Пенсія: пенсія у зв’язку з втратою годувальника може загрожувати
Пенсія по втраті годувальника, яка зараз непридатна для нашого суспільства? Питання слушне. Зіткнувшись із змінами в суспільстві, пенсійну систему можна було б переглянути. У будь-якому випадку, це наголошується в недавній публікації Національного фонду страхування від старості (CNAV). Роздуми приводять до висновку, що перетворення неминуче. Пояснення.
В чому полягає принцип пенсії у зв'язку з втратою годувальника ?
Система була створена в 1945 році для компенсації нестачі ресурсів вижившого з подружжя у разі вдівства. Він полягає у виплаті вижилому подружжю частки власної пенсії померлого подружжя. Таким чином, за загальною системою коефіцієнт конверсії становить 54%. Його можна збільшити до 60% за певних умов (зокрема, для догляду за дітьми). Отже, це означає, що залишився в живих подружжя отримує 54% пенсії померлого подружжя.
Існують умови для отримання права на пенсію по втраті годувальника: бути не менше 55 років, бути одруженим із померлим страхувальником (мінімальний термін не повинен дотримуватися) та мати ресурси нижче певної межі. Або на 1 січня 2020 року - 21 112 євро на рік для самотньої людини та 33 779,20 євро для пари (справа про особу, яка знову живе подружжям після смерті застрахованого). Враховані всі ресурси, за винятком допомоги на дорослих з обмеженими можливостями та допомоги на солідарність для літніх людей.
Де ми сьогодні ?
На кінець 2017 року 4,4 мільйона людей отримували пенсію у зв'язку з втратою годувальника. Або майже 25% пенсіонерів. Майже у 9 із 10 випадків вони є жінками через тривалішу тривалість життя. Але також через різницю у віці з подружжям (жінки в середньому на 2-3 роки молодші за своїх чоловіків). У середньому вік колекціонування становить 78 (показник 2016 року). Що стосується середньомісячної отриманої суми, то вона становить 691 євро для жінок та 334 євро для чоловіків. Це становить половину пенсії, яку отримують жінки, проти 17% чоловіків.
Загалом, пенсії, що вижили, відповідають 11% усіх пенсій, що виплачуються у Франції, всі плани разом узяті.
Чому загрожує пенсія у зв'язку з втратою годувальника ?
Ідея про необхідність капітального ремонту системи не нова, тим більше, що це робили інші країни Європи. Швеція різко розпорядилася скасувати пенсії, які залишилися в родині. Інші країни посилили умови доступу. У Франції знову піднімається питання реформ, і майбутнє пенсій по втраті годувальника ставиться під сумнів двома факторами.
По-перше, еволюція суспільства означатиме, що пенсії у зв'язку з втратою годувальника, які існують сьогодні, охоплюватимуть дедалі менше населення. Як показує дослідження CNAV, за незміненого законодавства та з урахуванням демографічного та поведінкового розвитку частка жінок, які отримують пенсію у зв'язку з втратою годувальника, повинна стабільно падати до 2070 року: з 37% у 2016 році до менш ніж 20% у 2070 році. Отже, вага пенсій по відношенню до ВВП, впаде з 0,46% ВВП до 0,28% у 2070 році.
Пояснення? Поліпшення кар'єри жінок, подовження тривалості життя, зменшення різниці у віці між подружжям, а також зниження рівня шлюбності. Ці два останні пункти мають найсильніший вплив.
Тому актуальність підтримки пенсійної системи по втраті годувальника ставиться під сумнів. Очевидно, що пенсія у зв'язку з втратою годувальника в даний час базується на моделі подружньої пари, яка стабільна з часом, де чоловік є основним внеском ресурсів, а дружина - на домашнє господарство. Вони об’єднуються на початку трудового життя та ділять свої пенсії до смерті подружжя (як правило, чоловіка). Це очевидно все менше і менше. Покоління, народжені на початку 20 століття, мали шлюбність 90% і низький рівень розлучень, тоді як покоління, народжені в 1980-х роках, мали близько 75% і 50% розлучень.
Другий фактор, що загрожує пенсії у зв'язку з втратою годувальника: проект пенсійної реформи (відкладений через Covid-19), який планує переглянути механізм. Було б запроваджено нову логіку: реверсія більше не полягатиме у виплаті вижилому подружжю частини прав, набутих померлим подружжям, а в забезпеченні подружньої пари життєвого рівня перед ризиком вдівства. Виплачена сума гарантувала б вижилому подружжю дохід, що дорівнює 70% загальної пенсії пари. Це право залишалося відкритим лише для сімейних пар.
Новий менш вигідний метод розрахунку
Проблема: цей новий метод розрахунку буде менш вигідним, ніж сьогодні, для багатьох пенсіонерів, особливо найскромніших. У дослідженні CNAV зазначається, що, за певними прогнозами, вдови працівників приватного сектору, що належать до пар з найвищими пенсіями, отримають від створення системи підтримки рівня життя на шкоду `` втраті '' для вдів інших пар.
За підрахунками Маріанни, виграш досягне 185 євро брутто на місяць для пенсіонерів із рівнем життя вище середнього. І навпаки, для "середньостатистичних" пар, пенсії яких подружжя були близькими, збитки становили б 200 євро на місяць.
Як довго може тривати поточна система, як є? Звіт не просувається, але доречно нагадує, що "пенсія по втраті годувальника - це не лише пенсія, призначена літнім вдовам з обмеженими ресурсами, це, перш за все, відображення певного представництва суспільства".