Чарівний трикутник допомагає в інвестиціях Onetz
Якщо ви хочете вкласти гроші, ви не можете уникнути магічного трикутника. Це мало спільного з магією. Однак орієнтація може забезпечуватися трьома значеннями безпеки, повернення та доступності.
Дюссельдорф (dpa/tmn) - Низький ризик, висока віддача та постійна доступність - ось як би виглядала ідеальна інвестиція. Однак інвестори знають, що якщо ви вкладаєте свої гроші, вам, як правило, доводиться йти на компроміс між трьома точками магічного трикутника.
Тому що: "Немає фінансових інвестицій, які б однаково обслуговували всі три кути", - каже Керстін Гуссманн-Функ з гамбурзького споживчого центру.
Експерт вважає, що точки безпеки, прибутковості та ліквідності є хорошою орієнтацією для інвесторів, щоб вони могли оцінити свої пріоритети та відповідні інвестиції.
Перш ніж інвестиційний трикутник стане проблемою, особливо молодим заощадникам слід подумати про можливі екзистенційні ризики та хеджувати їх. Важливо оформити страхування особистої відповідальності та, якщо можливо, страхування на випадок професійної втрати працездатності. Тільки тоді слід розглядати теми інвестиційного та пенсійного забезпечення. Огляд:
- Ліквідність: У чарівному трикутнику ліквідність на першому місці для молодих інвесторів, зазначає Гусманн-Функ. “Як правило, спочатку потрібно заощадити собі фінансову подушку, на яку можна швидко повернутися. Ця подушка повинна бути безпечною, але також доступною в будь-який час ".
Майкл Бімер з Stiftung Warentest рекомендує інвесторам економити фінансовий резерв у розмірі від двох до трьох місяців зарплати для короткострокових покупок.
Андреа Хейер із споживчого центру Саксонія радить перевірити щоденні витрати на предмет потенційної економії. Це може варіюватися від телекомунікацій до страхових договорів. Тому що той, хто за певних обставин може отримати дешевше страхування, має більшу ліквідність, що в свою чергу приносить користь фінансовим вкладенням.
Класичний спосіб веде до виклику грошового рахунку. Як інвестиція у трикутник, це далеко не віддача, оскільки вона приносить мало інтересу. "Той, хто хоче бути впевненим у грошах і не може взяти на себе зобов'язання протягом тривалого часу, повинен прийняти збитки з точки зору прибутку", - говорить Хейер.
- Безпека: якщо предмет безпеки є більш важливим, форми заощадження з фіксованими відсотками є ідеальними, говорить Хуссманн-Функ. Це можуть бути, наприклад, банківські накопичувальні плани або строкові депозити. Заощаджувач сплачує певну суму за заздалегідь визначеною процентною ставкою протягом певного періоду часу.
Це розумна форма інвестицій, особливо для передбачуваних покупок, на яких можна заощадити в середньостроковій перспективі, вважає Бімер. Ті, хто залежать від своїх грошей у певний момент часу, можуть мати значний мінус при вкладеннях в акціонерний капітал, залежно від коливань цін.
За словами Хейєра, ці депозитні операції також вважаються особливо безпечними через встановлене законодавством страхування депозитів. Крім того, у Німеччині існує добровільна гарантія депозитів, яка виходить за рамки того, що вимагається законодавством. "Але ця безпека також означає, що вам доведеться скоротити повернення", - говорить Хейер.
- Прибутковість: Оскільки процентні ставки в даний час дуже низькі, а форми заощадження з фіксованими відсотками майже не приносять прибутку, молоді заощаджувачі не повинні покладатися лише на безпеку, радить Хусманн-Функ. Ті, хто починає рано, мають довгий інвестиційний горизонт і можуть піти трохи більше ризику. Наприклад, підходять схеми заощаджень фонду ETF, які покладаються на глобальний індекс.
Для цього слід запланувати горизонт інвестування щонайменше від 10 до 15 років, радить експерт. Ретроспективно цей тип інвестицій приносить хороші прибутки. Ще одна перевага: завдяки планам заощаджень коштів інвестори залишаються гнучкими щодо рівня заощаджень, оскільки як термін, так і рівень заощаджень можуть бути адаптовані до вашої особистої ситуації.
Щоб мінімізувати ризик збитків, Хейер, як правило, рекомендує широкомасштабні фонди, які не орієнтовані лише на одну галузь або одну країну. Крім того, слід також звернути увагу на витрати коштів.