Плани капіталізації для допомоги подружжю - L Express Your Money
Підготовка до виходу на пенсію також означає захист людини, з якою ви живете. Добровільні накопичувальні пенсійні плани роблять це краще, ніж обов’язкові плани на виплату. Але остерігайтеся законопроекту !
Якщо їх часто розглядають як спосіб поліпшення особистих прав, додаткові пенсійні фонди шляхом капіталізації, такі як популярний пенсійний накопичувальний план, Маделін, стаття 83 або навіть страхування життя, також повинні бути представлені як можливість значно і безумовно поліпшити права його дружини/дружини. І з поважних причин, загальнообов’язкові пенсійні плани щодо цього є відносно ефективними. Маленька гра, яку потрібно переконати.
Згадаймо насамперед, що для планів обов’язкових, основних та додаткових пенсій поняття повернення стосується лише подружжя, в тому сенсі, що він повинен бути об’єднаний шлюбними узами. У той час як для договорів капіталізації, складання застереження про бенефіціара на фазі заощаджень та вибір варіанту ренти, коли капітал перетворюється в ренту, наприклад, гарантовану ренту, дає змогу захистити особу, яку вони обрали, а не просто їх дружина. Отже, допускається звернення до цивільних товариств, партнерів, що проживають разом, товаришів або будь-якого іншого бенефіціара.
Тоді, якщо існують вікові умови для скасування обов'язкових планів, це не так у факультативних планах, які можуть виплачувати ренту своєму бенефіціару після смерті застрахованого. Ще один диференційований момент: перевірка коштів, яка існує для основних схем оплати праці, яка часто призводить до відсутності повернення коштів, не повинна бути для накопичувальної схеми, оскільки заощаджені гроші будуть такими, якими вони будуть. форма або інша. Нарешті, якщо для обов’язкових платіжних програм, базових або додаткових планів, коефіцієнт повернення є фіксованим, це не стосується необов’язкових планів, що фінансуються. Вони дуже часто дозволяють вибрати коефіцієнт реверсії на користь вашого подружжя, який може досягати навіть 100%.
Коротше кажучи, системи реверсії, що є результатом фінансуваних схем, мають, безперечно, переваги перед системами із оплатою праці. Найбільш значними з них є можливість зробити бенефіціаром пенсії особу, яка не є її подружжям, уникнути умов віку, ресурсів, вибрати рівень повернення. Але будьмо обережні! Ці запаси маневру, ці можливості повернення "по меню" мають свою ціну. Банкір або страховик завжди діагностує додатковий ризик, який він бере на себе, надаючи ці "гарантії", і вплине на це у своїй ціні, тобто на розрахунку ануїтету, характерного для страхувальника.
Тому може бути розумно, щоб оцінити реальні витрати на захист подружжя, не поєднувати гарантії через гру часто непрозорих варіантів ануїтету, а навпаки, вибрати собі повну ренту. І оформити тимчасове страхування або страхування на все життя для подружжя. До ваших калькуляторів.