Гарантії та компенсації стихійного лиха

Гарантія від стихійних лих, як правило, є одним із тих страхових застережень, які, здається, само собою зрозумілі, і на яких власник майна підписує трохи більше, ніж розсіяний погляд.

Опубліковано 26.06.2013 (оновлено 31.10.2019)

Страхування від стихійного лиха: дві обов’язкові схеми
Які витрати можна покрити за допомогою страхування від стихійного лиха ?
Стихійне лихо: яка компенсація ?
Відрахування та виключення зі страхування від стихійного лиха
Автострахування від стихійного лиха
Стихійне лихо: що робити у разі відмови у компенсації ?

Однак настійно рекомендується освоїти в якості профілактичного заходу основні поняття цієї конкретної галузі страхування. Вивчення договору з розслабленим розумом виявляється досить складною вправою в будинку в руїнах або затопленому водою !

Страхування від стихійного лиха забезпечує розширені права потерпілих цих природних явищ, не звільняючи їх від самостійного вжиття певних надзвичайних заходів.

Немає відсутність юридичного визначення точність поняття "стихійне лихо", яке постійно еволюціонує відповідно до практики Касаційного суду. Стаття L125-1 Страхового кодексу вказує, однак, що ці катастрофи характеризуються "ненормальною інтенсивністю природного агента", маючи безпосереднім наслідком шкоду, "яка не застрахована" за стандартними контрактами; тобто занадто винятковим, щоб обґрунтовано враховуватись як поточний ризик.

Страхування від стихійного лиха: два обов’язкові плани

Французька система страхування від природних катастроф, яку часто розглядають як єдине ціле, насправді складається два окремих режими, Доповнюють і абсолютно незалежні: власне покриття стихійного лиха, яке набрало чинності в 1982 році, та шторми, урагани та циклони, обов’язкове лише з 1990 року.

Набридло платити занадто багато ?

Забезпечити своє житло за нижчою вартістю можна порівнянням цін. JeChange співпрацює з кількома страховими компаніями-партнерами та допомагає знайти найкращу пропозицію для захисту вашого будинку. На кону: великі заощадження !

Страхування від стихійного лиха

Передбачене законом від 13 липня 1982 року страхування від ризику стихійного лиха пошкодження майна (не тілесні), спричинені певними названими явищами:

Повені та припливні хвилі;
Лавини;
Землетруси;
Зсуви та селі;
Посухи.

Гарантія стихійного лиха є обов'язковим для страховика та страхувальника, коли майно підлягає страхуванню збитків у широкому розумінні (наприклад, пошкодження водою, акти вандалізму тощо). Іншими словами, житло, застраховане від різноманітних пошкоджень у повсякденному житті, автоматично отримує вигоду від захисту від стихійних лих, навіть якщо договір страхування цього не передбачає. Ця симетрія, суворо оцінена суддею, має наслідком того, що майно, не застраховане від пошкодження, також не буде в разі стихійного лиха: домашній сад, транспортний засіб, застрахований перед третіми особами (цивільна відповідальність) ...

Цей страховий план є громадського порядку: розмір премій та франшизи, а також умови компенсації встановлюються органами влади і не можуть бути змінені страховиками, як вони вважають за потрібне.

Гарантія шторму, урагану та циклону

Введена до Кодексу страхування в 1990 році, стаття L122-7 створює a конкретна гарантія спрямована на захист власників нерухомості від ризику штормів, ураганів та циклонів, усіх кліматичних явищ, що характеризуються аномальною інтенсивністю вітру. Хоча законодавчого зобов'язання з цього приводу немає, страховики зазвичай додають шкоду, спричинену градом, та вагою снігу на дахах.

Відповідно до того ж принципу симетрії, що і для гарантування стихійних лих, покриття шторму є обов'язковим для страховика та страхувальника, як тільки майно виграє від страхування від пожежі. Умови компенсації, однак, дещо більш варіюються від одного страховика до іншого, при цьому більше свободи залишається компаніям за цього режиму.

Які витрати можна покрити за допомогою страхування від стихійного лиха ?

Обсяг витрат, що підлягають відшкодуванню, становить трактується досить широко в обох режимах страхування від стихійних лих, пріоритетом, природно, є уникнення фінансового лиха жертв таких виняткових подій.

Крім того відшкодування шкоди понесена до оціночної вартості майна (франшиза та застаріле вирахування), страховик може також нести інші неминучі витрати, часто у значній сумі. Це стосується витрат на прибирання або від дезінфекція після повені, витрати на очищення щебінь або витрати на знесення якщо дім більше не вважається придатним для призначення.

Залежно від покриття стихійного лиха, страховик може також покрити плату за архітектора, декоратора, технічний огляд або геотехнічні дослідження, необхідні для відновлення застрахованого товару.

