Як покриваються мої витрати на охорону здоров’я на пенсії
20.07.2020
На пенсії ваші витрати на охорону здоров'я, як правило, зростають у той момент вашого життя, коли ваш дохід частіше за все зменшується. І курс набагато складніше пройти, оскільки ви, як правило, перестаєте автоматично користуватися взаємною страховкою, яку пропонує ваш роботодавець. Як покриватимуться ваші витрати на здоров’я? Які правильні запитання задавати? У більш загальному плані, як пенсіонер, які ваші права щодо охорони здоров’я? Основні відповіді.
Ви охоплені планом медичного страхування ?
Так. На всіх пенсіонерів поширюється основний план медичного страхування. Це називається обов'язковим медичним страхуванням (АМО).
Який план ви тримаєте на пенсії ?
Після виходу на пенсію ви автоматично приєднуєтеся до системи соціального страхування, від якої ви залежали, коли були активними (навіть якщо ви були безробітними).
Ви залежате лише від пенсійного плану
Якщо ви були найманим працівником, безробітним або самозайнятим (торговець, ремісник або вільна професія)
Ви пов'язані з медичним страхуванням через Каса первинного медичного страхування (CPAM) ваше місце проживання.
Якби ви були державним службовцем
Якщо ви не були штатним службовцем, ви також є членом Каса первинного медичного страхування (CPAM) вашого місця проживання, наприклад працівники.
Якщо ви були територіальним чи лікарняним службовцем, ви також залежате від медичного страхування, але в деяких відділах керівництво делеговано взаємному керівництву, яке тоді є вашим контактом.
Якщо ви були державним службовцем, ви пов'язані з пайовий фонд останнього міністерства до якого ви були прив’язані.
Якби ви були фермером чи працівником сільського господарства, Ви пов'язані з Аграрний соціальний взаємний (MSA).
Якби ви були на спеціальній дієті
Якщо ви були в SNCF, RATP, співробітник електричної або газової промисловості (IEG), Банк Франції, автономний порт Бордо або приєднаний до режимів гірничодобувної промисловості чи мореплавства, ви тоді приєдналися до плану, який керував вашим медична страховка.
І для поліпензонів ?
Якщо ви залежали від декількох пенсійних планів, ви залишаєтесь приєднаними до основного плану медичного страхування, який охоплював вас на момент виходу на пенсію.
Однак, Ви маєте право вибору: Ви можете подати заявку на приєднання до одного з інших планів, які виплачують вам пенсію. Наприклад, якщо ви внесли вклад спочатку в загальну схему, а потім у MSA, після виходу на пенсію ви автоматично залежать від MSA для свого медичного страхування. Але у вас буде можливість у будь-який час подати запит на приєднання до медичного страхування працівника. Це право вибору недоступне при пенсії по втраті годувальника.
Щоб подати запит на приєднання до спеціальних та державних службових схем, ви повинні мати, щоб мати право на цю можливість, внести принаймні 15 років у відповідну схему.
100% догляд за тривалою хворобою (ALD)
Якщо у вас є серйозне та тривале захворювання (рак, діабет, хвороба Альцгеймера, Паркінсона тощо), соціальне страхування покриє 100% допомоги та ліків, пов’язаних з цією хворобою.
Саме CPAM або ваша медична страхова організація прийме рішення про надання вам вигоди від цього заходу, який часто називають "100%" (не пов'язаний із "100% здоров'ям", представленим вище).
Навіть якщо ніхто ніколи не хоче отримати вигоду від цього розширеного покриття одного разу, важливо це мати на увазі, приймаючи рішення про взаємне медичне страхування та керуючи витратами на здоров’я.
Обов’язкове медичне страхування: яке покриття ?
Соціальне страхування відшкодовує частину ваших витрат на охорону здоров’я на основі так званої «загальноприйнятої» ставки або «Основи відшкодування соціального страхування» (BRSS). Таким чином, медичне страхування встановлює базову ставку та відшкодовує вам певний відсоток, залишаючи залишок за ваш рахунок. Якщо професіонали стягують вищу ставку або ціну, доплату сплачуєте ви.
