Добре підготовлений; Журнал DATEV
Що стосується банківської справи, важливі дві речі: клієнт повинен почуватись добре підготовленим, а якість документів повинна бути правильною, говорить податковий радник Френк Уріх.
Журнал DATEV: Як часто тема банківських дискусій виникає у вас щороку?
ФРЕНК УРІЧ: Безумовно, 15-20 разів на рік. Банк є важливим партнером для юридичної фірми. На додаток до випадків, наданих клієнтами, також дуже важливо бути присутніми на соціальних заходах банків і, таким чином, встановлювати або підтримувати контакти.
DATEV magazin: Ви перетворили інтерв’ю в банку на послугу. Як ви продовжуєте?
ФРЕНК УРІЧ: Ми звільняємо наших клієнтів від завдання скласти всі необхідні документи. Це знімає невизначеність того, про що просять. Ми організовуємо все: від зустрічі до необхідних документів до супроводу до засідання банку. Ми не домовляємось про будь-які умови, але заздалегідь вказуємо нашим клієнтам, що можливо. Нас часто називають перекладачами, оскільки завдяки своєму досвіду ми розуміємо мову банків і можемо зробити це зрозумілим для наших клієнтів. Це також полегшує банківську сторону.
Журнал DATEV: Де ви бачите найбільші негативи з боку податкового бухгалтера?
ФРЕНК УРІЧ: Податкові консультанти часто не знають, як працюють банки. Це означає, що важливі документи відсутні або правильні відповіді неможливо знайти у наданих документах. В результаті банку часто стає нецікаво продовжувати шукати розмову, оскільки витрачений час збільшується, і більше не заробляється грошей. Багато колег хочуть відзначитися на банківських переговорах, намагаючись знизити процентні ставки. Це не вдається з банками.
DATEV magazin: Які кроки до затвердження позики?
ФРЕНК УРІЧ: Важливо знати, що банк аналізує подані документи у своєму відділі бек-офісу і лише дає рекомендації щодо заявки на позику на основі цих даних. Це один голос, який приймає рішення про затвердження. Але також один із найважливіших, крім клерка та начальника відділу. Якщо тут вбачається ризик, інший навряд чи його вибере. Етапи отримання кредиту: спочатку проведіть бесіду з відповідальним радником, який збирає необхідні документи, документи аналізуються у відділі бек-офісу банку, лише потім банк приймає рішення.
DATEV magazin: Чому для заявок на позику так важливо, щоб цифри, подані вперше, були повними та правильними?
ФРЕНК УРІЧ: Якщо аналіз викликає занепокоєння, заявка дуже часто відхиляється. Зазвичай це трапляється тоді, коли обставини позичальника не представлені правильно або зрозуміло. У заявах на позику часто відмовляють, хоча клієнт відповідає всім вимогам (можливість обслуговування боргу). На жаль, банк часто не запитує, і ви не дізнаєтесь, чому він був відхилений. Чим менше позика, тим менш цікавим для банку стає вкладення додаткового часу.
DATEV magazin: Ви говорите: "Клієнти потребують захисту податкових радників під час кредитних дискусій". Що ви маєте на увазі саме?
ФРЕНК УРІЧ: Для багатьох заява про позику - це те, що пов’язане з важливими рішеннями на майбутнє. Там все повинно працювати, а клієнту потрібна підтримка, оскільки він може зробити такий крок лише один раз у житті.
DATEV magazin: Які оцінки ви даєте своїм клієнтам для співбесіди в банку або, якщо ви їх супроводжуєте, які ви берете з собою? Чи існують відмінності, наприклад, залежно від клієнта або суми позики?
ФРЕНК УРІЧ: Залежно від суми позики, існують різні документи щодо обробки та глибини необхідної інформації. Це стає зрозумілішим на прикладі планового розрахунку, який завжди є частиною документів. Тут часто достатньо плану BWA від бухгалтерії. Однак може знадобитися також комплексний бізнес-план з усім, що з цим пов’язано. Звичайно, це завжди питання плати за нас і повинно узгоджуватися з клієнтом та банком. Крім того, банк завжди отримує річну фінансову звітність або кілька років з балансовим звітом, а також поточні показники (BWA). Крім того, самооцінка позичальника та документи, що стосуються інвестицій.
DATEV magazin: Ви створили банківський портфель. Які оцінки включені?
ФРАНК УРІЧ: Банківська папка призначена для подання документів протягом року. Тут банк отримує короткостроковий звіт про прибутки, підтвердження вартості, порівняння з попереднім роком, перелік підсумків та залишків та баланс. Ми розробили додаток до бухгалтерії для цих документів, який надає інформацію про якість та стан ведення бухгалтерії. Наприклад, чи оприбутковувались зміни запасів, нарахування, амортизація.
DATEV magazin: Якість BWA є обов’язковою, коли йдеться про кредитні дискусії. Який ваш досвід роботи з банками?
ФРЕНК УРІЧ: На жаль, під час розмов з банками я постійно чую, що близько 75 відсотків поданих BWA все ще не мають списань, змін запасів, нарахувань тощо. Я можу лише правильно проконсультувати клієнта з усією інформацією, яка мені потрібна, і піти з ним у правильному напрямку.
DATEV magazin: Банки наполягають на якісному BWA, або він працює без нього?
