Французькі банки мають 124 мільярди євро безнадійних позик
ІНФОГРАФІЇ - Непрацюючі позики французьких кредитних установ становлять 2,6% від загальної суми позик, наданих цими установами.
Опубліковано 21.10.2019 о 12:20, оновлено 21.10.2019 о 17:55
Це одна з тем, яка викликає холодний піт урядів та регуляторів: в Європі непрацюючі позики залишаються основною проблемою, представляючи сотні мільярдів євро, що перебувають під загрозою. Ці "NPL", або "непрацюючі позики", є позиками, які позичальник не повертає, частково або повністю. Більш конкретно, це ті, чий прострочений платіж перевищує 90 днів і у кого позикодавець буде мало шансів отримати відшкодування.
У опублікованому в понеділок дослідженні, яке спирається, зокрема, на дані Європейського банківського органу (ЄБА), аудиторська та консалтингова компанія Deloitte зазначає, що французькі установи в червні 2019 року зберігали "другий пул непрацюючих позик в Європі ”, У розмірі 124 мільярди євро з 636 мільярдів євро в NPL, які мав континент. Шестикутник відстає від Італії, чиї NPL за вартістю наближаються до 140 мільярдів євро, але посідають далеко попереду Грецію (83 мільярди євро), Великобританію (57 мільярдів) та Німеччину (33 мільярди євро). У середньостроковій перспективі французькі установи скоротили запас безнадійної заборгованості, який у середині 2017 року становив 140 млрд євро.
Як відсоток, непрацюючі позики французьких установ залишаються в меншості: вони складають лише 2,6% від загальної суми позик, наданих цими установами. Показник нижчий за середній показник у Європі (3%), тоді як у Італії, Португалії, Ірландії, Польщі, Хорватії та Угорщині показник перевищує 5%. Для порівняння, у США показник NPL становив менше 1,5% від загального обсягу наданих позик. Банки старого континенту, тим не менш, доклали значних зусиль для очищення своїх балансів після кризи: у 2014 році ставка досягла рекордного рівня в 7%.
Окрім цього, Кіпр (21%) та Греція (42%) залишаються країнами, найбільш вразливими до безнадійних кредитів. Ці дві країни входять у топ світового рейтингу країн з найвищим показником непрацюючих позик: у 2017 році їх перевищила лише Україна (54,5%) та мікродержава Сан-Марино (48,9%) Світовий банк. Непрацюючі позики продовжують відігравати важливу роль у цих країнах Південної Європи, які роками намагаються їх стійко зменшити, не створюючи позичальникам труднощів спиною до стіни.
У Франції шість найбільших банків мали в грудні 2018 року 112 мільярдів євро непрацюючих позик, або в середньому 3% від загальної суми позик. Найбільшу частину цих позик утримує BNP Paribas - 30,3% -, далі йдуть Crédit Agricole (20,5%), BPCE (18,75%), Société Générale (16%), CMG (12, 5%) та Поштовий банк (0,9%) ).
Крім того, основна частина непрацюючих позик, наданих п’ятьма основними французькими банками, - загалом 86 млрд. Євро - була рівномірно розподілена між позиками домогосподарствам, МСП та великим компаніям. Іпотечні кредити домогосподарств становили 17% від загальної кількості, а також інші кредити для приватних осіб. "Частка запасів непрацюючих позик трохи зменшилася з 2014 року", розвиток, який пояснюється, зокрема, підвищенням "якості боржників", аналізує фірма.
Перенасичення непрацюючих позик залишається під пильним контролем регуляторів у Європі та в усьому світі. Ці NPL "важать на прибутковості кредитних установ, монополізують дорогоцінні ресурси та обмежують їх можливість надавати нові позики", оцінює Європейський центральний банк (ЄЦБ). Після кризи, зокрема, Європейська Комісія працювала над зменшенням цієї маси непогашених позик та покращенням стійкості банків. Минулого року був представлений план створення "нової системи управління" цим тернистим питанням.
На кінець 2016 року ці позики становили понад 1 трлн євро для всіх європейських банків, нагадує ЄЦБ, і 880 млрд для лише великих банків в єврозоні, або 6,2% від загальної суми їх позик. Розмір, який з тих пір зменшився. Зіткнувшись із зростанням NPL, банкам, зокрема, довелося збільшити власні кошти, доступні їм для компенсації неповернення позик. У Франції зараз вона становить 51%, що на 2% більше за рік.