Як захистити свого подружжя Які стратегії на 30, 40 або 60 років
Сьогодні вранці в прямому ефірі BFM Business, в компанії Крістіан ФОНТЕН, головного редактора журналу "Le Revenu". Ось стенограма мого виступу.
Питання захисту подружжя дедалі більше турбує подружжя. Між збільшенням тривалості життя, страхом дорогої залежності та реорганізацією сімейних моделей, представлених змішаною родиною, цілі подружжя змінюються : Подружжя мають сильну волю захищати одне одного; Передача активів дітям стає другорядним пріоритетом після забезпечення захищеного життєвого середовища для тих, хто вижив.
Це законне занепокоєння набуває іншого виміру, коли подружжя не є батьком дітей одного з подружжя, тобто у випадку з дуже багатьма змішаними сім'ями: Захист чоловіка/дружини… означає принаймні часткове позбавлення спадщини своїх дітей (пор.Змішана сім’я та спадщина: захищайте подружжя, не позбавляючи спадщини дітей від першого шлюбу. та перекладена сім'я: як позбавити спадщини дітей від першого шлюбу?)
У Франції правонаступництво організовується цивільним кодексом; Двохсотлітній заклад, побудований за традиційним сімейним зразком, який передбачає одруження! За відсутності шлюбу ... немає подружжя. Це принциповий момент: бути "подружжям" означає шлюб. Люди, які живуть у відносинах загального права, є спільними партнерами; Люди PACSE є партнерами PACS.
У цивільному кодексі захищений лише чоловік (а отже і подружня пара).
Таким чином, подружні пари (наложниці або PACS) жодним чином не зазнають впливу заходів захисту подружжя, передбачених Цивільним кодексом. Будучи прагматичним, Цивільний кодекс передбачає дуже захисні заходи для подружжя, що одружився ... але партнер PACS або співмешканець буде ігноруватися і не буде призначений "спадкоємцем" померлого, незалежно від тривалості союзу. (див. "Спадкоємство: які права пережили подружжя на майно пари?").
Яка стратегія в 30 років для захисту вашого подружжя, партнера PACS або партнера по співжиттю ?
30 років - це період будівельного життя, будівельної спадщини. Класично, 30 років римується з іпотекою, бездітністю ...
Щоб захистити іншого члена пари від передчасної смерті, подружжя зможуть скористатися страховкою іпотечного кредиту з посиленим захистом, який дозволить вам повернути весь позиковий капітал у разі смерті або непрацездатності. Тоді йдеться про захист за меншими витратами, що забезпечує оптимальний захист для вижилого.
Але будьте обережні, за відсутності шлюбу виживший не буде спадкоємцем померлого. Тоді буде доцільним скласти заповіт, метою якого буде позбавлення спадщини батьків, спадкоємці яких не резервуються, а потім визначити його партнера спадкоємцем.
За відсутності PACS доведеться сплатити 60% податку на спадщину. Простий PACS скасує ці податки на спадщину.
Коротше кажучи, щоб це було просто: До 30:
- Оптимізуйте своє іпотечне страхування;
- Паксер і складе заповіт про позбавлення спадщини його батьків та призначення партнера по PACS єдиним спадкоємцем;
- Подумайте про шлюб ... щоб ще краще захистити подружжя, особливо в присутності дітей;
Яка стратегія в 40 років для захисту вашого подружжя, партнера PACS або партнера, що проживає разом ?
Між 40 і 50 роками, це період накопичення та прискорення нарощування активів (до кульмінації виходу на пенсію).
Накопичення може мати форму інвестицій у нерухомість, а також фінансових заощаджень. Це конституція заощаджень при страхуванні життя ! Відкриті контракти слідкуватимуть за вами все життя, тому важливо правильно укласти контракт. (див. "Укладіть договір страхування життя відповідно до вашого шлюбного договору")
Оскільки розірвання договору страхування життя не передається у спадок, це буде проста, але ефективна стратегія для покращення розміру капіталу, що передається вижилому.
Належне оформлення договору страхування життя означає оформлення договору страхування життя відповідно до шлюбного договору та походження коштів.
Наприклад, подружжя, одружені за режимом юридичної спільноти, повинні розглянути можливість спільного підписання договору страхування життя. Розірвання договору, тобто виплата капіталу призначеним бенефіціарам, може бути першою або другою смертю.
Ця спільна підписка на договори страхування життя є ПРІОРИТЕТОМ для забезпечення оптимального захисту подружжя:
- Це дасть змогу перемогти відповідь міністрів CIOT та запобігти нагородженню дітьми частини договору страхування життя тих, хто вижив;
- Це також перешкоджатиме здійсненню можливої винагороди у випадку, якщо подружжя домовляться про призначення третьої сторони-бенефіціара зазначеного контракту під час першого врегулювання смерті.