Рейтинг приватного банкінгу 2013 Преміум-банкінг - BILANZ
Загальний переможець: Клієнт-консультант Ренате Хардер та Крістоф Вебер, керівник відділу приватного банкінгу в ZKB.
Банки, давно зіпсовані банківською таємницею, прокинулись і зараз пропонують чудові інвестиційні пропозиції за дуже конкурентоспроможними цінами на міжнародному рівні. Прямо вгорі п’ятого рейтингу приватних банків: ZKB, Globalance Bank та Berner Kantonalbank.
Клієнт дуже злий. За останні п’ять років адміністративні витрати його банку з’їдають майже всю віддачу від його активів. Роздратований, він закінчив ці стосунки і зараз шукає новий банк через свого податкового радника. У своєму запиті на пропозицію 62 банкам у Швейцарії він пише: "Але не може бути, що ризик лежить на клієнті і що дохід майже повністю поглинається комісіями". Він просить банки подати детальну інвестиційну пропозицію на стан 8,5 мільйона франків, половину з яких він хоче передати своїм двом дітям.
У листі, що супроводжує інвестиційну пропозицію, жоден банк не заглиблюється в питання витрат, що спонукало клієнта змінити банк. Це ніби хтось претендує на оголошення про роботу, в якому явно очікується досвід фінансового планування - і не згадуючи про це в мотиваційному листі, а лише приховано десь у резюме на другій сторінці внизу праворуч.
Проблема витрат все ще є делікатною сферою в банках. Банки все ще трохи борються з комісіями з продажу, зокрема, з так званими ретроцесіями. Лише 4 з 18 найкращих банків рейтингу BILANZ чітко зазначають у документах до інвестиційної пропозиції, що вони відшкодують клієнту всі ретроцесії.
Серійний переможець ZKB. Тим не менше, інвестиційні пропозиції банків в цілому створюють позитивну картину для тестового клієнта: порівняно з попереднім роком, середні фіксовані збори знову були зменшені (див. Графіку під "Завантаження"). На думку журі BILANZ, загальний переможець тесту Zürcher Kantonalbank (ZKB) навряд чи використовує будь-які продукти, що сплачують ретроцесію.
На запитання про проблему витрат, яка не згадувалась у листі, що супроводжує інвестиційну пропозицію, Крістоф Вебер, керівник відділу приватного банкінгу в ZKB, без вагань відповідає: „Це добре. Ми будемо раді взяти його з собою ".
Останні п’ять років вражаюче продемонстрували, наскільки ZKB здатний у приватному банкінгу. "Банк провів дуже низькі результати за першими двома рейтингами приватного банкінгу BILANZ чотири і три роки тому", згадує Андреас Бек, керівник Інституту нарощування активів у Мюнхені, який аналізує інвестиційні пропозиції банків від імені BILANZ (див. «Чотири перешкоди до перемоги»). "Але потім вони змінили свої процеси, і з тих пір вони мали задоволених клієнтів", - говорить Бек.
Зміни також були внесені за пропозицією президента журі Торстена Хенса, керівника Інституту банківської справи та фінансів Цюріхського університету (див. Інтерв’ю «Швейцарці сьогодні є найкращими в Європі»). Деякі члени журі - крім Бека і Хенса, а також колишнього контролю за цінами Рудольфа Штрама - часто запрошуються банками, щоб показати їм, як вони можуть покращитися на основі критеріїв, важливих у тесті приватного банкінгу BILANZ. "Однак, - каже Хенс, - лише ZKB показав себе дуже здатним до навчання і значно вдосконалився". Журі особливо сподобалася зрозуміла структура пропозиції та чітке формулювання. Збалансована інвестиційна пропозиція ZKB також зустріла схвалення.
Цього року ZKB втретє поспіль є загальним переможцем у рейтингу приватного банку BILANZ. Титул, який Мартін Шолл, голова ZKB, був призначений захищати заздалегідь. Він так зрадів успіху, що особисто привітав усіх причетних.
