Скільки потрібно економити на пенсію Національний банк
Цікаво, скільки заощадити на пенсію? На результат може вплинути кілька факторів: ваш спосіб життя, ваші подальші плани, ваш вік, ваші інвестиції тощо. Оскільки підготовка - це перший крок до виходу на пенсію, який відображає вас, ось кілька порад, які допоможуть вам зробити правильні розрахунки.
Встановіть свої фінансові цілі
Щоб знати, скільки заощадити на пенсію, багато людей покладаються на два загальних правила. Перший рекомендує щороку економити 10% від валової зарплати. У той час як другий пропонує заощадити достатньо, щоб отримувати 70% доходу щорічно після виходу на пенсію. Останній натхненний сумами, пропонованими пенсійними планами з визначеними виплатами. Передбачається, що ваші потреби будуть меншими на пенсії, хоча це не завжди так.
Ці правила можуть допомогти вам поставити перед собою цілі, особливо якщо ви молоді і ваші пенсійні плани все ще незрозумілі. Коли ваша професійна ситуація стабілізується, а ваші проекти стануть зрозумілішими, доцільно уточнити свої розрахунки. Ці оцінки занадто неточні, щоб правильно планувати пенсію і не враховують того, що ви плануєте мати після виходу на пенсію.
Тож скільки ви повинні заощадити на пенсію?
Крок 1: Визначте свої потреби
Визначення ваших потреб вимагає трохи роботи. Ось процедура, якої слід дотримуватися.
Складіть бюджет
Запишіть усі свої фіксовані (іпотека, податки на майно, Інтернет, телебачення, телефон тощо) та змінні витрати (продукти харчування, одяг, газ, відпочинок тощо). Ваш поточний спосіб життя допоможе визначити, скільки вам знадобиться на пенсії.
Розглянемо спосіб життя
Що ви хочете робити на пенсії? Які ваші пристрасті? Ви хочете втекти в сільську місцевість? Ви маєте намір продати свій будинок, щоб переїхати в квартиру? Чи буде виплачена ваша іпотека? Відповіді на всі ці питання мають фінансові наслідки. Будьте якомога конкретніші, щоб оцінити вартість життя на пенсії.
Тоді ви зможете оцінити дохід, який вам знадобиться для пенсійних років. Це роздуми є важливим, щоб знати, скільки заощадити на пенсію.
Крок 2: Зробіть підсумок того, що у вас є
Ще не збереглися на пенсію? Це не обов’язково означає, що у вас нічого немає. У вас є будинок, дохідне майно, котедж чи бізнес? Ви потенційно можете продати їх на пенсію або зберегти і отримати прибуток.
Крок 3: Розгляньте вже заплановані суми
Розглянемо державні програми. Перевірте суми, які ви можете отримати від них:
Пенсія по забезпеченню за віком
Ця програма федерального уряду забезпечує канадцям пільги при виході на пенсію незалежно від того, працювали вони чи ні. Отримана сума не пов’язана з вашим доходом. Він базується на кількості років, які ви прожили в Канаді після 18 років. У 2020 році максимальна щомісячна сума встановлюється на рівні $ 614,14. Однак люди з чистим доходом понад 128 149 доларів не мають права.
Додаток із гарантованим доходом
Якщо ваш дохід низький при виході на пенсію, ви можете отримати цю добавку, також надходить від федерального уряду, призначену для одержувачів пенсії по старості. Наприклад, одинока людина з річним доходом менше 18 624 доларів США може отримувати до 917,29 доларів США на місяць.
Пенсійний план Квебеку
Ця програма уряду Квебеку дозволяє працівникам отримувати пенсію після виходу на пенсію. Оскільки внески пов’язані з вашим доходом, розмір допомоги залежить від людини. Щоб дізнатись суму, яку ви могли б отримати у віці 65 років, перевірте веб-сайт Retraite Québec.
Якщо у вас є пенсійний фонд на роботі, також перевірте, яку допомогу ви можете отримати. Якщо у вас є зареєстрований пенсійний накопичувальний план (RRSP) або добровільний пенсійний накопичувальний план (VRSP), враховуйте це теж.
Крок 4: Уявіть різні сценарії для досягнення своїх цілей
Знання того, скільки потрібно економити на пенсію, включає також розгляд інфляції та прибутковості інвестицій. Фінансовий радник може також робити ще точніші прогнози залежно від вашої ситуації.
