Найгірша новина для румунів з банківськими позиками

Найгірша новина для румунів з банківськими позиками. Навіщо збільшувати ставку і на скільки

найгірша

Довідковий індекс споживчих позик (IRCC) регулюється GEO 19/2019 і застосовується до позик, до яких отримують споживачі зі змінними процентними ставками, надані після 2 травня 2019 р. Це фінансово-банківський інструмент, який використовується для розрахунку процентних ставок за кредитами клієнтів банк.

Найгірша новина для румунів з банківськими позиками

Перш за все, слід зазначити, що цей індекс IRCC був задуманий урядом Румунії як рішення для ROBOR протягом трьох і шести місяців, яке, схоже, збільшується з одного місяця в інший і яке впливає досить сильно. ті позики зі змінними процентними ставками. На жаль для тих, хто має позики, на даний момент IRCC збільшився з 2,36%, як розрахував НБР на основі фактичних операцій на міжбанківському ринку за третій квартал 2019 року, до 2,44% за четвертий квартал 2019 року. іншими словами, наші позики будуть дорожчати, незважаючи на нові нормативні акти, видані Міністерством фінансів та уряду. Починаючи з 2 травня 2019 року, у разі нових позик із змінним відсотком у LEI, пропонованих фізичним особам, використовується індекс IRCC (референтний індекс для позик, наданих споживачам).

Відповідно до GEO 19/2019, яка вноситься як поправка до відомої GEO 114/2018 (яка запроваджувала податок на банківські активи і яка суттєво заперечувалась у бізнес-середовищі), передбачається, що новий індекс IRCC застосовується до позик, що підпадають під захворюваність на GEO 50/2000. У цьому випадку ми говоримо про споживчі позики, кредитні картки, овердрафти та стандартні іпотечні кредити зі змінними відсотками, які надаватимуться відтепер. Винятками з цього правила є позики Prima Casă, ціна яких регулюється румунською державою через спеціальне законодавство і яка передбачає як метод розрахунку формулу РОБОР за три місяці, до якої додається банківська націнка, яка не може перевищувати 2%.

Навіщо збільшувати ставку і на скільки

Ми повинні розуміти, що ці інструменти не пов'язані безпосередньо з будь-якими нормативними актами або рішеннями, прийнятими будь-якими урядами, а лише з міжбанківським ринком та щоквартальними розрахунками, що проводяться НБР та гравцями ринку, крім того, навіть якщо мова не йде про серйозне збільшення. вартості роздрібного кредитування банки стикаються зі збільшенням витрат на запозичення, оскільки процентні ставки падають через Covid 19, індекс ROBOR падає, а НБР пом'якшує умови монетарної політики для забезпечення ліквідності банківської системи.

Відповідно до банківського законодавства, виданого НБР, IRCC повинен розраховуватися із затримкою на 5 місяців. Якщо взяти за приклад іпотечний кредит у розмірі 240 000 леїв (що еквівалентно 50 000 євро), то протягом 25 років ставка за цим іпотечним кредитом зросте з 1482 лей, як це було до сьогодні з IRCC 2,36 % та банківська націнка від 3,1% до 1494 леїв на місяць, при IRCC 2,44%. Якщо взяти інший випадок - споживчий кредит зі змінними відсотками на основі IRCC у розмірі 20 000 леїв із процентною ставкою 10,53% протягом 5 років, початкова ставка становить 430 леїв, а після модифікації IRCC збільшується на 80 грошей у 431 лей.

Відповідно до банківських норм, а також до положень, наданих НБР, IRCC обчислюється як середнє арифметичне щоденних значень, зафіксованих у всі робочі дні відповідного кварталу, тоді як IRZPM (Щоденний довідковий індекс міжбанківського грошового ринку) обчислюється кожного робочого дня, як середньозважене процентних ставок за операціями на міжбанківському грошовому ринку.