Збори та збори Як уникнути грошової пастки

Клієнти банку часто мають відчуття, що банк не розпоряджається їхніми грошима, а збирає несанкціоновані платежі. Незрозумілі рахунки, збори, які здаються занадто високими та відсутність кредитного інтересу, - лише деякі моменти, які дратують клієнтів.

Не за ваш рахунок

Клієнти банку часто мають відчуття, що банк не розпоряджається їхніми грошима, а збирає несанкціоновані платежі. Незрозумілі рахунки, звинувачення, які здаються занадто високими, та відсутність кредитного інтересу - це лише деякі речі, які дратують клієнтів.

Центр консультування споживачів може отримати дозвіл на сплату певних зборів за банківські послуги в суді - і часто з успіхом.

Ми хочемо показати вам шлях через джунглі витрат і надати пропозиції щодо роботи з вашим банком:

Чековий рахунок - включена плутанина в ціні

Різні банки - різні ціни. Іноді диференціація проводиться навіть усередині банку залежно від пропозиції. Іноді існує фіксована ставка для управління рахунком, у яку включені всі послуги. З іншого боку, в інших банках, окрім базової комісії, кожне окреме рух рахунку проводиться - або вони здійснюються лише на основі кількості проводки. Також рекламуються безкоштовні акаунти. Однак у цьому випадку вам слід уважно перевірити, чи немає кінської лапи на дрібному шрифті прайс-листа або за зірочкою.

Погляньте критично на свій обліковий запис та вашу особисту поведінку в користуванні протягом більш тривалого періоду часу.
Складіть усі витрати та порівняйте їх з іншими пропозиціями.
Також враховуйте, що деякі банки будуть платити відсотки за ваш рахунок.
Не поспішайте з вибором облікового запису.
У разі пропозиції безкоштовного рахунку запитайте, чи не містить прайс-лист плату за певні послуги.

Бронювання дебету - будь ласка, зрозуміло

Перевірити комісію, яку банк стягує з вашого рахунку, часом легше сказати, ніж зробити. Оскільки, якщо витрати вказані лише у "пакеті" у виписці з рахунку, не завжди можна зрозуміти, які окремі елементи ховаються за ними.

Як клієнт, ви маєте право вимагати детального розподілу витрат у своєму банку, наприклад процентних ставок і ставок комісій, якщо загальна сума здається вам сумнівною. Принаймні раз на рік ваш банк повинен безкоштовно надавати вам графік оплати.

Вам не просто потрібно приймати фіксовані бронювання плати.
У будь-якому випадку слід перевірити себе - принаймні випадково - чи правильна сума фіксованих ставок. Якщо ні, негайно повідомте про своє заперечення!

Ціни - видимі кожному

Те, що зазвичай сприймається як само собою зрозуміле на концертах, часто марно проходить у банках: безкоштовні біси. Простою мовою: для багатьох послуг, які насправді сприймаються як належне, потрібні гроші. Наприклад, для виконання постійних доручень або надсилання чекових бланків. Про це рідко згадують у рекламних листівках.

Лише докладні прейскуранти надають інформацію про ці витрати. Вони повинні бути готовими до огляду на стійці. У будь-якому випадку, попросіть передати цей каталог під час відкриття рахунку. Якщо інформація про ціни відсутня для деяких стандартних послуг, банк не може стягувати з них жодну комісію.

Час від часу просіть ваш банк надати поточний прейскурант і перевірити домашню сторінку банку, чи ви можете знайти його там.
Якщо банк підвищує ціни, ви можете заперечити і, як правило, безкоштовно та без попередження скасувати свій рахунок протягом одного місяця, якщо укладено окрему угоду - і сплачувати старі комісії до закриття рахунку.

Як завжди - жодне правило без винятку

Незважаючи на те, що банки, як правило, зобов'язані "відображати ціни", існують деякі послуги, які є платними, але не повинні бути в прейскуранті. Сюди входять ті послуги, які не є частиною повсякденного бізнесу і які надаються від вашого імені або передбачуваних відсотків: наприклад, повторна відправка документів на рахунок за бажанням замовника або подання індивідуального свідоцтва про приріст капіталу для податкової служби.

Однак плата за це не повинна рухатися у вакуумі; вони не повинні бути невиправдано високими, вони повинні визначатися індивідуально і бути зрозумілими. Також для суду. Тому що там кредитна компанія повинна розкрити свій розрахунок у разі суперечки.

Безумовно, доцільно пильно стежити за такими спеціальними платежами.
Якщо комісія надмірна або якщо банк не виконує свого обов'язку надати докази та докази, суд може зменшити суму. Приклад: банк вимагає 30 євро за копію конкретного виписки з рахунку. Оскільки працівник банку майже не витрачав півгодини на отримання цієї копії з ІТ, витрати занадто високі.
Якщо витрати здаються вам іспанськими, і банк не поступається, ви можете безкоштовно зателефонувати до арбітражної ради банку. Однак звертатися до адвоката слід лише у тому випадку, якщо у вас є страховий захист. Більш простим, а іноді і дешевим рішенням конфлікту є зміна банків, якщо інститут особливо впертий.

