Французи врятували б погано
У фінансовій освіті Франція культивує парадокси
Ви знаєте Луї Башельє? Цей французький математик початку 20 століття вважається попередником сучасної фінансової математики.
Століття потому наші університети проводять відомі навчальні курси, які забезпечують батальйони трейдерів, кількісних аналітиків, актуаріїв та інших менеджерів з управління ризиками для міжнародних інвестиційних банків та страховиків.
Але щодня наша фінансова культура залишає бажати кращого.
Згідно з дослідженням "Гроші, фінансова грамотність та ризики в епоху цифрових технологій", проведеним у 2017 році страховиком Allianz у 10 європейських країнах, французи останнє здатні приймати зважені рішення щодо заощаджень.
Останнє! Однак ми рішуче "мурахи", із коефіцієнтом економії від 14 до 15%, що робить нас європейськими чемпіонами ... навіть якщо ця ставка в основному складається з виплат за іпотечним кредитом.
Щоб заповнити цю прогалину в освіті, держава, банківський сектор та волонтерський сектор впродовж останніх десяти років реалізовували різноманітні ініціативи, часто зі змішаним успіхом.
Наведемо, наприклад, тиждень «Мої гроші мають значення», операцію «Банкір у моєму класі», «Тиждень заощаджень працівників» та асоціації «Фінанси та педагогі», «La Finance pour Tous», «Ключі до банк" ....
Французам менше потрібно турбуватися про свої інвестиції
Ця слабка фінансова культура частково пояснюється місцевими особливостями.
Наша пенсійна система на виплату дозволяє нам менше турбуватися про інвестиції, ніж наші сусіди. Ми маємо менші суми для інвестування та менші ставки для фінансування.
Для коротко- та середньострокових заощаджень ми маємо два унікальні в Європі фінансові продукти: регульовані ощадні рахунки (Livret A, LDDS тощо) та єврофонд.
Їх повернення значно вище ринкових ставок, нульовий ризик, доступність та вигідне оподаткування роблять інвестиції першим вибором. Досить убити будь-який стимул шукати в іншому місці.
Але часи змінюються. Пенсійна система стає менш сприятливою з кожним роком. Більш низькі ставки карають гарантовану продукцію, врожайність якої вже не компенсує інфляцію. Ми повинні знайти інші рішення !
Занадто складна, гра не варта зусиль для багатьох вкладників
Відсутність культури призводить до переваги найбільш безпечним рішенням і, отже, менш вигідним.
Щоб примирити французів з ризиком, ми, звичайно, повинні боротися з думкою, що фінансові ринки зарезервовані для інсайдерів і що окремий заощаджувач може лише втратити своє пір'я.
Але чи справа лише в педагогіці ?
Чи не є це небажання щодо ризикованих продуктів також ознакою того, що пропозиція не відповідає дійсності ?
Будьмо відвертими: іноді наче фінансова галузь ставить планку в колеса, щоб мотивований інвестор економив.
У багатьох сім'ях банк передається "від батька до сина". На жаль, це поганий спосіб увійти у світ інвестицій.
За фасадом прозорості високі збори (особливо болючі, коли ставки низькі), тяганина та конфлікт інтересів можуть назавжди викликати огиду у фінансовому світі.
Додайте до цього дедалі складнішу податкову систему (а плоский податок не допоміг), непрозорий жаргон, заплутаний політичний дискурс щодо заощаджень, висвітлення у ЗМІ фінансових шахрайств та всі інгредієнти, які відлякують найбільш добровільних заощадників.
Так, ми поділяємо діагноз уряду: французи мають простір для вдосконалення в управлінні своїми заощадженнями.
Але що говорити, коли кохана людина пояснює вам, що, незважаючи на всю свою добру волю, він не може довіряти рідко доступним співрозмовникам, які дають йому ухильні відповіді, і що він віддає перевагу чомусь більш відчутному. як оренда нерухомості ?
На наш погляд, французький заощаджувач не винен, а прагматичний. Його накопичувальна здатність важлива, він стурбований своїм майбутнім. Не потрібно звинувачувати його за відсутність ентузіазму, коли фінансові посередники саботують будь-яке бажання заощадити !
Зробіть заощадження простішими та доступнішими
Що є основною доданою вартістю гравців онлайн-заощаджень, піонером яких є Yomoni? Ні, це не фантазована присутність "робота", який би приймав управлінські рішення замість людини.
Перша послуга полягає в спрощенні акту економії. І це, безумовно, найкорисніше для заощаджувачів.
Економія за допомогою Yomoni - це проста та прозора подорож клієнта. Все робиться за 15 хвилин, на 100% в Інтернеті, за потреби за підтримки людини.
Керівництво ризиком
Підтримка вкладників також означає спрямування їх до відповідного профілю ризиків, щоб уникнути накопичення непослідовної ліквідності протягом довгого періоду.
Ця підтримка є довгостроковою: ринки йдуть вгору і вниз, і не обов'язково в такому порядку. Оскільки людська психологія безпомилкова, може виникнути спокуса захотіти зменшити свій профіль ризику після різкого падіння, що, очевидно, в кінцевому підсумку контрпродуктивно.
У Yomoni зміни у профілях ризику не є тривіальним актом: вони вимагають перевірки консультанта. Навіть якщо клієнт завжди має останнє слово, ми даємо йому можливість зберігати холодну голову !
Нарешті, використовуючи найдешевші фінансові продукти, ми значно зменшуємо витрати на управління, що автоматично збільшує віддачу, що надається клієнту. Це перевага, яку найчастіше висувають, але вона не повинна затьмарювати попередні.
Підтримка як драйвер продуктивності
Справа не в усьому фінансовому управлінні: ми впевнені, що підтримка людей також забезпечує кращу довгострокову віддачу.
Це суть нашої обіцянки та наш спосіб реагування на виклики фінансової освіти для французів: прості, ефективні заощадження за підтримки експертів.
А щоб приєднатися до нас, достатньо 15 хвилин, все в 0 папері ! ІМІТУЙТЕ МОЙ ПРОЕКТ