27 способів сплатити менше податку Новини
Ви боїтеся 30 квітня, коли закінчується термін подання податкової декларації? Не впадайте у відчай. Ці чудові (і цілком законні) поради допоможуть вам заощадити тисячі доларів.
1. Використовуйте RRSP та TFSA
З усіх податкових порад, що випливають, це найважливіше - врешті-решт, це номер один спосіб зірвати IRS.
Цей графік показує, протягом 40 років, що RRSP із щотижневими внесками в розмірі 100 доларів зростає набагато швидше, ніж звичайний ощадний рахунок, що підлягає оподаткуванню.
Економія податків: чим більше ви заробляєте і чим більше ви вносите, тим більше ви економите.
2. Чого не можна робити
Вам не потрібно купувати податкове програмне забезпечення, щоб користуватися послугою NETFILE. Канадське агентство доходів перераховує кілька затверджених та 100% безкоштовних онлайн-програм, сумісних з його системами (див. Cra-arc.gc.ca).
3. Зберігайте облігації у своєму RRSP
Ви досягли ліміту внесків RRSP та TFSA? Ти чемпіон! Пора починати інвестувати в інші місця, крім тих податкових облікових записів. Що б ви не робили, залиште облігації та цінні папери з фіксованим доходом у своєму RRSP.
Економія податків: десятки тисяч доларів за великий портфель, особливо якщо брати до уваги капіталізацію.
4. Ліквідуйте свої втрати
Доводиться продавати інвестицію в нерухомість або втрачати цінний папір у збиток неприємно - але є срібна підкладка. Ви можете використати цю втрату, яка називається капітальною, для зменшення приросту капіталу, отриманого іншими інвестиціями протягом року.
Заощадження податків: Збережена сума залежить від кількості зірок, що сходять, і дедвейта у вашому гаманці, але це може бути значним.
5. Не пропустити!
Ви придбали транзитний пропуск? Якщо він охоплює принаймні 28 днів поспіль, ви можете вимагати 15% (12,5% після зменшення Квебеку) його вартості - і немає обмеження на заявлену суму.
6. "Імітувати" втрату
Існує простий - і цілком законний - спосіб обійти страшне правило "поверхневих втрат" Канадського дохідного управління. Ви не можете продати втрачений цінний папір, щоб вимагати капітальних збитків, а потім негайно викупити його. Але ви можете продати погано працюючий біржовий індексний фонд (ETF), вимагати втрати капіталу та придбати подібний, але не ідентичний ETF.
Заощадження податків: може бути значним, але обов’язково дотримуйтесь правил.
7. Інвестиції подружжя з найменшим доходом
Хочете, щоб ваш приріст капіталу оподатковувався за найнижчою можливою ставкою? Нехай член вашої пари з меншим доходом робить усі інвестиції, поки ви покриваєте поточні витрати на домогосподарство.
Економія податків: Можливо, тисячі доларів. Це залежить від прибутковості ваших інвестицій та різниці між вашим відповідним доходом.
8. Уважно попросіть зменшити сімейний податок
Сума, яку ви заощаджуєте за рахунок зниження податку на сім’ю, залежить від різниці між відповідним оподатковуваним доходом подружжя. Коли той, хто має більший дохід, вносить внесок у RRSP, результатом є зменшення оподатковуваного доходу (оскільки сума, яку ви внесли, не враховується). Це, в свою чергу, може зменшити різницю між вашим відповідним доходом і, отже, сумою, яку ви отримуєте від зниження податку.
9. Економте за допомогою RRSP подружжя
У вас є невикористана кімната для внесків RRSP (і чоловік/дружина)? Спробуйте це: Створіть рахунок RRSP для подружжя та робіть внески від імені пари з меншими доходами. Вигоди будуть такими ж, як якщо б ви внесли свій внесок у свою власну RRSP (повернення податку за внески), але тут є хитрість: коли гроші згодом знімуть, вони будуть оподатковуватися за нижчою ставкою, залежно від нижчого доходу вашого подружжя. Ця стратегія не рекомендується для спільних партнерів. Крім того, ви повинні звернути увагу на мінімальний термін у 3 роки !
10. Чого не можна робити!
Ефективність оподаткування ніколи не повинна бути основною причиною придбання інвестиції. Почніть зі складання ваших активів, враховуючи вашу толерантність до ризику та ваші інвестиційні цілі, а потім шукайте податкові переваги.
11. Ми можемо це зробити висновок?!
Втрати від азартних ігор: якщо азартні ігри є вашим основним доходом, ви можете заявити про свої збитки як про втрату бізнесу.
12. Ви також можете вирахувати це
Прокат банджо: Професійні музиканти можуть вирахувати витрати на оренду та страхування своїх інструментів. Всі на місці для ригодону!
13. Поділіться своїм доходом
Багато державних пільг перевіряються доходами, тому перенесення частини доходу на подружжя, який заробляє менше, може допомогти подружжю, який заробляє більше, зменшити податки та отримати більше. Наприклад, якщо вам обом 60 років і більше, і ви отримуєте виплати від RRQ (Régie des rentes du Québec)), той із подружжя, хто заробляє більше, може виділити до 50% своїх доходів від RRQ тим, хто заробляти менше.