Послуга - не завжди безкоштовна

Банк має не тільки права, а й обов'язки. І взагалі вони не повинні нічого коштувати. Сюди входять послуги, які є просто частиною договору про гіроскопію - наприклад, закриття рахунку або створення виписки з рахунку, якщо вони не надсилаються поштою, якщо клієнт прямо про це вимагає.

Оскільки "сучасні банківські помічники", такі як банкомати або принтери банківських виписок, скорочують час очікування та звільняють персонал, ці сучасні банківські послуги насправді не повинні нести додаткових витрат для клієнта, але клієнт повинен мати вигідну вартість.

Основні послуги банку повинні бути безкоштовними. Якщо банки все більше покладаються на самообслуговування, це не повинно спричинити додаткові витрати для клієнта.
Якщо на касі більше немає безкоштовних банківських виписок, їх потрібно безкоштовно видавати на автоматі - за необхідності безкоштовною та безризиковою карткою клієнта.

Додаткові витрати - спричинені замовником

Звичайно, може статися так, що ви як клієнт банку несете додаткові витрати - наприклад, коли доводиться надсилати нагадування. Тож виправдано, що клієнт оплачує ці витрати з власної кишені - але лише ці. Банк має право на компенсацію, але не може встановлювати ціну довільно. У деяких випадках суди навіть вважають 2,50 євро надмірними для нагадування. Перше нагадування має бути безкоштовним. Якщо прямий дебет не погашений, ваш власний банк може вимагати комісію за відмову, яка повинна бути обґрунтованою та базуватися на фактичних витратах.

Постачальник, якому надано дозвіл на прямий дебет, зобов’язаний мати достатньо коштів на своєму рахунку, а в разі порушення цього зобов’язання сплатити компенсацію.

Якщо з вас стягуються надмірні грошові витрати, вам слід скаржитися у свій банк і вимагати зменшення. Вам потрібно нести відповідальність лише в тому випадку, якщо вас можуть довести, що ви несете відповідальність за будь-яку шкоду - але не в тому випадку, якщо банк діє у своїх інтересах.

Домашнє банкінг - за допомогою ПК

Банківські операції на ПК з робочого столу вдома - це спокуслива альтернатива зверненню до банку (що часто неможливо з точки зору часу), особливо для професіоналів. Цей "домашній банк" дозволяє здійснювати перекази цілодобово, встановлювати постійні замовлення або роздруковувати виписки з рахунку. Це економить час. Оскільки клієнти банку полегшують роботу, "домашні банкіри" часто винагороджуються меншими витратами на рахунку - а тих, хто відмовляється користуватися домашньою банківською діяльністю, карають більшими витратами.

Передача даних забезпечує безпеку: вона передається в зашифрованому вигляді. Однак домашнє банкінг не є абсолютно безризиковим. Оскільки шахраї можуть розміщувати шпигунські програми на ПК клієнта банку, щоб отримати дані, необхідні для переказів. Або вони використовують те, що відоме як "фішинг", похідне від "пароль" та "рибалка": посилання на оманливу реальну копію веб-сайту банку надсилається електронною поштою - із запитом на введення PIN-коду та TAN для перевірки безпеки.

Якщо у вас вже є ПК, чому б вам також не використовувати його для "домашнього банкінгу"? У власних інтересах переконайтеся, що використовуються ефективні антивірусні програми, які автоматично оновлюються. Це не створює абсолютного захисту, але може ускладнити доступ злочинців.
Не відповідайте на запити про надання PIN-коду або - декількох - TAN за телефоном або електронною поштою у зв'язку з передбачуваними перевірками безпеки. Жоден банк не підійде до вас таким чином самостійно.

Банківський рахунок - добре для конкуренції

Офіційного контролю за цінами держави чи асоціацій споживачів над банками не існує. Банки представляють цілком нормальний економічний ринок; ціни визначаються конкуренцією. Як замовник ви єдиний регулятор цін. Ваше рішення про перехід з одного банку на інший може вплинути на ціни кредитних установ. І від вас залежить вибір банку з найкращими умовами.

Завжди варто порівнювати збори окремих банків. Особливо, якщо ціни вашого банку здаються вам занадто високими, вам слід отримати тарифи конкуренції та змінити банк, якщо це необхідно.

Банківський рахунок можна закрити в будь-який час, без обґрунтування та без дотримання терміну. Не бійтеся надокучливих паперів! Трохи пощастивши, новий банк забере його у вас.