз попросив держави-члени звітувати про заходи, вжиті кожною з них для досягнення кількох цілей, зокрема для підвищення рівня зайнятості в цілому та зокрема старших робітників (Європейська комісія, 2003, с. 40-46). П'ята з одинадцяти цілей пов'язана з двома згаданими вище міркуваннями - фінансовою стійкістю та активним старінням - і закликає держави: "Забезпечити, щоб, крім ринку праці та економічної політики, всі важливі галузі соціального захисту, зокрема пенсійний системи, забезпечують ефективні стимули для участі літніх працівників; що працівників не заохочують достроково виходити на пенсію та не карають за те, що вони залишаються на ринку праці понад стандартний вік виходу на пенсію; і що пенсійні системи полегшують можливість поступового виходу на пенсію "(Європейська комісія, 2003, с. 46).
4 Ці вимоги однозначно спрямовані на (старших) працівників, оскільки інституційне регулювання з чітко визначеними намірами, як правило, змінить стимули та, отже, поведінку працівників щодо виходу на пенсію. З цією метою Європейський Союз дотримується широко розповсюджених економічних міркувань (див., Наприклад, Gruber and Wise 1999), які, як правило, вказують на "тягові наслідки" неправильно розроблених пенсійних схем і занадто щедрих систем виплат, що охоплюють перехідні етапи, встановити високий “неявний податок” на тих, хто залишається у виробничому житті понад певний вік. Отже, мова йде про усунення цих викривлень та забезпечення "вигідності роботи".
5 Однак, працівників похилого віку мимоволі "підштовхували" до дострокового виходу на пенсію або інших відповідних формул, перш ніж вони могли претендувати на пенсійні виплати. Коли роботодавці реструктурують або скорочують штат, зазвичай першими страждають працівники похилого віку. Зокрема, це дає роботодавцям можливість плавно регулювати свою робочу силу, зберігаючи при цьому гармонійні виробничі відносини: якщо літні та дуже часто зношені працівники можуть уникнути напруги та стресу на своїй роботі, не зазнаючи різкого падіння доходу, вони, як правило, погодитись. Насправді між різними компаніями та представниками робітників часто існує змова щодо стратегії дострокового виходу на пенсію, особливо коли пов'язані з цим витрати можуть нести держава або громада (Ebbing-haus, 2001).
6 Раніше більшість урядів ЄС легко підтримували колективні договори про достроковий вихід на пенсію або самі створили відповідні документи. Скорочення пропозиції літніх працівників під час неповної зайнятості було практичним способом приховати справжній рівень безробіття. Крім того, прагнучи обмежити пропущені переходи від навчання чи навчання до (першої) роботи, уряди сподівалися, що більшій кількості молодих робітників буде надано, прямо чи опосередковано, можливість заповнювати вакантні робочі місця старшими колегами. Таким чином, обмежені можливості працевлаштування були ефективно перерозподілені. Ці програми дострокового виходу на пенсію критикували за занадто дорогі та тупикові ситуації, відволікаючи політичні зусилля від кращих рішень, таких як створення робочих місць (див., Наприклад, Esping-Andersen, 1996).
9 Рівень зайнятості людей у віці від 55 до 64 років у 10 європейських країнах демонструє дуже різноманітні ситуації, але також майже загальну тенденцію в останні роки [1] (Таблиця 1). В Норвегії та Швейцарії близько двох третин людей похилого віку є економічно активними, порівняно з лише однією третиною або менше в Польщі, Італії та Австрії в 2006 році. За винятком Польщі, рівень зайнятості зростав у всіх країнах. 2006 р., Особливо у Фінляндії (+ 18,3 процентного пункту). Розвиток подій у Фінляндії, Німеччині та Франції показує, що за короткий час можливий значний перелом із досить низького рівня. Протягом періоду 1998-2006 рр., Зокрема після 2003 р., Літні працівники в десяти обстежених країнах отримували непропорційні вигоди від загального зростання зайнятості.
10Ми досягаємо більш-менш того самого результату, беручи "середній вік залишення робочої сили" як довідницю "виходу на пенсію" (Таблиця 1). Не дивно, що існує сильна кореляція між рівнем зайнятості та віком залишення робочої сили. У 2005 році саме в Швейцарії, Норвегії та Великобританії (близько 63 років) середній вік виходу на пенсію був найвищим, тоді як він був на три роки нижчим в Італії, Австрії та Польщі та чотири роки у Франції, що означає, що багато робітників вже покинули ринок праці наприкінці п’ятдесятих. У всіх країнах, знову ж за винятком Польщі, середній вік виходу на пенсію зростає з кінця минулого століття (див. Також Римляни, 2007). Важко визначити, чи відбувся такий розвиток подій через вже впроваджені пенсійні реформи (або усунення можливостей дострокового виходу на пенсію), чи це просто результат збільшення кількості робочих місць. Однак якщо старшим працівникам не дають більше шансів продовжувати працювати, реформи щодо підвищення пенсійного віку за великим рахунком приречені.