Нарешті, за певні послуги ви завжди сплачуєте одноразову суму: це випадок із одноразовим внеском у розмірі 1 євро за консультації, медичні аналізи та візуалізацію, франшизу за наркотики, фельдшерів (50 сантимів) та транспорт швидкої допомоги. (2 євро), або фіксований внесок у 24 євро на найдорожчі медичні процедури. Фіксований внесок у розмірі 1 євро та медична франшиза, крім того, не можуть бути вам відшкодовані додатковим страхуванням.
Що відшкодовує загальнообов’язкове медичне страхування ?
Консультації та огляди
Консультації з лікарями та фельдшерами, аналізи та радіостанції, як правило, відшкодовуються від 60% до 70% від звичайної ставки.
Ліки
Ліки відшкодовується у розмірі від 15 до 65% (або виключно 100%) ціни, за умови, що їх призначив лікар. За замовчуванням посиланням є ціна генеричного препарату, якщо він є. Загальний препарат - це те саме ліки, що і торгова марка. Якщо в рецепті вказано не-загальну версію препарату, вказавши "не замінюваний", ви отримуєте відшкодування на основі ціни на цей препарат. Якщо в рецепті так не сказано, ви отримуєте відшкодування на основі генеричного препарату, навіть якщо ви купуєте більш дорогий варіант тієї ж молекули. Також за кожну коробку ліків стягується безповоротний медичний збір у розмірі 50 центів.
Госпіталізація
Госпіталізація, він відшкодовується у розмірі 80% (100% у разі вагітності та вагітності), але ви також повинні сплатити лікарні єдину ставку у розмірі 20 євро на день, витрати на комфорт та надмірну плату. Без взаємного страхування рахунок може бути дуже високим.
Стоматологічна, оптична, слухова допомога
Стоматологічна допомога, оптичний догляд, слухові апарати погано відшкодовуються за рахунок обов’язкового медичного страхування: звичайні тарифи, як правило, дуже низькі.
- На веб-сайті медичного страхування наведено основи та відсотки відшкодування всіх видів допомоги та медичних виплат.
- Знати метод розрахунку та термінологію відшкодування витрат на охорону здоров’я.
І додаткове медичне страхування ?
Роль взаємного
Основні плани забезпечують мінімальний рівень відшкодування витрат на догляд. Але соціальне забезпечення охоплює лише частину пільг та ліків. Він відшкодовує певний відсоток ставки, відомий як "ставка соціального страхування", який не обов'язково відповідає ставці, що стягується практиками, аптеками та медичними закладами.
Доплата, що підлягає відшкодуванню, покривається Додатковим медичним страхуванням (ПМС), яке більш звично називають "взаємним".
Роль компанії взаємного страхування полягає у покритті всіх або частини витрат, що перевищують відшкодування витрат на соціальне страхування.
Якщо ви були службовцем або державним службовцем, коли ви займались, ви автоматично мали взаємну оплату, частково оплачувану вашим роботодавцем. Після виходу на пенсію ви покриваєтесь лише основним медичним страхуванням. Ви маєте право вимагати продовжувати користуватися цим, але вам доведеться платити значно більший внесок.
Якщо ж ви були самозайнятими, з іншого боку, ви, напевно, добровільно підписалися на взаємний договір, який продовжує вас охоплювати.
Кожен взаємний пропонує різні рівні покриття. На пенсії ваші потреби можуть відрізнятися від тих, які ви мали, коли ви були активними. Коли ви виходите на пенсію, можливо, було б непогано підбити підсумок свого медичного страхування.
Примітка: решту вам доведеться сплатити, не підпадаючи під соціальне страхування та взаємне страхування.
100% здоров’я
Пристрій " 100% здоров’я Є державною ініціативою, спрямованою на покращення доступу до послуг для окулярів, стоматологічної допомоги та слухових апаратів. Нагадаємо, ця реформа була частиною передвиборчих обіцянок Еммануеля Макрона у 2017 році.
Щоб скористатися нею, вам доведеться укласти додатковий так званий "відповідальний" договір взаємного страхування - що стосується зростаючої частки фондів взаємного страхування. Тоді ви зможете отримати 100% відшкодування за окуляри, стоматологічну допомогу чи слухові апарати. Умовою буде вибір серед пропозицій "100% здоров'я", які професіонали зобов'язані запропонувати вам. Однак ви зберігаєте можливість вибору іншого більш дорогого обладнання, якщо хочете, навіть якщо їх відшкодування буде лише частковим.
