Як l; штучний інтелект може покращити заощадження та поради Les Echos
КІЛО ШТУ/ТОЧКА ЗОРУ - Штучний інтелект не замінить фінансових радників, але його використання може стати для них стратегічною перевагою та заохотити вкладників краще інвестувати свої гроші.
72% жителів Сінгапуру "дещо або дуже занепокоєні своїм рівнем життя на пенсії" і орієнтуються на річну прибутковість 8,4% своїх сукупних заощаджень та інвестиційних продуктів, згідно з опитуванням Blackrock 2016 р. Вони відкладають близько 48% своїх заощаджень готівкою.
У Франції 70% опитаних "Делойт" вважають, що поточна система фінансування пенсій, заснована на солідарності поколінь, не буде тривати і що їх пенсія покриватиме лише 2/3 їх потреб (2016).
Що стосується виходу на пенсію, уряди не змогли задовольнити потреби своїх громадян.
У тому ж році в США звіт GoBankingRates показує, що 56% американців мають пенсійні заощадження або не менше 10 000 доларів США.
Різні країни, різна політика, різні культури. Ідентичні прагнення. Однак той самий висновок: коли справа стосується виходу на пенсію, уряди не змогли задовольнити потреби своїх громадян. Як результат, багато людей залишаються на власний розсуд, щоб прийняти рішення щодо свого плану заощаджень, а також стикаються з різними фінансовими невизначеностями, такими як покупка будинку, витрати на виховання дітей, проблеми зі здоров'ям тощо, нещасні випадки, безробіття.
Розширений інтелект бере верх
Приватний сектор має свої вади: він непрозорий, складний і часто суб’єктивний. Фінансові радники, які платять за комісією, - це збройні сили фінансових установ. Це упередження зникає, якщо останні користуються послугами платних радників, але мало хто готовий платити за незалежного радника.
Отже, ми бачимо, що:
1. Інвестування своїх заощаджень є необхідністю кожного.
2. У нас немає відповідей на дедалі більший брак фінансових ресурсів.
3. Сектору сприяє певна непрозорість, з одного боку, та незнання широкою громадськістю фінансових інвестицій.
4. Людський елемент є важливим у процесі фінансової консультації.
Оскільки штучного інтелекту як такого не існує, кращою формулою було б говорити про посилений інтелект. Сума технологій, даних та алгоритмів може бути використана для поліпшення наших людських можливостей розуміти, взаємодіяти та приймати рішення в навколишньому світі. Як ця доповнена розвідка може допомогти зробити фінансові поради доступними для кожного? ?
Посилити довіру до системи
Робо-консультування полягає в автоматизації процесу надання фінансових консультацій, а саме профілювання клієнтів, визначення потреб, оцінка ризику, рекомендації щодо страхового полісу, оптимізація портфеля та його періодичне збалансування відповідно до ринкових умов, щоб залишатися узгодженими з визначеними фінансовими цілями.
Автоматизація цього процесу вимагає не лише заздалегідь написаних логічних правил, щоб бути актуальними та персоналізованими. Іншими словами: роботи дозволяють внести розширений інтелект у процес консультування.
Збільшення людських можливостей за допомогою доповненої розвідки у фінансовому плануванні особливо добре стосується двох секторів профілювання клієнтів та управління портфелем. Профілювання клієнтів та оцінка ризиків, як це практикується сьогодні, є неефективним, смішно тривалим, нехитрим: він ледве захищає початківця інвестора від себе. Але ось що можна зробити.
Читайте також:
По-перше, побудуйте кількісні поведінкові економічні моделі на основі процесів прийняття рішень, які виявляють "реальні" уподобання та обчислюють шкали толерантності до ризику та неприязні до втрат.
Потім визначте індивідуальні моделі/моделі заощаджень в однакових соціально-економічних групах, щоб клієнт міг порівняти себе зі своїми однолітками.
Нарешті, вдосконалюйте цей процес з часом за допомогою машинного навчання, співвідносячи рішення, прийняті кожним клієнтом під час консультацій. Ці розумні та персоналізовані поштовхи впродовж процесу планування допомагають підвищити довіру до системи, водночас створюючи відчуття терміновості та потреби в дії.
Максимізуйте ефективність портфелів
Управління портфелем також можна вдосконалити та оптимізувати: розподіл активів базується на профілі ризику та інтересах клієнтів, будь то географічні, грошові, промислові чи навіть тематичні (екологічні, соціальні та критерії управління; OBOR, китайські “Нові шовкові дороги”; автономні транспортні засоби) тощо).
За активним управлінням такими портфелями необхідно спостерігати щодня, коли розвиваються ринкові події, що сьогодні є величезною проблемою.
Як сказав Блекрок: "У світі, який зараз бачить в середньому 4000 звітів про брокерські послуги на день, або 36000 сторінок на 53 мовах, передові методи аналізу тексту стають необхідними".
Читайте також:
Обчислювальна розвідка пропонує нові перспективи для посилення традиційного кількісного фінансового аналізу, надаючи якісні уявлення про поглинання та обробку новин у глобальному масштабі, такі як аналіз настроїв для компанії, моделі рішень інституційних інвесторів та загальні тенденції ринку.
Це створює унікальні можливості диференціації для галузі, надаючи клієнтам та фінансовим консультантам надскладні інструменти, такі як ті, що використовуються хедж-фондами, щоб допомогти їм максимізувати ефективність портфеля.
Це також дозволило б створити нові моделі ціноутворення на консультативні послуги, засновані на фактичній рентабельності інвестицій, на відміну від комісійних, активів під управлінням або моделей плати.
Усунення законодавчих бар’єрів
Ця трансформація до повністю або напівавтоматизованих консалтингових служб із доповненою розвідкою передбачає усунення певних законодавчих, технічних та психологічних бар'єрів.
Схеми стимулювання та комісійні повинні бути переглянуті, щоб заохотити ціноутворення на основі результатів та прямі продажі продукції у більш справедливий, прозорий та відкритий спосіб.
Технологія не повинна замінювати людський капітал у фінансових консультаціях, а навпаки, підвищувати його інтелект.
Моральна відповідальність повинна поширюватися на роботів та алгоритми, що вимагає того, що деякі називають `` поясненням AI '': автоматизовані завдання вимагають небагато пояснень, але автоматизовані міркування вимагають надійних, простежуваних та перевірених пояснень.
Інвесторам доведеться подолати психологічний бар'єр, щоб інвестувати свої заощадження у життя в кілька інноваційних, але невідомих стартапів, або іноді воліють звертатися до менш витончених, але більш авторитетних установ.
На закінчення: технологія не повинна замінювати людський капітал у фінансових консультаціях, а навпаки, збільшувати його інтелект, можливості та продуктивність, щоб краще обслуговувати більшу кількість клієнтів, роблячи таким чином фінансові консультації доступними для всіх.
Демієн Копп є менеджером з розробки продуктів BlueFire AI & Live з членом правління AI
Розшифруй світ згідно
Щодня написання Les Echos приносить вам достовірну інформацію в режимі реального часу. Це дає вам ключі до розшифровки новин та передбачення наслідків поточної кризи для бізнесу та ринків. Як розвивається ситуація зі здоров’ям? Які нові заходи готує уряд? Чи покращується діловий клімат у Франції та за кордоном ?
Ви можете розраховувати на те, що наші 200 журналістів дадуть відповідь на ці запитання, а також на аналізі наших найкращих підписів та відомих авторів, які повідомлять ваші думки.