11В даний час проблема дострокового виходу на пенсію не виникає в однакових пропорціях у десяти країнах, але вона ризикує узагальнитись у майбутньому через поточне збільшення тривалості життя в минулому. Понад 65 років. У наступному розділі будуть розглянуті заходи, вжиті до цього часу для продовження трудового життя, незалежно від масштабу проблеми в кожній країні.
По-перше, зв'язок між внесками та пільгами посилився. Ми можемо навести, наприклад, перехід до теоретичної моделі з визначеним внеском (ndc), як в Італії та Польщі, продовження, щоб мати можливість отримувати пенсію у розмірі 100% (цільова), контрольного періоду що складається з того, щоб вимагати збільшення кількості років ("найкращих" або "останніх") внесків, або розрахунку індивідуальних виплат на основі всієї професійної кар'єри (Фінляндія, Франція, Австрія та, в майбутньому, Норвегія), або усунення елементів для обчислення виплат без внесків (таких як пенсійні кредити за роки навчання, як у Німеччині). Усі ці заходи щодо "повторної торгівлі" передбачають зменшення пенсійних виплат тим, хто не пропрацював встановлену кількість років та/або чиї заробітки зростали з віком, таким чином спонукаючи їх працювати довше, якщо можливо, для досягнення рівня пенсії що відповідає більш-менш їхнім потребам чи бажанням.
14Друга майже універсальна тенденція стосується модифікації формул індексації. Зміна стосувалася методу оцінки минулої винагороди для визначення розміру виплат, коли людина вперше відстоює свої права (за формулою, яка більше не відповідає зростанню середньої заробітної плати, як у Франції та Фінляндії). Крім того, нинішні пенсії більше не індексуються на основі зміни попередньої заробітної плати, а скоріше на витрати на життя [2] (Франція, Австрія), інакше цьому елементу надається вищий коефіцієнт у змішаній формулі ( Фінляндія). Нарешті, інші фактори (демографічні параметри або змінені ставки внесків) були враховані у формулах, що визначають розмір початкових виплат та/або подальших коригувань (Німеччина, Австрія, Фінляндія, Норвегія та Польща).
Третя тенденція полягає в тому, щоб надати попередньому фінансуванню пенсій вищий коефіцієнт у державних схемах, які в принципі функціонують як системи оплати праці. Для обмеження майбутнього збільшення ставок внесків у Норвегії, Франції та Фінляндії державні плани тимчасово наділяться або будуть надані вищими резервами капіталу. Однак більш важливими є приватні обов’язкові (Польща, Норвегія) або добровільні (Німеччина, Італія, Чехія, Австрія) схеми, які компенсують падіння пенсій за державною схемою, яких вже недостатньо для збереження статусу зацікавлених. Цей розвиток відбувся внаслідок зміни моделі і, безумовно, змінить структуру пенсійних планів, а також співвідношення державного/приватного доходів пенсіонерів.
Нарешті, майже у всіх досліджуваних країнах безоплатна родинна робота враховувалась при підрахунку виплат, так що факт виховання дітей та/або догляду за неміцними родичами тепер дає право на (що важливіше) допомогу. Ці "сімейні кредити" представляють єдиний елемент, який має тенденцію розвиватися в рамках останніх реформ пенсійної системи.
Зараз ми розглянемо п’яту тенденцію, а саме зміни політики, явно спрямовані на підвищення ефективного віку виходу на пенсію.
17 За винятком Норвегії, де пенсійний вік становить 67 років, усі інші країни, що порівнюються тут, вжили заходів, прямих або непрямих, для підвищення нормального віку виходу на пенсію (anr). У деяких країнах, таких як Швейцарія та Польща, інші заходи є предметом політичних дискусій, але досі не реалізовані (Таблиця 2; див. Oecd 2006, с. 86-93). Фінляндія явно знизила річний річний збір, але насправді змінився "контрольний вік" для отримання 100% пенсії. Віковий обмеження для отримання (базової) пенсії за національною схемою, яка підлягає контролю за заробітною платою, залишається на рівні 65 років. Наразі чотири країни безпосередньо повідомили про річний зріз для обох статей. У Чеській Республіці та Італії він зрештою залишається нижче 65 для всіх, але у Німеччині парламент навесні 2007 р. Вирішив підняти його до 67, і, як очікується, він пройде пізніше. У 68 у Великобританії.
19 Також були непрямі спроби підвищити пенсійний вік, практично як альтернатива прямому збільшенню річного доходу. У деяких державних схемах, де право на 100% пенсію залежало (додатково) від певної кількості років внесків (або умов, пов'язаних із внесками), зараз працівникам доводиться працювати довше, щоб отримати цільову заміну (Франція, Італія, Австрія та Норвегія). Кількість років необхідних внесків коливається (або коливатиметься) від 40 до 45 років [3].
