Зробіть житлову позику за допомогою двох ключів перед початком роботи!
Хто виграє від реформи житлового податку в 2021 році ?
З 2021 року 20% домогосподарств, які залишаються платниками податку на житло, почнуть отримувати вигоду від реформи, до остаточного її скасування в 2023 році.
Інвестування, коли ви у відносинах, часто полегшує доступ до власності на житло. Але перед підписанням виміряйте вплив позики на дві особи.
11 жовтня 2018 р
Для придбання нерухомості ми часто прагнемо вдатися до іпотеки. Купувати, а отже, і позичати разом, полегшує процес подання вашої справи в банк. Незалежно від того, чи ви одружені, чи є партнером у цивільному партнерстві, чи лише ви проживаєте разом, це рішення може спростити речі, але вимагає знання наслідків. На що погоджуються співпозичальники? Що передбачає положення про солідарність? І що відбувається у разі розставання ?
Чи легше брати позики разом ?
Для прийняття рішення та надання іпотечного кредиту банк вивчає профіль позичальника: вік, професія та дохід, стан здоров'я та сімейне становище враховуються при розробці пропозиції. Звичайно, якщо це пара, вивчення двох профілів має ряд переваг для банку, зокрема більш безпечну ситуацію з точки зору доходу та вищу інвестиційну спроможність.
Купувати разом: що таке солідарність ?
Для пар, одружених за комунальним режимом, добро, що фінансується за рахунок позики, буде загальним. Що стосується інших форм союзу, будь то шлюб з розділенням власності, PACS (з 1 січня 2007 року юридичним режимом є поділ майна *) або спільне проживання, коли два члени пари купують і позичають, вони тримають майно у спільному володінні. Але це не обов'язково спільне володіння 50-50, фінансова участь двох подружжя може бути досить неоднаковою. Потім вони включають це роз’яснення в акт купівлі-продажу.
Більшість договорів позики на дві особи, як правило, містять "положення про солідарність". Якщо один із співпозичальників більше не може забезпечити свою частину погашення, інший зобов'язаний повністю взяти на себе повне погашення позики.
Як адаптувати свою страховку при запозиченні у двох ?
Загалом банк обумовлює надання іпотеки підпискою на страховку позичальника, призначену взяти на себе сплату щомісячних платежів, а також покрити випадки смерті, втрати працездатності, серйозних захворювань та, можливо, втрати роботи. Визначити страхові квоти залежить від співпозичальників. Йдеться про розподіл покриття, пропонованого страховиком між позичальниками. Яку частину покриє страховик, наприклад у разі смерті одного з них ?
Цей вибір важливий, і є кілька варіантів. Додавання двох порцій становить щонайменше 100%, 50% для кожного з подружжя або нерівну частину (60%/40%, 70%/30%). Для оптимального захисту також можливо, що кожен із позичальників обирає 100% покриття або 200% загалом. Дорожче, це дозволяє, коли ризик досягає того чи іншого, що капітал, що залишається для погашення, є повністю підтримується шляхом страхування.
У будь-якому випадку перевірте умови страхового покриття.
Що відбувається з кредитом у разі розлучення ?
Перш ніж вчиняти, розгляньте випадки розлучення або розлучення, які не змінюють зобов'язання, даного в кредитному договорі.
Загальне житло часто продається, кредит передоплачується, а надлишок ділиться. Для подружжя, одруженого за законним режимом, дохід пари є загальним, і частина майна, що фінансується за допомогою іпотеки, належить кожному з них наполовину. Тоді решта майна буде розподілена відповідно до характеру їх відповідних внесків (власних чи загальних).
Для подружжя, що розділяє майно, партнерів PACS (законний режим поділу) або партнерів, що проживають разом, поділ здійснюється відповідно до частки, яка утримується у спільному майні.
Але є й інші альтернативи. Якщо банк приймає його, той, кому виділено житло при поділі майна, бере всю поточну іпотеку, що відповідає.
Але нерідкі випадки, коли під час спільного використання виникають суперечки, наприклад, якщо фінансовий внесок одного з партнерів більший (наприклад, робота фінансується більше, ніж інший), ніж частка його внеску, передбачена в акті покупки. Отже, співпозичальники мають усі інтереси зберігати всі підтверджуючі документи, які за необхідності дозволять їм у разі суперечки відстоювати свої права перед суддею.
* Партнери можуть вибрати у своїй угоді PACS вибір для так званого "de l'спільне володіння " (див. статтю 515-5-1 Цивільного кодексу).