Бюджетні банки, чого вони варті Поточна жінка МАГ
Банківські пропозиції за низькими цінами множаться. Хороший спосіб заощадити гроші ... за умови, що ви вибрали правильний шлях і прийняли певні обмеження.
A рахунок та ан Банківська картка для 1 або 2 € на місяць, навіть абсолютно безкоштовно, це обіцянка постійно зростаючої кількості закладів. На цьому ринку, Бурсорама (Ласкаво просимо), (Нікель), перехрестя (C-Zam), N26 і Помаранчевий банк насправді до них приєдналися кілька великих мереж: Сільськогосподарський кредит (Eko від CA), Ощадний банк (Насолоджуйтесь CE), LCL (LCL Essentiel), а незабаром і La Поштовий банк (Мій французький банк, який буде відкритий 22 липня).
4.4 - це мільйонна кількість клієнтів Інтернет-банків, необанків та бюджетних установ на кінець 2017 року, включаючи 1,3 мільйона нових клієнтів у 2017 році, згідно з дослідженням Органу пруденційного нагляду та резолюцією.
Рахунок і банківська картка на 1, 2 або 0 € на місяць
Всі доступні відсутність доходу, ці нові пропозиції включають a меню і один банківський рахунок за дуже низький внесок. Orange Bank, банк телефонного оператора, німецький стартап N26 і Boursorama доходять до того, що пропонують їм безкоштовно. «Але ви повинні щомісяця здійснювати один платіж за допомогою картки в Boursorama, а також три зняття коштів або платежі в Orange Bank. В іншому випадку вам буде виставлено рахунок 5 євро за місяць ”, попереджає Максим Чіпой, компаратор bestbank.com. Лише N26 надає картку та рахунок без комісії та умов.
Знати. За цю ціну ви часто будете мати систематична картка авторизації. "Це дозволяє платити лише за наявності на рахунку необхідних грошей. Це не завжди приймається на зборах або на автоматичних газових насосах ", - зазначає Лоре Пренат із компаратора panorabanques.com.
Зняття коштів та платежів, зверніть увагу на збори
Однак ці тарифи можуть бути збільшені, зокрема на Зняття коштів з банкомату. Таким чином нікель бере 1 євро за кожну операцію, незалежно від використовуваних дозаторів. C-zam (Carrefour), допускає лише зняття коштів, здійснених на машинах бренду та BNP. Те саме стосується пропозицій, розпочатих основними банківськими мережами (Enjoy від CE, LCL Essentiel та Eko від CA), де ви також можете безкоштовно отримати кілька "невідповідних" зняття коштів, іншими словами в банкоматах, крім тих, що заснування. Перевага Welcome, Orange Bank та Ma French Banque: разом із ними всі зняття коштів у єврозоні безкоштовне, незалежно від банкомату.
Знати. «Деякі пропозиції цікаві, якщо ви подорожуєте за межі єврозони. У той час як традиційний банк дорого стягує плату та зняття коштів в іноземній валюті, платежі безкоштовні за допомогою Welcome, Ma French Bank, N26 та C-zam, а комісії за зняття коштів вимірюються ", підкреслює Лоре Пренат.
Чекова книжка, овердрафт, заощадження, змінні пропозиції
Нікель, C-zam або N26 не передбачають чекової книжки: ви повинні оплатити карткою або переказом. І ви також не зможете внести чек на свій рахунок.. З іншого боку, Boursorama, Enjoy by CE, LCL Essentiel, Eko by CA та Orange Bank можуть видати вам чекову книжку. Будьте обережні, більшість недорогі банки не дозволяють овердрафт, крім Boursorama (100 євро при відкритті, потім адаптується відповідно до активності на вашому рахунку) та Orange Bank, але не систематично. Якщо ви підпишетесь на дешеву пропозицію великого банку (Crédit Agricole, LCL, Boursorama та ін.), Вони із задоволенням продадуть вам позики, страховку, ощадні продукти тощо. Цього не існує з N26, C-zam або нікелем. В Orange Bank пропонуються лише особиста позика та ощадна книжка на основі податків.