Ви зараз недостатньо економите? Вам слід переглянути свій бюджет. Ви можете або знизити цілі, збільшити заощадження, або зробити те й інше. Чим більше років у вас попереду, тим легше вам виправити речі. Поліпшіть свої шанси та виберіть систематичну економію. Це найкращий спосіб дисциплінувати себе.
Крок 5: Виберіть правильні інвестиції
У довгостроковій перспективі вибір правильних інструментів інвестування може суттєво змінити прогрес ваших пенсійних заощаджень. Ось два найпоширеніші:
Зареєстрований пенсійний накопичувальний план (ППСП)
Внесені суми підлягають оподаткуванню. Чим вище ваша зарплата, тим краще. Ви можете реінвестувати відшкодування податків та швидше збільшити свої заощадження. Після виходу на пенсію вилучені суми оподатковуються.
Оподатковуваний ощадний рахунок (TFSA)
Суми зростають без оподаткування. Це означає, що декларації не оподатковуються. Внески не підлягають вирахуванню, але зняття коштів також не оподатковуються.
Ці інструменти можуть містити різні типи інвестицій: пайові фонди, біржові фонди, гарантовані інвестиційні сертифікати, акції, облігації тощо. Ваш портфель повинен бути добре диверсифікованим та відповідати вашому профілю інвестора.
Інвестирувати самостійно, не знаючи площі, може бути ризиковано. Ваш фінансовий радник може розробити кілька сценаріїв, які дозволять вам максимізувати свій дохід для більш комфортного виходу на пенсію.
Якщо ви підприємець, інші стратегії можуть бути більш підходящими для планування пенсійних заощаджень. Зокрема, ви можете відкрити індивідуальний пенсійний план.
Крок 6: Оновіть свої розрахунки
Зрештою, можливо, ви захочете переглянути свою математику та стратегію на кожному важливому етапі свого життя, наприклад, купівлі будинку, народженні дитини або підвищенні по службі. Ви виявили пристрасть, яка може вам дорого коштувати на пенсії? Поверніться до електронної таблиці.
Бюджет, пенсійний план та стратегія заощаджень мають важливе значення для визначення того, скільки потрібно економити на пенсію. Це також найкращий спосіб досягти своїх цілей. І пам’ятайте, чим раніше ви почнете, тим легше ви доберетесь!
Потрібна допомога, яка допоможе вам заощадити? Для ваших запитань ми тут.
Будь-яке повне або часткове відтворення суворо заборонено без попереднього письмового дозволу Національного банку Канади.
Статті та інформація, доступні на цьому веб-сайті, захищені законами про авторські права, що діють в Канаді чи інших країнах, залежно від обставин. Авторське право на ці статті та інформацію може належати Національному банку Канади або іншим особам. Будь-яке відтворення, розповсюдження, зв’язок за допомогою телекомунікацій, у тому числі за допомогою посилання за гіперпосиланням, або будь-яке інше використання, явно не дозволене, усіх або частини цих статей та інформації, забороняється без попередньої письмової згоди відповідного власника.
Зміст цього веб-сайту ні в якому разі не слід інтерпретувати, розглядати чи використовувати, якби це було фінансовою, юридичною, податковою чи іншою порадою. Національний банк та його партнери щодо вмісту не можуть нести відповідальність за збитки, які ви можете зазнати в результаті такого використання.
Повідомляємо, що інформація, представлена на цьому веб-сайті, фінансова, податкова чи регуляторна, може бути недійсною за межами провінції Квебек.
Ця стаття пропонується Національним банком, його дочірніми компаніями та організаціями групи лише для ознайомлення. Це не створює жодних юридичних чи договірних зобов'язань для Національного банку, його дочірніх компаній та суб'єктів його групи, а зміст програм та умов, описаних у ньому, може бути змінено.
Гіперпосилання, що містяться в цій статті, можуть переспрямовувати на зовнішній сайт, який не адмініструється Національним банком. Банк не може нести відповідальність за вміст цього зовнішнього сайту або за збитки, спричинені його використанням.
Думки, викладені в цьому тексті, - це думки співбесідника. Вони не обов'язково відображають думку Національного банку або його дочірніх компаній.
Для отримання будь-яких порад щодо ваших фінансів та фінансового стану, будь ласка, проконсультуйтеся з вашим радником Національного банку, вашим фінансовим планувальником або, де це можливо, будь-яким професіоналом (бухгалтером, податковим експертом, юристом тощо).