Чи гнучкі пенсійні плани та заблоковані транспортні засоби

Оподаткування
Нерухомий
Розміщення

Споживання
На пенсію
Моя фінансова освіта

Зосередьтеся на Квебеку
Домінік Бошан
Марі-П'єр Фрейп'є
Денис Лалонд
Морський піхотинець Томас
Блог Жана-Поля Ганьє

Стефан Роллан
Франсуа Норманд
Ділові заходи
Ніколас Дювернуа
Філіп Леблан
Дані провіст

Джоані Фонтен
Стефані Кеннан
Даніель Лафреньєр
Ян Гаскон
Кармела Геррієро
Карл Мур

Валері Лесаж
Енн Маркотт
Християн Гай
Франсуа Ламбер
Максим Гійо та Ношане Руссо
Женев'єв Десатель

Візьміться
Господарське право
Фінансування

Інновації
Управління
Оперативне управління

Продажі та маркетинг
МСП
Преміум

Додому
- Додому
- Сектори
- Останні новини
- Відео
- Рейтинги
- Файли партнерів
- Білі папери
- Вебінари
- Архіви
Фондова біржа
- Фондова біржа
- Огляд ринку
- Економічні новини
- Аналіз цінних паперів
- Індекси фондового ринку
- Акції та фонди
- Кошти
- Мій гаманець
Мої фінанси
- Мої фінанси
- Оподаткування
- Нерухомий
- Розміщення
- Споживання
- На пенсію
- Моя фінансова освіта
- Планування
- Страхування
Блоги
- Блоги
- Зосередьтеся на Квебеку
- Домінік Бошан
- Марі-П'єр Фрейп'є
- Денис Лалонд
- Морський піхотинець Томас
- Блог Жана-Поля Ганьє
- Стефан Роллан
- Франсуа Норманд
- Ділові заходи
- Ніколас Дювернуа
- Філіп Леблан
- Дані провіст
- Джоані Фонтен
- Стефані Кеннан
- Даніель Лафреньєр
- Ян Гаскон
- Кармела Геррієро
- Карл Мур
- Валері Лесаж
- Енн Маркотт
- Християн Гай
- Франсуа Ламбер
- Максим Гійо та Ношане Руссо
- Женев'єв Десатель
Техно
- Техно
- Інформаційні технології
- Інтернет
- Електронні вироби
- ЗМІ та комунікації
- Технології та телекомунікації
стратегія
- стратегія
- Візьміться
- Господарське право
- Фінансування
- Інновації
- Управління
- Оперативне управління
- Продажі та маркетинг
- МСП
- Преміум
- Відповіді експертів
- 10 речей, які потрібно знати
- Розвиток бізнесу
Файли
Події
- Події
- Конференції
- Ярмарки
- Вебінари
- Навчання
Опубліковано 21.02.2020 10:59

Опубліковано 21.02.2020 10:59

БЛОГ ГОСТІ. Пенсійні плани, якими користується сьогодні більшість людей, - це програми з "визначеним внеском" (DC). Приватні пенсійні програми з „визначеними виплатами” (DB) майже зникли з „карти”, за винятком дуже великих компаній. Коли гроші виходять із пенсійних планів, вони потрапляють у "замкнутий автомобіль". Але чи є у всіх цих випадках гнучкість?
Незалежно від типу пенсійного плану, гроші, які ви накопичуєте в ньому, називаються "замкненими". Це означає, що вони можуть бути виплачені лише у двох формах: фонд доходів від життя (LIF) або довічна рента, якщо немає винятків, таких як, наприклад, невелика сума.

Однак плани DB автоматично пропонують довічну ренту своїм членам.

З іншого боку, плани DC постійно нагадують RRSP з точки зору загального принципу: суми накопичуються, і їх доведеться виплачувати на пенсії. Чим вища прибутковість протягом періоду накопичення, тим вищим буде пенсійний дохід. Отже, ризик повністю покладається на плечі учасника.

