Індивідуальне страхування відповідальності, необхідна гарантія

Цивільно-правова відповідальність є важливою гарантією життя страхувальника: вона покриває його у разі заподіяння шкоди третій особі. Він завжди включається в контракт на житло з багатьма ризиками. Деталі цього конкретного страхування.

Цивільна відповідальність: визначення

Відповідальність - це обов'язок будь-якої особи відшкодувати шкоду, яку вони завдали третій особі. Цей принцип закріплений у статтях 1382 - 1386 Цивільного кодексу. Таким чином, стаття 1382 стверджує, що "будь-який вчинок людини, який завдає шкоди іншому, зобов'язує особу, з вини якої він прибув, її відремонтувати". Наступна стаття (1383 р.) Стверджує, що "кожен несе відповідальність за шкоду, яку він заподіяв не лише власним вчинком, а й своєю недбалістю або необережністю". Іншими словами, жертва прийде "домагатися" вашої відповідальності, коли скоєна провина - заподіявши шкоду - результат вашої недбалості або необережності.

Що стосується наступних статей, вони перелічують ситуації, коли особа також несе відповідальність за шкоду, заподіяну людьми, за яких вона повинна відповісти, або речі, які вона має під своїм піклуванням.

Тут з’являється страхова компанія. Дійсно, виходячи з покриття цивільно-правової відповідальності, страхувальник перекладає свою відповідальність на страховика. Потім остання замінює особу, відповідальну за збитки, для відшкодування шкоди, заподіяної третім особам. За відсутності страховки менеджер буде змушений платити зі своєї кишені, і рахунок може швидко піднятися.

Дійсно, незалежно від ступеня тяжкості скоєної вини (незначної чи серйозної), відповідальна особа зобов'язана компенсувати потерпілому повну компенсацію.

Занотовувати: цивільна та кримінальна відповідальність - це два різні поняття. Кримінальна відповідальність настає, коли особа вчиняє правопорушення (порушення правопорушення, проступок, тяжке злочин). Санкції, спричинені кримінальним правопорушенням, не застраховані.

У яких випадках настає цивільна відповідальність ?

Цивільно-правова відповідальність складається з трьох елементів:

шкоди: це шкода, заподіяна третій стороні. Це може бути матеріальним, нематеріальним (втрата користування правом, втрата вигоди: наприклад, шкода, яка заважає застрахованому працювати) або фізична.
несправність: відповідальна особа порушила попереднє зобов’язання не завдавати шкоди третій особі.
причинно-наслідковий зв’язок: Це ключовий елемент втручання страховика. Необхідно продемонструвати зв'язок між виною та шкодою, щоб притягнути до відповідальності особу.

Іншими словами, для того, щоб потерпілому було відшкодовано шкоду, він повинен довести, що заподіяна шкода була виною третьої сторони з необережності чи необережності. Потім буде задіяна відповідальність останнього.

Приклад: собака кусає третю особу на вулиці (пошкодження). Його власник (причинно-наслідковий зв’язок) несе відповідальність з необережності (вини), він повинен відшкодувати жертву.

Що охоплює цивільно-правова відповідальність ?

Ризики, на які поширюється цивільно-правова відповідальність

Щоб знати, в якому випадку на страхувальника поширюється гарантія цивільної відповідальності, необхідно знати тих, за яких страхувальник, можливо, несе відповідальність. Тому необхідно посилатися на те, що записано в Цивільному кодексі. Страхувальник може нести відповідальність у таких випадках:

Отже, вся ця шкода покривається в рамках покриття відповідальності за "приватне життя", що автоматично включається у всебічні домашні контракти. Потім страховик замінює відповідальну сторону та відшкодовує тілесні, матеріальні або нематеріальні збитки, заподіяні іншим, що сталися в контексті приватного та сімейного життя. Як правило, розмір гарантії необмежений на тілесні ушкодження та обмежений на матеріальну шкоду.