Падаюча зірка Глобаланс. Однією з них є Регіна Кліб, керівник апарату з приватного банкінгу в ZKB. Він об'єднує команду, яка обробляє конкретний запит пропозиції, відповідає за повну відповідь на запит, а також за редакційну підготовку пропозиції. Портфельний менеджер Сара Кюнцлер переформулює потреби клієнта в інвестиційну пропозицію. Окрім інших спеціалістів ZKB, наприклад, щодо податків та спадщини, до складу команди також входив федеральний сертифікований експерт з фінансового планування Ренате Хардер. Як консультант, вона є надійною людиною, безпосередньо відповідальною за клієнта. "Довірчі відносини часто заходять так далеко, що клієнти також запрошують мене на весілля та дні народження клієнтів", - каже вона.
На думку Хардера, довіра походить від хороших показників для клієнта. Крім того, вона іноді розкриває клієнтам щось особисте про себе. Вона була амбіційним верховою їздою і досі насолоджується щоденними їздами без змагальних видів спорту.
Дорадчі послуги Ренате Хардер залежать від конкретної людини, але є один момент, коли її клієнти з великими активами часто нагадують один одного: Хоча вони мають фінансову підготовку, щоб нести високі цінові ризики на фондовому ринку, вони іноді реагували мало спокійно, коли на фондовому ринку було лише два Відсоток втрат. Важливо це відчути та включити у службу підтримки та поради. У будь-якому випадку ключові клієнти отримують номер стільникового телефону від Renate Harder - вони можуть зателефонувати в будь-який час, якщо їх пригнічують біржові ціни або інші речі.
ZKB доведеться вдосконалюватись далі, оскільки інші банки наздогнали і готуються витіснити Цюріх з першого місця. Першим переслідувачем є приватний банк Globalance. Він був на ринку лише два роки і вже домігся перемоги в категорії приватного банкінгу.
Банком керує Рето Рінггер, який заснував компанію SAM, орієнтовану на стабільність, у віці 32 років і продав її в 2008 році. Він отримав хорошу ціну за ЗРК, каже Рінґгер, якому зараз 49 років. Він заснував банк Globalance з радості та пристрасті до стійких інвестицій, зазначив Рінггер. Він хоче зробити щось значуще - як і багато клієнтів, як він сподівається. Девіз банку - дійти до суті: "Ми рухаємось більше, ніж гроші". Це вимірюється в банку з використанням розміру активу. Позитивні та негативні наслідки інвестицій на економіку, навколишнє середовище та суспільство зважуються. "Ми пропонуємо обговорення цінностей для інвестиційних консультацій", - говорить Рето Рінггер.
Етика без додаткової оплати. Однак останніми роками стійке та етичне інвестування зіпсувалося, оскільки часто воно було лише маркетинговим трюком, на ім’я якого посередні товари можна було продавати за завищеними цінами. "Якщо це етично, це часто коштує вдвічі дорожче", - говорить Бек. Однак у Globalance він вперше бачить етичний підхід, який є не дорожчим. При аналізі структури витрат банк отримав максимальну кількість балів у рейтингу. Що стосується комісій, не існує жодної сутички: немає продажу завищених цін, більшість витрат включаються у фіксовану плату в розмірі 0,7 відсотка активів, що перебувають під управлінням, а ретроцесія явно відшкодовується замовнику.
В інвестиційній пропозиції від Урса Ландольта, партнера-засновника Globalance, деталі є позитивними: наприклад, десять відсотків активів було відведено на податок на спадщину. Якби відповідна ініціатива була прийнята у Швейцарії, сума понад два мільйони оподатковувалася б у розмірі 20 відсотків. У пропозиції цей резерв був розміщений в надійних облігаціях з найвищим кредитним рейтингом. Таке передбачення сподобалось журі. Банк також був на першому місці в аналізі інвестиційних ризиків для клієнтів.