так звані "нематеріальні" витрати, під гарантію допомоги, включену в поліс домашнього страхування, в принципі компенсуються: тут можна згадати сімейні витрати на проїзд або тимчасове переїзд.

Коли пошкоджена будівля була предметом найму, втрата орендної плати для власника не відшкодовується. Зверніть увагу, що цим ризиком може подбати a класичне страхування.

Терміни та процедури підготовки справи

У випадку, якщо претензія потрапляє під режим стихійних лих, страхувальник, звичайно, повинен якомога швидше зв’язатися зі своєю страховою компанією, щоб обговорити з ними заходи, які слід вжити. Однак ми повинні усвідомлювати, що жоден офіційний крок не може бути зроблений до публікація в Офіційному віснику міжвідомчого указу декретування стану стихійного лиха та вибраного точного периметра.

Станом на цю публікацію, страхувальник має десять днів офіційно ввести свою страховку. Заздалегідь він подбав про те, щоб створити цілісну картотеку, що містить усі елементи, які можуть засвідчити заподіяну шкоду (рахунки-фактури, фотографії ...), щоб його страхування від стихійного лиха мало всі елементи для продовження відшкодування.

У випадку шторм, страхувальник вносить свою страховку в межах п'ять днів після катастрофи. Потім візит експерта допоможе визначити розмір компенсації, яка буде запропонована потерпілому в рамках позасудової угоди. Для підтвердження своєї справи страхувальник може, зокрема, попросити довідку, надану найближчою метеорологічною станцією, щодо конкретної сили вітрів (більше 100 км/год).

Шаблон декларації про стихійне лихо

Ви стали жертвою позову, а стан вашої страховки оголошено та опубліковано в Офіційному віснику? Вам доведеться зв’язатися зі страховиком, щоб повідомити їх про збитки та вимагати компенсації.

Якщо це можливо зробити по телефону, рекомендований лист із підтвердженням отримання дозволяє відстежувати ваш лист.

Ми пропонуємо вам зразок листа для страхування від стихійного лиха.

Тема: заява про збитки внаслідок стихійного лиха

У (місто), на (дата),

Цим інформую вас, що я став жертвою позову (дата) в (час). Це спричинило шкоду моєму будинку, що знаходиться (адреса), застрахована за договором № (договір №).

Я перелічу шкоду, яку бачив (перелік).

Стан стихійного лиха, оголошений в Офіційному віснику на (дату), прошу вас перейти до компенсації відповідно до умов мого договору страхування житла.

Я додаю фотографії інциденту і перебуваю у вашому розпорядженні для отримання додаткової інформації або для візиту експерта.

Прийміть, пані, сер, мої щирі вітання.

Стихійне лихо: яка компенсація ?

У разі стихійного лиха страхувальник зазвичай отримує свою компенсацію після максимум три місяці, який починає діяти або від подання його справи до страховика, або від публікації замовлення в Офіційному віснику (обирається найбільш сприятлива дата).

Після шторму страховик встановлює більш вільно період до компенсації. Зазвичай це потрібно десять-тридцять днів з дня прийняття мирової угоди.

Межі компенсації у разі стихійного лиха

Як це часто буває зі страховим договором, страхування від стихійного лиха може мати межі компенсації. Подаючи декларацію про страхування від стихійного лиха, ви вважаєте, що перебуваєте у своїх правах, але залежно від умов вашого контракту та відповідно до законодавства стихійне лихо для вашої автострахування або для вашого страхування персоналу може не спрацювати.

Таким чином, відшкодування витрат на страхування житла внаслідок стихійного лиха не може стосуватися майна який спочатку не був застрахований.

Наприклад, якщо ви не взяли конкретну гарантію, ваше закриття не враховуватиметься. Стихійне лихо для вашої страховки автомобіля не спрацює, якщо ви придбали страховку відповідальності. Насправді це основна гарантія, яка поширюється на вас як мінімум. Отже, стихійне лихо та страхування від сторонніх осіб не сумісні.

З іншого боку, якщо у вас є човен, для страхування не потрібен шаблон декларації про стихійне лихо, ці транспортні засоби не отримують компенсації.

Добре знати: знайте, що якщо в Офіційному віснику не було опубліковано жодного міністерського указу, який стосується стихійного лиха, будь то страхування човна чи автомобіля чи страхування житла, відповідальність за вас може взяти на себе шторм. Звичайно, вам все одно потрібно підписатися на нього.

Інший момент: неможливі ділянки. Якщо після публікації плану запобігання природним ризикам проводиться будівництво, страхування та стихійне лихо не сумісні.

Нарешті, певні товари, на які не поширюється страховка від пошкодження іміджу могил, не покриваються. Таким чином, компенсацією є саме автострахування від стихійних лих та страхування житла.

Будьте обережні, однак, ви можете підлягати страхуванню від стихійного лиха. Не соромтеся використовувати наш компаратор, щоб отримати найкращу страховку для дому та скористатися повними гарантіями.