Приклади:

Я зламав телефон друга, стільниковий телефон: якщо ви визнаєте свою відповідальність, наприклад, якщо ви кинули свого друга і це спричинило падіння смартфона, ваша страховик компенсує вашому другу. Однак може бути здійснена франшиза за ваш рахунок або обмеження відшкодування. Уважно прочитайте свій контракт;
пошкодження води від мого будинку: ваша цивільно-правова відповідальність застосовується до ваших сусідів та третіх осіб, якщо втрата пошкодила їх житло;
мій син зламав комп’ютер одного: якщо ваш син є неповнолітнім (або старше 18 років) і постійно мешкає у вас вдома, тоді застосовуватиметься ваша цивільно-правова відповідальність, а страховик відшкодує комп’ютер вашого друга. Може застосовуватися франшиза, а також обмеження або виключення. Ви повинні перевірити, що саме покриває ваша цивільно-правова відповідальність та на яких умовах.

ПОПЕРЕДЖЕННЯ: цивільна відповідальність за автомобіль (або мотоцикл), зазвичай називається "третя сторона", являє собою окремий договір. Це мінімальна юридична вимога страхування при володінні автотранспортом. Він грає виключно тоді, коли водій завдає шкоди (тілесної та матеріальної) третім особам під час свого водіння.

Наприклад:

- Я пошкодив машину друга: Автомобільна відповідальність покриває майнову шкоду, спричинену зіткненням з іншими транспортними засобами, і ваш страховик компенсує вашому другу.
- Я позичив свою машину, і людина потрапила в аварію: у цьому конкретному контексті цивільно-правова відповідальність застосовується лише за умови, що ваш контракт передбачає так званий варіант "позики на кермо", який дає право другому водієві, інакше страховка не втручається.

Пом'якшена цивільно-правова відповідальність

Цивільну відповідальність можна зменшити або навіть усунути у двох випадках:

у разі форс-мажорних обставин: якщо подія, яка спричинила шкоду, є форс-мажорними обставинами. Щоб подія була визнана форс-мажорною обставиною, подія повинна бути непередбачуваною або непереборною, тобто непереборною (наприклад, стихійне лихо, наприклад);
якщо потерпілий сам допустив вину: Якщо доведено, що потерпілий вчинив вину, сприяючи усвідомленню збитку, тоді відповідальність може бути зменшена або навіть усунена. Наприклад, ваша собака кусає жертву; але остання піднялася на паркан у вашому задньому дворі, тож частина її вини. Потім ваша відповідальність зменшується, а то й взагалі усувається: зловмисник спровокував тварину.

Для страхувальника це означає, що якщо його цивільно-правова відповідальність знімається, то ніяких дій зі страховиком не потрібно. Якщо її зменшити, компенсація буде меншою для потерпілого.

Різні види часткової цивільно-правової відповідальності

Існує кілька видів цивільно-правової відповідальності залежно від потреб страхувальника. Тому, цивільна відповідальність, відома як "орендні ризики" становить обов'язкову мінімальну гарантію для орендарів. Його метою є покриття будь-якої шкоди, заподіяної орендарем житлу власника.

Гарантія цивільної відповідальності перед сусідами та третіми особами

Його метою є доповнення покриття "ризиків оренди" шляхом захисту страхувальника від шкоди, яку його будинок може завдати сусідам або третім особам унаслідок пожежі, пошкодження води або вибуху.

Цивільна відповідальність школи

Як правило, він охоплює шкоду, яку діти можуть заподіяти в контексті обов’язкової шкільної діяльності або/та необов’язкових позакласних заходів, а також під час подорожі додому/школи.

Цивільно-правова відповідальність "курорт"

Це захищає застрахованих під час їх відпустки. Включається в більшість договорів страхування житла з різним ризиком (MRH), він захищає страхувальника від шкоди, яку він може завдати власнику орендованого майна (квартири, будинку, пересувного будинку тощо), сусідам або третім особам майна спричинені пожежею, пошкодженням води або вибухом. Зазвичай включається крадіжка особистих речей. Зауважте також, що він обмежений трьома місяцями і діє лише у Франції у більшості страхових договорів.

Від одного страховика до іншого може бути запропоноване інше покриття відповідальності, наприклад, в контексті няні чи репетиторської діяльності.

На кого поширюється моя цивільно-правова відповідальність ?