Якщо член плану ДК обирає довічну ренту після виходу на пенсію, ситуація дуже подібна до ситуації з планом БД. Однак велика різниця полягає в тому, що таблиці смертності та коефіцієнти знижок, які використовуються актуаріями для розрахунків, різні на користь планів БД. Іншими словами, якби учасник міг перерахувати вартість своєї пенсії напередодні виходу на пенсію, замість того, щоб брати пенсію, запропоновану планом БД, він побачив би, що його річна сума значно зменшилася порівняно з цією програмою.

Однак, крім цього недоліку, ситуація була б дуже схожою. Прибуток рентовика був би гарантований на все життя, але сума була б визначена з самого початку, без можливості його зміни, за умови дотримання наступного.

Гнучкість пенсійних планів

У Квебеку деякі (щедрі) пенсійні плани DB дозволяють поступовий вихід на пенсію до 65 років. Цей варіант дозволяє учаснику, якому виповнилося 60 років (55 років, якщо він має право на пенсію без штрафу), отримувати до 60% суми пенсії, яку він отримав би, якщо вийшов на пенсію. За цих обставин учасник продовжує набувати повні права на план, продовжуючи працювати.

Оскільки плани постійного проживання є планами накопичення, суми, які будуть отримані у вигляді тимчасового доходу з 55 до 65 років, просто зменшать суми, доступні на пенсію. Максимальний прогресивний пенсійний дохід обмежений 60% від максимальної суми, яку можна вивести із LIF.

З іншого боку, у віці від 55 до 65 років будь-який бенефіціар плану БД може подати заявку на дострокову пенсію зі свого плану, якщо працює неповний робочий день. Запрошена таким чином сума не може перевищувати мінімальну між 40% максимального пенсійного доходу (ПДП) Пенсійного плану Квебеку та 70% зниження його зарплати. Оскільки сума MPE у 2020 р. Становить 57 800 дол. США, то максимальний розмір тимчасової пенсії становить 23 480 дол. США.

Якщо це пенсіонер віком до 65 років, тимчасова сума, яку можна вилучити з плану постійного проживання, просто обмежена до 40% від MPE.

Гнучкість заблокованих рахунків після працевлаштування

Якщо особа перерахувала свої гроші на заблокований рахунок після виходу з роботи, виплата повинна бути здійснена через LIF. LIF - це просто RRIF, який підлягає максимальному виведенню.

Максимальний висновок за LIF заснований на віці особи на 31 грудня, що передує року виведення.

Якщо особа не досягла 54-річного віку, вона може зняти суму, що дорівнює 40% від МНЗ за вирахуванням 75% від доходу, який вона очікує отримати протягом 12 місяців після запиту. У перший рік отримана таким чином сума буде пропорційна кількості місяців, що залишились у році.

Для людей у віці від 55 до 64 включно вони можуть витягувати тимчасовий дохід у розмірі 40% від MPE без будь-яких інших обмежень. У цьому випадку регулярний максимальний вивід коригується вниз.

Для пенсійних планів, що перебувають під федеральною юрисдикцією, цей тимчасовий дохід замінюється можливим "розблокуванням" 50% від загальної суми. Іншими словами, половина сум пенсійного плану може потрапити в звичайний РРСП.

Для квебекських LIFs суми можуть бути переведені на звичайний RRSP, якщо максимальна сума не виплачена. Емпіричне правило полягає в тому, що суму, яку можна було зняти, але яка ні, може бути переведена до RRSP.

Однак, через значне збільшення вилучення коштів до 65 років через дозволений тимчасовий дохід, ліміт для переведення на RRSP встановлюється на максимальному регулярному виведенні коштів. З 65 років можливий перехід на RRSP часто дуже малий.

З урахуванням усіх цих положень можна сказати, що зняття сум, накопичених у пенсійному плані, а згодом і в нерухомих транспортних засобах, підлягає досить великій гнучкості від 55 до 65 років (або, у випадку пенсійних планів, нам слід скоріше посилання на "нормальний вік виходу на пенсію" та 10 років до цього віку). Однак, як тільки досягне 65 років, ми повернемося за гнучкістю ...