Послуги дворецького. Рінггер задоволений хорошим результатом у рейтингу BILANZ, але в розмові він наводить кілька додаткових переваг свого банку. Наприклад, у неї є дворецький, який повинен звільнити клієнтів від роботи при переході з іншого банку на Globalance. "Ми також пропонуємо нашим клієнтам можливість безпосередньо інвестувати у сталі проекти", - говорить він. Однак в інвестиційній пропозиції для замовника BILANZ вони утримались від цього, оскільки ці проекти пов’язують гроші на дуже довгий час, і їх доведеться обговорити заздалегідь в особистій розмові.
Журі також виявило недоліки у новачка. Бек вважає цільову віддачу інвестиційної пропозиції дещо сміливою - на високих семи відсотках. Таким чином, банк прагне досягти найвищої віддачі серед усіх швейцарських банків, проаналізованих Інститутом створення активів. "Вони мають велику впевненість у портфелі, який інвестує в акції трохи більше 50 відсотків", - говорить член журі та експерт з фінансового планування Рене Вейбель, співвласник компанії з управління активами, що базується на Stans, Weibel Hess & Partner. Крім того, журі було трохи здивовано тим, що Globalance Bank, що має 15 співробітників, наважується вибрати потрібні окремі акції на ринках, що розвиваються. Ці кілька пунктів критики нічого не змінили в дуже професійному загальному враженні від пропозиції Globalance.
Постійний БЕКБ. Пропозиція Майкла Бурхарда, інвестиційного радника Berner Kantonalbank (BEKB), також справила професійне враження. За останні чотири роки бернці завжди посідали перше або друге місце на національному рівні в категорії універсальних банків. Зараз вони вдруге вийшли на перше місце у своїй категорії, досягнувши також загальної перемоги в 2010 році.
"Замовником, про якого йде мова, був Tütschi для BEKB", - говорить Буркхард. “Tütschi” в Берні німецькою мовою означає щось на зразок шматочків, щось велике, тому головний клієнт. Для Бурхарда саме те, що найкраще, адже 31-річний економіст і фінансовий аналітик найкраще у своїй роботі - це те, що він може скласти щось індивідуальне для кожного клієнта.
Він зробив замовника тесту більш консервативним, менш ризикованим інвестиційним пропозицією. Тому що: "Для багатих споживачів, як правило, важливіше зберегти їхні і без того значні активи, ніж збільшувати їх ще більше", - каже Буркхард.
Однак, складаючи системи разом, Майкл Буркхард, здається, в основному дивився у дзеркало заднього виду: це одна з небагатьох докорів журі BILANZ. BEKB радить купувати системи, які добре працювали в останні роки. Раніше довгострокові облігації та запаси охорони здоров’я, такі як фармацевтичні препарати, добре працювали. Це також можна знайти в пропозиції БЕКБ, але майже немає цінностей банку, які були б досить поганими в останні роки. Буркхард відповідає, що принаймні пропонував титул банку в UBS. Крім того, він продовжує позитивно ставитися до фармацевтичних препаратів. Можливо, що складене портфоліо буде добре працювати в майбутньому, на думку журі, але відстале враження залишиться.
Питаний марафон. Журі в першу чергу оцінює методологію, яка використовується для складання інвестиційної пропозиції, її витрати, зрозуміле повідомлення про ризики та можливі можливості та індивідуальність інвестиційної пропозиції. Це залежить, серед іншого, від того, чи банки задають клієнту питання. Навряд чи це було так у перших рейтингах BILANZ. Зараз задається майже занадто багато питань. Реальний клієнт, який стояв за тестом BILANZ, також був трохи засмучений багатьма запитаннями, на які він мав відповісти. У деяких випадках мова йшла про каталоги з чотирьох і навіть більше сторінок. Частково з питаннями, які, на його думку, мали мало спільного з його справою.
Замість того, щоб задавати багато питань, було б краще, якби фінансові установи визнали потреби клієнта прямо з їх листа. Крім того, вони повинні розглянути питання витрат безпосередньо у супровідному листі.