Інформація, яку слід надати під час подання запиту на компенсацію

Для відшкодування вартості страхування від стихійного лиха ви повинні надіслати страховику певну інформацію.

Для того, щоб допомогти визначити розмір компенсації за страхуванням від стихійного лиха на випадок повені чи посухи, вам слід це зробити надати фотографії, знайти рахунки-фактури, тощо для того, щоб довести вартість вашого товару.

У разі стихійного лиха виплачується страховка, якщо на вас поширюються гарантії, передбачені вашим контрактом: вона повинна бути поінформована про всі елементи, що дозволяють визначити рівень компенсації. Чим більше у вас буде доказів, тим справедливішою буде ваша компенсація.

Крім фотографій та рахунків-фактур, ви можете надсилати перелік збитків відповідно до їх характеру а також зашифрований список усіх предметів, які були втрачені або пошкоджені.

У разі повені чи пожежі ви можете втратити все (фотографії, рахунки-фактури тощо). Пам'ятайте, що з оцифрування, продавці можуть легко знайти ваш рахунок-фактуру у вашому обліковому записі (ви також можете отримати доступ до своїх онлайн-рахунків, якщо у вас є спеціальний доступ для пошуку рахунків-фактур).

Відрахування та виключення зі страхування від стихійного лиха

Якщо компенсація відбувається як компенсація за стихійне лихо, що підпадає під традиційний режим (повінь, землетрус тощо), страховик не може вимагати від страхувальника перевищення понад 380 €. Єдиний виняток стосується посуха, де франшиза може досягати 1520 €. Що стосується штормів, сума, що залишається на покриття страхувальника, є більш мінливою і базується на положеннях пожежної гарантії: тому будьте обережні, перечитавши цю частину договору! Порівняльник страхування житла дозволить знайти вигідну пропозицію та повні гарантії.

Обидва режими, незважаючи на їх дуже захисний дух, також містять певну кількість обмеження або виключення це повинно бути відомо. У разі шторму шкода, заподіяна понад сорок вісім годин, покриватися не буде: отже, страхувальник протягом цього періоду повинен вжити всіх необхідних заходів, щоб уникнути погіршення шкоди !

З іншого боку, компенсація від страхування від стихійного лиха стосується лише так звані "хороші будівельні" будівлі, що виключає більш легкі конструкції, такі як садові сараї без фундаменту, веранди або огорожі, якщо на них не поширюється садова гарантія.

Автострахування від стихійного лиха

У домашньому страхуванні стихійні лиха висвітлюються майже систематично. Будьте обережні, проте уважно перевірте свій контракт, щоб дізнатись про будь-які виключення, про які ми щойно згадали.

У рамках автострахування від стихійного лиха, є дві основні гарантії, а саме страхування третіх осіб і страхування від усіх ризиків.

Цього разу це здається досить простим: третя сторона страхування пропонує лише покриття відповідальності. Це означає, що страхова компанія покриє шкоду, заподіяну третій стороні, лише якщо ви несете відповідальність за нещасний випадок.

За допомогою комплексної страховки ви застраховані найкращим чином: якщо дерево впаде на вашу машину або виявиться під водою, ви отримаєте компенсацію за гарантіями вашого контракту.

Однак можна обрати розширене автострахування третьої сторони, "третя сторона +" або "додаткова третя сторона" (кожна компанія вільно вибирає назву свого покриття). Цього разу можна скористатися можливістю захиститись та скористатися гарантією стихійного лиха за допомогою вашої страховки автомобіля.

Стихійне лихо: що робити у разі відмови у компенсації ?

У разі стихійного лиха страхові компанії переповнені випадками, і витрати на них величезні. Іноді трапляється, що суперечка між страхувальником і страховиком виникає щодо характеру та розміру компенсації. Крім того, ваш страховик може просто відмовити вам у компенсації або запропонувати вам компенсацію, значно нижчу від ваших очікувань.

Якщо це так, переконайтесь, з одного боку, у вашому договір страхування від стихійного лиха не представляє конкретного виключення або франшизи, яке може вплинути на вашу компенсацію.

Якщо ви вважаєте, що маєте свої права, якнайшвидше надішліть рекомендований лист своєму страховику, щоб повідомити йому про ваші запитання. Якщо він не перегляне своє рішення, ви можете подати апеляцію до страховий посередник хто вивчить документи у вашій справі, а також ваш контракт. Незалежно від будь-якої страхової компанії, вона прийматиме своє рішення в повному нейтралітеті.

Пам'ятайте, що завдяки JeChange ви можете легко змінити страховика, якщо вас це не влаштовує або ви хочете отримати кращі гарантії, дотримуючись свого бюджету. Скористайтеся нашим інструментом, щоб знайти дешеве страхування житла.