На закінчення, що стосується встановленого законодавством віку виходу на пенсію, існує тенденція застосовувати уніфікованіші правила до всіх працівників у країні і, отже, до зменшення кількості наданих звільнень для певних груп (таких як жінки та державні службовці ). Однак у більшості країн зміни щодо відстрочки виходу на пенсію будуть поступово впроваджуватися протягом тривалого періоду (в Австрії рівне ставлення до жінок та чоловіків буде досягнуто лише до 2033 р., А в Великобританії, лише працівники, народжені після 1976 р., Повинні працювати до 68 років).
22 Ранній вихід на пенсію полегшений положеннями, включеними в звичайні пенсійні системи, які полягають, наприклад, у зниженні віку виходу на пенсію працівникам, які тривалий час робили внески (Італія, Австрія, Польща та Німеччина до 1992 року), або тим, хто має фізичну вимогу робота (наприклад, неповнолітні) або вважається непридатною для фізично та психічно складних робіт після певного віку (поліцейські, пілоти чи викладачі в Польщі). Ці правила, застосовні до ряду професійних категорій та видів праці, значною мірою пережили останні реформи.
23 Гнучкі умови виходу на пенсію - це інші альтернативи. Зокрема, країни з високим рівнем виплат започаткували нові види пенсійних виплат (зокрема, Фінляндія в середині 1980-х; див. Гулд і Саурама, 2004), що дозволяють достроково вийти з робочої сили. Спеціальні (іноді тимчасові) програми дострокового виходу на пенсію або продовжив максимальний термін отримання допомоги по безробіттю, а іноді звільняв літніх пільговиків від обов'язку активно шукати роботу (Німеччина та Швейцарія). Інші країни пом'якшили критерії призначення пенсій по інвалідності (наприклад, беручи до уваги ситуацію на ринку праці для людей зі слабким здоров'ям, наприклад, Німеччина). Однак останні тенденції спостерігаються у зворотному напрямку. Критерії доступності (ступінь непрацездатності) стали жорсткішими, виплати надаються тимчасово (і можуть поновлюватися через певну кількість років) та/або як часткові пенсії (якщо непрацездатність не є повною), а також реабілітація Заходи (або перекваліфікація) мали перевагу над виплатою грошових виплат (див. також oecd 2006, сс. 96-98).
28 Поступовий вихід з активного життя можна вважати перспективною стратегією активного старіння. У Фінляндії та Німеччині пенсійні схеми дають можливість частково вийти на пенсію та продовжувати працювати, але лише у Фінляндії цей шлях до 100% виходу на пенсію набув певного значення. У 2002 році трохи менше 25% нових пенсіонерів обрали цю формулу. У Німеччині програма тимчасового "плавного виходу на пенсію" (Altersteilzeit) (запланована до 2009 року) була також політичною реакцією на відсутність успіху системи неповного пенсійного забезпечення, запровадженої в 1992 році. Однак більше 90% зацікавлених контракт (мінімум на два роки), розділивши його на першу половину роботи на повний робочий день і другу половину, не включаючи жодної години роботи.
На закінчення ідея поступового переходу до виходу на пенсію (там, де це було/є варіантом) мало практичного прогресу. Повний, а отже, раптовий вихід із трудового життя, як і раніше, залишається переважною формулою (ймовірно, також з боку роботодавців, які не бажають змінювати організацію праці, коли старші працівники переходять із повного робочого дня на неповний робочий день). Так само рідко можна продовжувати працювати, отримуючи пенсію за віком, навіть коли це не означає жодного зменшення допомоги. Це може змінитися в майбутньому, коли нещодавні (або поточні) пенсійні реформи приведуть до рівня заміщення доходів, який є занадто низьким, щоб забезпечити людям бажаний рівень життя. Можна задатися питанням, чи сумісний цей тип примусового (або через необхідність) активного життя після року, припускаючи, що це можливо, з концепцією активного старіння, що передбачає розширення вибору.
31Пенсійні реформи дадуть бажані результати політики лише в тому випадку, якщо старші працівники отримають можливість продовжувати працювати стільки, скільки хочуть. Успіх стратегій реформ, спрямованих на відновлення пенсійної системи як головного регулятора виходу з робочої сили, по суті залежить від стратегій роботодавців. Крім того, працівники повинні бути готовими залишатися на ринку праці до пізнішого віку, ніж поточна ситуація. Отже, "культуру дострокового виходу на пенсію", яка в тій чи іншій мірі переважає в 10 досліджуваних країнах, потрібно подолати як на рівні працівників, так і на рівні роботодавців. Спочатку ми вивчимо ставлення працівників до підвищення пенсійного віку, перш ніж розглядати ставлення роботодавців.