Знати. Мій французький банк, який повинен бути запущений цього літа до Поштовий банк, може поєднуватися з оборотним кредитом. Однак формула дорожча, ніж перевитрачений рахунок на кілька днів.
Онлайн-передплата, а іноді і у відділенні
Усі ці облікові записи призначені для повного управління ними Інтернет або за допомогою програми для смартфона. В принципі, ви підписуєтесь на Інтернет, фотографуючи або скануючи необхідні підтверджуючі документи: два документи, що посвідчують особу, зокрема доказ адреси, але не підтверджуючи дохід. «Якщо ви не хочете робити всі документи в Інтернеті, ви також можете зв’язатися з одним із 4500 партнерів-тютюновиків, щоб відкрити рахунок у нікелі, відділеннями Orange, щоб підписатися на Orange Bank, перейти до відділення Crédit Agricole для Eko by CA, або LCL для основних LCL або поштове відділення для Ma French Bank. З іншого боку, Enjoy by CE (Caisse d´Epargne) не підписується на відділення: у вас є доступ лише до зони самообслуговування ", вказує Максим Чіпой.
Знати. Картка надсилається поштою через кілька днів, крім C-zam, для придбання у коробці в магазині Carrefour; Нікель, який поширюється тютюновими компаніями-партнерами та Ma French Bank, можна забрати в одному з 2000 поштових відділень, що продають цю пропозицію.
"Реальний" рахунок або додатковий рахунок ?
Ці дешеві пропозиції розраховані на клієнтів з обмежені банківські послуги, навіть якщо вони надають найнеобхідніше - зокрема безкоштовну оплату переказів у зоні SEPA, таких як встановлення переказів та прямі дебети. Тому вони можуть служити єдиним рахунком. З огляду на це, доцільно порівняти таблички цін, щоб правильно виміряти реальну вартість використання. Таким чином, поповнення рахунку в нікелі шляхом внесення готівки у тютюновий магазин партнера або за допомогою іншої банківської картки через мобільний додаток коштує 2% від суми депозиту. В Бурсорама, найкраще бути впевненим, що ви добре розумієте програму, яка надає доступ до всіх безкоштовних послуг облікового запису. Оскільки за ті самі операції, ініційовані радником, буде виставлено рахунок 5 євро. І навіть якщо всі ці рахунки постачаються з карткою із систематичною авторизацією, ліміти на зняття коштів (щотижня) та витрати (щомісяця), характерні для кожного закладу, також можуть бути визначальним фактором (див. Таблицю).
Знати. Ці пропозиції також можна взяти як другий рахунок, щоб зменшити витрати на відрядження з урахуванням обмежених витрат на операції за кордоном.
Для осіб до 18 років: пропозиції під контролем
"Пропозиції з низькою вартістю, підписані в Інтернеті, доступні лише для основних клієнтів", зазначає Лоре Пренат. Але деякі банки уявляють собі рахунки, присвячені 12-17 років, з Банківська картка і додаток. Батьки відкривають їх для дитини і можуть безпосередньо стежити за рухами, здійснювати платежі тощо. В Бурсорама, ця формула, хрещена Кадор, безкоштовно. В Нікель, 12-18 витрат на рахунок 20 € на рік.
Висновок експерта: "Підпишіться з поважних причин"
«Деякі з цих пропозицій можуть бути цікавими, наприклад, сплатити менші збори, особливо за зняття коштів з дистриб’юторів у Франції або операції за межами зони євро. Але не слід вибирати їх з неправильних причин. Зокрема, якщо у вас низький дохід або ви вважаєте, що не маєте права на рахунок у традиційному банку, або через те, що вам заборонено банку (що означає лише те, що ви більше не можете виписувати чеки), ваш банк повинен запропонувати комплекс послуг призначений для тендітних клієнтів. Його ціна не повинна перевищувати 3 євро на місяць, і це дає право обмеженим комісіям у разі інцидентів із платежами. Якщо у вас немає рахунку, ви можете отримати його, скориставшись процедурою отримання права на рахунок, Banque de France призначить установу. »Олів’є Гайро, адвокат CLCV