14. Пенсіонер? Продовжуйте використовувати TFSA
Ви можете продовжувати робити свій внесок у свою TFSA - але не свою RRSP - після 71 року. І на відміну від RRIF, щорічних витискань не існує. Кожен член похилого віку може щорічно інвестувати в свою TFSA 5500 доларів США на загальну суму 11000 доларів, які можуть бути отримані за рахунок зняття коштів з RRIF або незареєстрованих накопичувальних планів.
15. Не пропустити!
Для відповідних канадців гроші, вкладені в Реєстрований план заощаджень людей з обмеженими можливостями (RDSP), зростають без оподаткування і можуть отримати вражаючу прибуток у 300%.
16. Викрадіть свої RRSP, щоб придбати будинок
Якщо ви та ваша дружина/дружина є новими покупцями, ви можете зняти до 25 000 доларів США для першого внеску - не платячи ні копійки податку.
17. Не можна!
Якщо у вашого подружжя ставка податку нижча за вашу, добре подумайте про те, щоб інвестувати (або інвестувати від їх імені), якщо вони планують продати ці інвестиції. Це пов’язано з тим, що всі відсотки, дивіденди та прибутки від капіталу (або збитки) будуть перерозподілені вам, навіть якщо продаж відбудеться роками пізніше.
18. Попросіть Універсальна допомога по догляду за дитиною (UCCB)
Батьки з дітьми віком до 6 років тепер мають право на щомісячну допомогу до 160 доларів на дитину. А ті, у кого є діти у віці від 6 до 17 років, тепер можуть отримувати нову щомісячну допомогу в розмірі 60 доларів на дитину. Якщо ви вперше подаєте заявку на участь в UCCB, обов’язково заповніть заявку на отримання допомоги на дитину в Канаді (форма RC66).
19. Інвестуйте від імені своїх дітей
Скажімо, ви даєте своїй 5-річній доньці 100 000 доларів, і вона використовує цю суму для придбання банківських акцій на своє ім’я. Коли їй виповниться 18 років, ці акції коштуватимуть 200 000 доларів. Потім він міг би щорічно виводити акції на суму 20 000 доларів і сплачувати за власну набагато нижчу ставку податку на приріст капіталу від цього зростання. Зверніть увагу на правила розподілу дивідендів!
20. Ми можемо це зробити висновок ?!
Обладнання для пошуку скарбів: Зніміть вартість вашого металошукача - пошук захованих скарбів - це бізнес. Однак вам доведеться нав’язати себе з продажу своїх коштовностей.
21. Ви також можете вирахувати це!
Догляд за дітьми: Зніміть витрати на догляд за дитиною, якщо вам доведеться працювати, ходити до школи або розважати клієнтів вночі.
22. Чи є у вас акціонерне товариство? Заощаджуйте ВЕЛИКИЙ, коли продаєте
Держава любить заохочувати малий бізнес, тому вона готова надати вам одноразове звільнення від приросту капіталу в розмірі 800 000 доларів, коли ви продаєте свої акції.
23. Відніміть своє шале як основне місце проживання
Основне звільнення від проживання, яке дозволяє продати своє житло без сплати податку на прибуток на капітал за його збільшену вартість, є однією з головних податкових пільг. Але чи знаєте ви, що можете застосувати це до свого шале?
24. Чого не можна робити!
Багато самозайнятих людей платять своїм дітям або подружжю за роботу в сімейному бізнесі з метою розподілу доходів та зменшення загального сімейного податкового тягаря. Але не жадіть і платіть своєму 16-річному хлопцеві річну зарплату в 50 000 доларів. Ви отримаєте лише податкову перевірку.
25. Заробляйте гроші на фінансування навчання
Що б ви сказали, якби вам запропонували 20% прибутку (+ 10% у Квебеку) за кожен долар, який ви відклали на оплату навчання після закінчення середньої освіти вашої дитини? Ну, це саме те, що дозволяє зареєстрований план заощаджень на освіті (RESP): перші 36 000 доларів США (максимум 2 500 доларів США на рік), які ви внесете, претендують на отримання стипендії Канади для студентів. Заощадження освіти (CESG), що відповідає 20% ( + 10% у Квебеку) від цієї суми.
26. Збільште свої благодійні пожертви
Якщо ви один з тих похвальних людей, які планують пожертвувати більшість свого маєтку на благодійність після їх смерті, ось хороші новини. Ви можете істотно зменшити свій податковий рахунок - і залишити більше грошей благодійним організаціям на ваш вибір - пожертвувавши акції, а не готівку, поки ви живі. Тобто, подарувавши акції, ви отримаєте такий самий податковий кредит, як якщо б ви подарували готівку, але вам не доведеться обкладати податком прибуток від капіталу.
27. Не пропустити!
Якщо ні ви, ні ваш чоловік не зробили пожертви на благодійність з 2007 року, ви можете подати заявку на отримання суперкредиту донорів, що вперше отримали, і отримати на 25% більше. Доступна лише до 2017 року, пожертва повинна бути готівковою, і лише перші 1000 доларів США будуть прийнятні.
Ця стаття спочатку з’явилася в MoneySense. Її переклав Клод Обен та під редакцією Марка Башана та Ніколя Лемеліна з Квебекського університету в Труа-Рівьєрі.
Ми сортуємо для вилучення необхідного. Переконайтеся, що нічого не пропустите. Новини у вашій поштовій скриньці щодня.