ФРЕНК УРІЧ: Звичайно, це працює без якісного BWA, інакше багато хто не отримав би свою позику, а також не відповідав би формальностям банку. Банки пристосувались до інколи низької якості наданої інформації та вносять виправлення. Але тут криється великий ризик. Зокрема, із заявою на позику все виправляється таким чином, що банк враховує всі фактори ризику, незалежно від того, присутні вони у цього клієнта чи ні. Це може швидко призвести до відмови. Існує широке поле для неправильної інтерпретації.
Журнал DATEV: Крім бізнес-звітів, кожен банк завжди цікавиться річною фінансовою звітністю. Що ви шукаєте у річній фінансовій звітності, коли банк отримує документи?
ФРЕНК УРІЧ: Ми готуємо кожен річний фінансовий звіт із звітом. Річна фінансова звітність повинна бути повною, тобто якщо додаток включений, він також повинен бути включений. Залишається з’ясувати, чи достатньо простого творіння, чи слід провести перевірку правдоподібності. Ключові показники не є обов’язковими в річній фінансовій звітності, оскільки банк проводить власний аналіз і не вимагає від нас жодних даних. Крім того, певні ключові показники також визначаються інакше, ніж це передбачено, наприклад, в інструменті звітування. Чим раніше документи будуть у банку, тим краще. Це говорить про певну якість організації та має більш позитивний ефект для підприємця, ніж якщо йому неодноразово нагадують здати документи.
DATEV magazin: У яких випадках ви автоматично надсилаєте документи в банк і в якій формі ви це робите?
ФРАНК УРІЧ: Банк автоматично отримує документи, якщо це було узгоджено в кредитному договорі або за погодженням з банком, наприклад, подавати BWA щокварталу. Багато клієнтів тут дуже вдячні, що ми можемо звільнити їх від цього обов'язку. Оскільки банку часто потрібен підпис на документах, їм надається супровідний лист. Це замінює підпис, і тоді всі канали відкриті, пошта чи електронна пошта.
DATEV magazin: Які фактори успіху і чого слід уникати податковим консультантам?
ФРЕНК УРІЧ: З моєї точки зору, найголовніше, щоб клієнт відчував, що він у добрих руках і що їхня невизначеність була знята. Якість документів, звичайно, є вирішальним фактором. Це полегшує життя кожному. Однак тут також дуже важливо зосередитись на найнеобхіднішому, а не заливати банк будь-якою інформацією. Тому що все, що отримує банк, має оцінювати та коментувати. Ви повинні дивитись на банк як на будь-якого іншого постачальника, з яким ви ведете бізнес. Банк є постачальником ліквідності, у нього немає машини для друку грошей у підвалі, і він повинен вести бізнес із усіма. Як і будь-який постачальник, вона зацікавлена в отриманні прибутку від свого бізнесу.
Журнал DATEV: Що б ви порекомендували своїм колегам, які хочуть увійти в цей сегмент?
ФРЕНК УРІЧ: Для успішного ведення бізнесу тут завжди дуже важливо підготувати бюджети чи бізнес-плани. Для цього повинні бути наявні можливості та відповідні знання. Особливо для великих заявок на позики неможливо без інтегрованого планового розрахунку, який складається із передбаченого бюджетом звіту про доходи, бюджетного балансу та передбаченої в бюджеті ліквідності. Таким чином, ця сфера бізнесу також може бути запроваджена в юридичній фірмі, а підприємців може супроводжувати не тільки заява про позику.
Офіс
Френк Уріх, податковий радник та навчений банкір, є керуючим директором abakus Steuerberatung. Він також активний як спікер. Його семінари з податкового права та адміністрування бізнесу часто використовуються банками та професійними колегами.
Семінари за темою
Читання, розуміння, оптимізація BWA - основи DATEV BWA (позиція № 70334)
Аналіз та планування в бухгалтерському обліку - інструменти контролю протягом року (позиція № 70337)
Корпоративне планування (позиція № 70158)
Аналіз успіху та ліквідності за допомогою BWA якості та інтерактивного оптимізатора BWA (онлайн-семінар для діалогу; позиція № 73319)
DATEV контролюючий звіт мобільний із системою раннього попередження (діалоговий семінар в режимі онлайн; арт. № 77184)
Офісне навчання BWA/контролінг. Для отримання інформації та реєстрації, будь ласка, зв’яжіться зі своїм представником служби обслуговування клієнтів або зателефонуйте за номером 0800-3283823.
Складіть теми порад для ділових порад індивідуально: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Відео: засідання банку
Примітка
З підтвердженням на ОК буде інтегровано та відтворено відео з YouTube. Це передасть стандартні дані в Google. Детально, можуть бути передані IP-адреса, конкретна адреса сторінки, яку ми викликали, можливо сторінка, з якої ви до нас перейшли (джерело посилання), переданий ідентифікатор браузера та системна дата та час дзвінка. Google може отримувати додаткові дані про файли cookie, які вже збережено. Google несе відповідальність за ці дані. Без підтвердження "OK" жодні дані не передаватимуться на YouTube або Google
Автору
DATEV eG працівник в бухгалтерії
Більше статей автора
подібні пости
У складних умовах
Наслідки Corona щодо бухгалтерського обліку компаній та проведення аудитів можуть бути складними.
Співпраця у винятковій ситуації
Через пандемію корони для багатьох компаній існує ризик банкрутства. Коли податковому консультанту потрібна допомога експерта з реструктуризації?
Блискуче пенсійне забезпечення
Для податкового радника сфера пенсій може бути прибутковою сферою бізнесу - зі збільшенням інтенсивності структурування.