Чому; звичайний страховий харам
Чому звичайний страховий харам ?
Концептуальний аспект звичайного страхування
У звичайних термінах страхування - це засіб забезпечення безпеки та компенсації того, що є цінним у разі втрати, пошкодження чи знищення. Згідно з фікхом (ісламська юриспруденція), існує два аспекти звичайного страхування: концептуальний та практичний аспекти.
Щодо концептуального аспекту страхування, воно не тільки визнається, але й заохочується та винагороджується ісламом. Юрисконсульти вважали, що саме поняття страхування, яке відповідає шаріату, взаємних компенсацій та заходів щодо зменшення ризику шляхом апеляції до закону великої кількості, вже практикувалося за часів Пророка ﷺ. Основа спільної відповідальності була закладена в системах об'єднання внесків групи, що дозволяє в рамках Акіли компенсувати родині жертви, а в рамках Дамана Хатара аль-Таріка гарантувати збитки що трапляються під час подорожей караванів торговця.
Aqilah був бедуїнським компенсаційним заходом для відшкодування збитків сім'ям, які стали жертвами вбивства. Йшлося про створення фонду, який об’єднує внески групи людей для допомоги іншим, хто цього потребує.
Що стосується Корану, він закликає віруючих компенсувати родині жертви у разі ненавмисного вбивства у сурі 4, вірш 92:
﴾Віруюча особа не вбиває іншого віруючого, окрім як помилково. Той, хто ненавмисно вбиває віруючого, [зобов’язаний] звільнити віруючого раба і перерахувати кошти крові сім’ї [жертви], якщо сім’я не відречеться від цього благодійно. ﴿
Принцип компенсації та взаємної відповідальності також можна знайти в угоді між мусульманами Мекки та Медіна, яка дозволяє створити спеціальний фонд для отримання пожертв від членів громади.
Практичний аспект звичайного страхування
Однак практичність звичайного страхування створює багато проблем дотримання договору страхування шаріату.: спочатку через гарар, який він містить, потім через наявність риби у компаніях, що здійснюють страхову діяльність.
Оскільки gharar і ribā явно заборонені, їх не можна допускати під приводом концептуального аспекту.
У випадку звичайного договору страхування, у разі ненастання збитку страховик зберігає премію, а страхувальник втрачає її, це може бути прирівняно до майсіру, що призведе до ризику хатар. По-перше, ймовірність виграшу набагато нижча за ймовірність збитку, за який страхувальник сплачує невелику премію, щоб отримати більшу, якщо настає подія.
По-друге, страхувальник із певністю сплачує премію, тоді як врегулювання позову залишається для нього невизначеним. В ісламській юриспруденції будь-який непропорційний або незбалансований контракт, який допускає несправедливу втрату однієї сторони на користь іншої, вважається таким, що містить майсір, що має наслідком недійсність контракту.
З боку компанії, якщо відшкодування вищого за виплачені премії, страхова компанія зазнає дефіциту, більшість юристів вважає це також елементом основного.
Іншою характерною рисою традиційного страхування є наявність риби в інвестиціях з фіксованими відсотками, а також в інших практиках, пов'язаних з інвестиційною діяльністю звичайних страхових компаній. Більше того, у разі компенсації буде надлишок між сумою врегулювання позову та сумою сплаченої премії, яка також буде прирівняна до.
Це причини, які змусили більшість юрисконсультів оголосити традиційний страховий харам.
Для здійснення Такафул необхідно мати можливість транспонувати ісламську юриспруденцію відповідно до правових положень країни, в якій оператор хоче здійснювати, що SAAFI вдалося здійснити завдяки Сакіні Фуререль, першій взаємній, що дозволяє учасникам виплата одноразової суми у разі смерті, призначеної для оплати витрат на похорон та репатріації до країни походження померлого.