Інвестиції і якщо ви скористалися зниженням, щоб потрапити на фондовий ринок
Опубліковано 08.08.2020 о 07:21 - Оновлено 08.08.2020 о 07:21
Падіння на ринках останніми днями, можливо, зупинило вас мертвих у бажанні перекласти частину своїх заощаджень на фондовий ринок. Зрозумілий рефлекс, але не обов’язково хороший. Якщо дотримуватись обережності, прибуток від недавнього падіння акцій може окупитися.
"Фондова біржа занадто ризикована!" Як і багато французів, можливо, ви тримаєте цю промову ?
Читайте також
Опубліковано 12.01.2020
Опубліковано 17.01.2020
Опубліковано 13.08.2019
І різке падіння запасів за останні кілька днів не допоможе передумати з цього приводу. З 19 лютого CAC 40 справді занурився на 12%, панічно поширившись епідемією коронавірусу на всю планету.
12% за кілька днів - це багато. Але це також більш-менш те, що інвестор приймає, щоб миттєво "програти", коли він купує нерухомість (або частку в SCPI) через різні збори, що застосовуються до цього виду операцій (так звані нотаріальні збори, комісії агентства, адміністративні збори за позику, плата за управління тощо). Що розглядати в перспективі, навіть якщо фондовий ринок та нерухомість залишаються дуже різними інвестиціями в багатьох відношеннях (ліквідність, важелі, волатильність, оподаткування тощо).
Не для вас, Біржа ?
Волатильність акцій не є нічим новим. Біржа вже переживала багато періодів різкого занепаду в своїй історії. Зазвичай слідують сильні рикошети.
Таким чином, нещодавнє падіння ринків може дати можливість.
З CAC 40, що перевищував 6000 балів у січні, що є рекордом з 2007 року, ви могли б сказати собі, що пізно інвестувати - почуття, підтверджене останніми подіями.
Але, нижче 5500 пунктів, паризький індекс став більш доступним, і виключається ризик покупки за найвищою ціною !
Страх краху
Звичайно, падіння ринку може не закінчитися. Серйозна корекція в лютому може обернутися обвалом фондового ринку, якщо спалах коронавірусу занурить зону євро в рецесію.
Наразі не можна передбачити.
Безперечно, дуже низькі ставки процентних ставок не змінились. Знайти правильну винагороду за свої заощадження, не ризикуючи, неможливо.
Окрім старих PEL, сьогодні найкраща безризикова дохідність становить лише 1,5% (а завтра, можливо, і нижча). Або більш-менш рівень інфляції. Livret A та його ставка 0,5% навіть пропонує негативну винагороду, якщо взяти до уваги підвищення ціни !
Щонайменше п’ять років, поступово
Що стосується нерухомості, фондовий ринок залишається єдиним способом виростити свої гроші, приймаючи розумні ризики.
Поки у вас є інвестиційний горизонт, щонайменше, п’ять років, ми рекомендуємо вам скористатися отвором для акціонерного капіталу, щоб скористатися або принаймні підготуватися до цього.
Рекомендується починати поступово, наприклад, приділяючи 10% своїх довгострокових заощаджень цій інвестиції. Через кілька тижнів ви зможете більше «намокати», додавши додаткові 10% тощо.
Інвестиції поступово - це стратегія прийняття будь-яких обставин. У сучасних ринкових умовах це важливо.
Якби ви інвестували в січні 2008 року ?
Уявіть собі найгірше. Що, якби ми були напередодні економічної та фінансової кризи, порівнянної з кризою 2008 року ?
На той час, якби ви інвестували 11 січня 2008 року, коли CAC 40 вже втратив 12% від своїх максимумів 2007 року, ви повернули б свою частку - включаючи дивіденди - у жовтні 2013 року, тобто через п’ять років і дев’ять місяців. У січні 2018 року ваш заробіток склав би 49%, тобто винагорода 4% на рік протягом десяти років.
Якби ви вкладали ту саму суму поступово (10% щомісяця до жовтня 2008 року), ваш прибуток через десять років зріс би до 73%, або 5,6% на рік (завжди реінвестовані дивіденди). Ви також могли б тимчасово повернути свою частку в лютому 2011 року і остаточно в березні 2013 року.
Минуле не передбачає майбутнього. Але ці цифри показують, що фондовий ринок є виграшною ставкою в довгостроковій перспективі, навіть при купівлі на момент найгіршої економічної кризи з 1929 року.
Акції, трекери, фонди, PEA, страхування життя ?
Якщо ви не хочете витрачати занадто багато часу на цю діяльність, рекомендується придбати трекери (які відстежують показники фондових ринкових індексів) або кошти. До багатьох з них можна отримати доступ через PEA, а також договір страхування життя на декілька видів підтримки (однак пропозиція є більш обмеженою, особливо щодо трекерів).
У будь-якому випадку, не забудьте контролювати збори, що стягуються керуючими компаніями (вони значно нижчі за трекери), страховиками або брокерами за ПЕА (онлайн-гравці пропонують найцікавіші умови).
Чотири моменти, які слід пам’ятати
1) Це так немає питання вкладати всі свої заощадження на фондовому ринку під приводом того, що CAC 40 втратив 12% за кілька днів. Подальше падіння на 10% або навіть набагато більше абсолютно не виключається. Тоді підйом міг зайняти місяці, а то й роки.
2) Інвестуйте лише в акції заощадження, які вам не знадобляться як мінімум до п’яти років.
3) Інвестуйте поступово, навіть якщо у вас є велика сума для довгострокової інвестиції.
4) Віддайте перевагу план заощаджень акцій або страхування життя за їх податкові переваги.