Як правило, абонент гарантії, а також люди, які постійно проживають під його дахом (дружина, діти ...), покриваються. Деякі контракти також передбачають, що діти, що не перебувають у шлюбі, які більше не живуть під одним дахом з батьками, але продовжують навчання, отримують виплату від батьківської відповідальності. Те саме стосується людей, які час від часу безкоштовно доглядають за дітьми або домашніми тваринами застрахованого.

Увага: обов’язково потрібно перевірити покриття покритого зобов’язання перед третьою особою, іншими словами, які члени сім’ї ефективно покриваються та за яких умов. У такому випадку можна додати пункт до договору відповідно до його особистих потреб.

Межі цивільної відповідальності

Зверніть увагу, цивільно-правова відповідальність не захищає від усієї шкоди, яку страхувальник може завдати. Таким чином, ця гарантія не застосовується в наступних випадках:

Чи є обов'язковим страхування індивідуальної відповідальності ?

Ви зацікавлені у покритті цивільно-правової відповідальності? Відповідь - так! Оскільки немає гарантії, що ви не завдасте шкоди випадково; а оскільки закон зобов'язує вас відшкодувати цю шкоду, краще покриватися.

Більше того, в контексті певних видів діяльності ця гарантія є обов’язковою: наприклад, для ваших дітей у школі, для орендаря, який знімає житло, або якщо у вас є машина (заборонено їздити без страховки).

Де взяти цю гарантію ?

Страхувальник, який має контракт на житло з багатьма ризиками автоматично отримує вигоду від гарантії приватного життя. Тому це охоплюється.

Також є можливість підписатися конкретний договір цивільно-правової відповідальності "приватного життя" зі страховою компанією.

Страхувальник може частково покривати цивільно-правову відповідальність за певні визначені види діяльності. Наприклад:

страхування спортивного клубу: Цивільна відповідальність тоді обмежується заняттям спортом і не грає назовні;
страхування "велосипеда", "зимових видів спорту" тощо.: ці контракти передбачають гарантію цивільної відповідальності, пов’язану виключно з цією діяльністю.

Як отримати індивідуальне свідоцтво про страхування відповідальності ?

Свідоцтво про цивільну відповідальність - це офіційний документ, виданий вашою страховою компанією, який підтверджує, що на вас поширюється страхування цивільної відповідальності (або гарантія цивільної відповідальності). Він служить доказом протягом усього періоду дії договору страхування. Тривалість страхування вказана у сертифікаті.

Щоб отримати цей сертифікат страхування індивідуальної відповідальності, ви повинні зв’язатися з компанією, з якою ви підписали контракт. Зазвичай воно надсилається автоматично поштою. Ви також можете завантажити та роздрукувати його безпосередньо з особистого простору на веб-сайті страховика.

Якщо ваше страхування відповідальності входить у ваш договір страхування житла (як правило, як частина договору страхування житла з багатьма ризиками), ви повинні вимагати сертифікат у свого домашнього страховика.

В іншому випадку (якщо ваше страхування цивільної відповідальності включено до шкільного або студентського страхування), запит на отримання сертифіката можна зробити телефоном, поштою, поштою або просто звернувшись до каси страхового агентства.

Бали для перевірки перед підпискою

Ось основні моменти, про які слід пам’ятати перед тим, як взяти на себе цивільну відповідальність:

Перевірте, чи немає у вас цієї гарантії в одному із ваших контрактів
Гарантії від одного контракту до іншого можуть відрізнятися, як і умови, за яких вони активуються (стелі, виключення тощо). Тому ви повинні уважно прочитати свій контракт, щоб точно знати включені гарантії.
Охоплені люди: яких членів домогосподарства охоплюють (дружина, діти тощо)? І за які збитки ?
Наявність будь-якої франшизи (що завжди залишається відповідальністю страхувальника у разі позову).
Чи включені до гарантії волонтерські заходи в рамках асоціації ?
Переконайтеся, що ваші діти або ваша дружина/дружина також охоплені виїздом за кордон.

Нарешті, при необхідності ви завжди можете попросити продовження гарантії та пристосувати свою цивільну відповідальність до своїх рухів.