Чому пенсії з обов’язкових пенсійних планів будуть знижуватися
Поділіться
Огляд чотирьох основних демографічних та економічних причин неминучої деградації пенсій із обов'язкових пенсійних схем.
Шість з десяти французів турбуються про свій вихід на пенсію [1] і майже всі побоюються деградації системи обов'язкової пенсії, базової пенсії та додаткової пенсії. Деякі вважають за краще закривати очі.
Не будь одним із них. Ось короткий зміст фактів, які повинні переконати вас вжити заходів, щоб впоратися.
Подовження життя продовжує прогресувати
Загальна схема обов'язкового виходу на пенсію була створена в 1945 році, коли тривалість життя становила менше 63 років для чоловіків та 69 років для жінок [i], а законний вік виходу на пенсію був встановлений ... 65 років.
На сьогодні середня тривалість життя, тривалість життя у Франції є однією з найвищих у світі. Віком 80 років для чоловіків та 86 років для жінок. Ми можемо лише радіти. Тривалість життя продовжує збільшуватися на чверть кожні два роки, головним чином тому, що тривалість життя чоловіків покращується та наближається до тривалості життя жінок.
Сьогодні середній вік виходу на пенсію, тобто коли ви заявляєте про свої права, становить 62 для чоловіків та майже 63 для жінок. У цьому віці тривалість життя дуже висока: вона становить 26 років та 30 років відповідно. [Ii]
Отже, ми повинні мати можливість фінансувати 26-30 років життя за рахунок 40-42 років внесків, і знову ж таки, якщо нам вдалося зробити свій внесок у повну кар’єру. Ми бачимо складність !
Кількість доплатників порівняно з кількістю пенсіонерів зменшується
Одночасно зі збільшенням тривалості життя народжуваність впала. Люди старше 60 років перевищили чверть французького населення у 2017 році.
Загальна обов’язкова пенсійна схема (основна пенсія та додаткова пенсія) - це схема виплат, коли пенсії пенсіонерам безпосередньо фінансуються за рахунок внесків активних працівників. Тривалі пенсії бебі-бумерів, народжених у великій кількості після 1946 року, тепер повинні фінансувати молоді покоління робітників, які менш численні.
Таким чином, частка активних внесків до числа пенсіонерів зросла з більш ніж 3,1 у 1975 році до 1,3 у 2016 році.
Кар’єра часто є неповною
Окрім демографічного виклику, існує ще соціальний та економічний виклик: чи вистачить роботи всім, щоб дозволити кожному зробити свій внесок на повну ставку? ?
Якщо ви народилися після 1955 року, вам доведеться чекати 67 років, щоб отримати повну пенсію. Але навіть якщо ви дочекаєтесь 67-річного віку, чи досягнете ви 166 необхідних чвертей внесків (172, якщо ви народилися після 1973 року), що гарантуватиме вам 100% пенсії від основної схеми та максимум додаткових балів пенсії ? ?
Нелегко на сучасному ринку праці, де ви продовжуєте навчання, берете відпустку, пробуєте підприємницьку авантюру, звільняючись від внесків, і де менше одного старшого віку від 55 до 64 років працює. !
Чим більша кількість кварталів, тим менш вірогідно, що майбутні пенсіонери матимуть повну пенсію.
Дефіцит пенсій погіршиться
У Франції система обов'язкового виходу на пенсію почала адаптуватися до демографічних викликів лише з реформою 2010 р. Після недовгого вдосконалення через підвищення законного віку виходу на пенсію з 60 до 62 років, система обов'язкових пенсій знову погіршить свій дефіцит.
План фінансування соціального страхування на 2018 рік передбачає дефіцит у 4,7 мільярда євро для загальної базової схеми та фонду солідарності для людей похилого віку (FSV допомагає заповнити прогалини) у 2021 році.
Висновок: Сприяйте більше, заробляйте менше
Тому поширене почуття тривоги серед французів щодо виходу на пенсію є обґрунтованим.
Система примусового виходу на пенсію вже давно щедра для багатьох категорій населення, таких як державні службовці та бенефіціари.
Але система вже не життєздатна. Це стосується всіх учасників. Щоб компенсувати дефіцит у пенсійних фондах загальної схеми, є лише два рішення: збільшити внески та податки на вік та зменшити пенсії. Очевидно, що рух вже розпочався після реформи 2010 року.
Ціла низка заходів поступово руйнує пенсії: збільшення пенсійного віку на повну ставку, збільшення CSG, низька щорічна переоцінка, "виняткові" механізми знижок.
На даний момент єдиною причиною, з якої суми пенсій продовжують дещо збільшуватися щороку, є довший період сплати внесків. Але за однакової тривалості та однакової суми внеску виплата зменшується.
Тому ми можемо очікувати, що втрата доходу на пенсії погіршиться для багатьох платників внесків, іншими словами, темпи заміщення заробітної плати пенсією впадуть.
[1] Джерело: Circle of Savers 2017
[i] Insee 1950 цифри
[ii] Середній вік ліквідації: чоловіки 62 роки та 2 місяці, жінки 62 роки та 5 місяців; Тривалість життя при ліквідації: Чоловіки 26 років і 2 місяці Жінки 30 років і 5 місяців джерело AGIR ARRCO
[ii] Департамент досліджень, досліджень, оцінки та статистики Міністерства охорони здоров’я.