Реформа "100% охорони здоров'я", яка також називається "RAC 0 (залишок за 0 зарядів)", була впроваджена 1 січня 2020 року і буде поступово впроваджуватися протягом 3 років.
Зверніть увагу, що ця пропозиція не призначена виключно для пенсіонерів, але стосується всіх французьких пацієнтів.
Спеціальна допомога для охорони здоров'я
Існує кілька механізмів поліпшення соціального охоплення здоров’ям. Вони не призначені для пенсіонерів, але доступні для них.
Додаткова солідарність у галузі охорони здоров'я (CSS)
Хто може мати право на CSS ?
Якщо ваш дохід нижчий за певну межу, ви можете мати право на додаток до охорони здоров’я «Солідарність» або CSS.
Навіть безкоштовно, якщо ваш дохід за останні 12 місяців (або передостанній рік для доходу від капіталу) нижче певних меж: у 2020 році 8 951 євро на рік для однієї людини і 13 427 євро для пари, до яких ми додаємо 2685 євро на додаткову особу до 4 євро та 3,580 євро далі.
Якщо ваш дохід знаходиться між попередніми межами та 135% від їх суми (тобто в 2020 році € 12 084 для однієї людини та 18 126 € для пари, плюс € 3 625 за додаткову особу до € 4 та € 4 834 за особою), також скористайтеся послугами CSS в обмін на щомісячний внесок у розмірі 25 € на місяць від 60 до 69 років та 30 € на місяць із 70 років. Кожен член домогосподарства сплачує цей внесок, в тому числі до 60 років (8 євро для дітей до 30 років, 14 євро від 30 до 49, 21 євро від 50 до 59).
Крім цих рівнів доходу, ви не можете отримати вигоду від CSS.
CSS присуджується на 1 рік. Ви повинні поновлювати його щороку, надсилаючи запит за 2-4 місяці до закінчення терміну. Якщо ви отримуєте Aspa (мінімальний вік), поновлення відбувається автоматично.
Ця дворівнева система замінює дві інші, починаючи з листопада 2019 року: додаткове універсальне охоплення здоров’ям (CMU-C) та додаткове медичне обслуговування (ACS).
Який рівень охоплення здоров’ям
CSS дає право на відшкодування 100% ставок соціального страхування, а також лікарняний пакет, пакети допомоги по зубах, окулярах, слухових апаратах тощо.
Крім того, якщо ви дотримуєтеся курсу догляду, лікарі, до яких ви звертаєтесь, не можуть перевищувати їхні збори, і тому ви отримуєте повну компенсацію незалежно від їх ставок. «Узгоджений шлях догляду» передбачає першу консультацію (за деякими винятками) вашого лікаря, який може направити вас до спеціаліста. Проходження курсу медичної допомоги дозволяє вам краще отримувати відшкодування за рахунок соціального страхування.
Лікування залежності
На додаток до витрат на охорону здоров'я в суворому сенсі, існує також допомога, призначена або зменшити залежність, або покрити її. Пенсійні фонди та місцева влада пропонують різні види підтримки, допомогу в адаптації житла та допомогу у фінансуванні доступу до будинків для престарілих.
Знати допомогу на залежність (APA та пенсійні фонди).
Слід визнати, що пенсіонери отримують вигідний режим з точки зору соціальних внесків, оскільки вони не сплачують жодного внеску на медичне страхування за свою основну пенсію за вислугу років і лише 1% за свою додаткову пенсію за вислугу років. Крім того, вони отримують вигоду від зниженої CSG.
Однак фінансування витрат на охорону здоров'я є проблемою для пенсіонерів: доходи падають, з одного боку, взаємні збори часто зростають, з іншого, особливо для колишніх працівників. Чому б не зайнятись на умовах заробітної плати за сумісництвом, як частина поєднання зайнятості та виходу на пенсію чи поступового виходу на пенсію? Потім ви будете мати додаткове покриття, частково фінансуване вашим роботодавцем, з вигідними ставками, одночасно доповнюючи свій пенсійний дохід і залишаючись однією ногою у світі праці.
Чи була ця стаття корисною для вас? так ні