Інтернет-продажі та шахрайство з кредитними картками, хто несе відповідальність

У випадку шахрайської оплати в Інтернеті жертва є не лише власником картки, але й продавцем в Інтернеті.

Найпоширеніші шахрайські практики

Використання викраденої картки

Якщо він не встановив на своєму сайті спосіб аутентифікації платежів, наприклад, 3D Secure, або не оформив спеціальну страховку, ризик шахрайства несе онлайн-продавець.

За наявності шахрайського платежу, оскаржуваного власником картки, відповідна сума досить просто списується його банком.

Єдина можливість його звернення до суду.

Оскарження платежу, який не є шахрайським

Іншою практикою є оскарження платежу після його здійснення власником картки. Якщо продавець не може довести, що доставка відбулася, він буде списаний. Краще доставити рекомендованою поштою, щоб виправдати доставку, щоб мати можливість носити однотонні.

Цій практиці сприяють певні веб-сайти з онлайн-платежів, зокрема PayPal. Покупець заявляє, що не замовляв або не отримував пакет, і відкриває суперечку. Якщо продавець не може довести свою добросовісність, покупцеві автоматично відшкодовується. Гірше того, що постачальник послуг може навіть закрити рахунок продавця, якщо вважає, що проти нього відкрито занадто багато суперечок.

Як може інтернет-продавець обмежити шахрайство ?

Запобіжні заходи

Щоб обмежити ризик шахрайства:

  • Дізнайтеся, чи вказаний номер телефону відповідає адресі доставки. Не соромтеся телефонувати, якщо у вас є сумніви. Якщо це дійсно шахрайство, телефон, який телефонує, пояснить вам, що він лише отримує та пересилає пакети;
  • зверніть особливу увагу на кілька замовлень, зроблених з одним і тим же рахунком клієнта, але з кількома різними картками. Шахраї, як правило, замовляють одну і ту ж продукцію в декількох примірниках;
  • замовлення, зроблене з іноземним ІВ, зокрема з Кот-д'Івуару, як правило, є шахрайським. Також не забудьте перевірити, чи не проходить покупець через довірену особу;
  • будьте обережні з покупками, здійсненими на іноземних банківських картках, особливо англійських;
  • перевірити, чи містить адреса адресу орфографічні помилки, помилки формулювання та чи існує вона насправді.

Конкретні пристрої

Пристрій 3D Secure дозволяє під час оплати в Інтернеті переконатися, що платіж здійснює власник картки. Після передачі інформації про банківську картку покупець перенаправляється на сторінку аутентифікації з проханням ввести одноразовий код.

В обмін на встановлення торговцями цього механізму банки погоджуються нести вартість залишкового шахрайства.

Однак ця система має деякі недоліки, оскільки спричиняє втрату певної кількості клієнтів, які в кінці процесу відмовляються (через страх перед банківським спливаючим вікном) або не прибувають (не отримуючи в свій банк Наприклад, SMS-код) для завершення замовлення.

Щоб уникнути падіння продажів, платіжні рішення, такі як Payline та Paybox, пропонують вибіркову активацію 3D Secure, наприклад, щоб захистити лише замовлення на певну суму.

Створити веб-сайт електронної комерції та керувати ним 2020-2021

кредитними

  • Обов’язкова інформація
  • Складання проекту Загальних положень та правил
  • Вплив GDPR
  • Положення

Регрес власника банківської картки

Можливість отримання відшкодування

Протиставити

Якщо власник банківської картки виявляє, що номер його картки був використаний для розміщення замовлення в Інтернеті, його банк повинен негайно відшкодувати його та вжити заходів проти банку інтернет-продавця. Це право гарантується статтями L.133-18 та 133-24 Валютно-фінансового кодексу.

Зверніть увагу, шахрайський дебет повинен бути оскаржений протягом 13 місяців з моменту дебету за платіж, здійснений у Європейському економічному просторі (ЄЕЗ). Цей термін скорочується до 70 днів, якщо платіж відбувся за межами ЄЕЗ (ваш банк може вирішити продовжити цей термін за контрактом до 120 днів).

Якщо виявиться, що власник картки був неправильно списаний через те, що хтось обманним шляхом використовував дані на його картці, його рахунок буде негайно зарахований (ст. L.133-18 Грошово-фінансового кодексу).

Власник рахунку не повинен нести ніяких витрат, пов'язаних з цим інцидентом. Таким чином, якщо банк виставив йому рахунок за овердрафт, спричинений цим шахрайським дебетом, він повинен відшкодувати їх.

Повідомте про шахрайство в міліцію

Після заперечення власник картки може повідомити про це шахрайство безпосередньо в поліцію через телесервіс Percev @ l.

Щоб зробити цей звіт в Інтернеті, ви повинні створити рахунок на service-public.fr через FranceConnect, а також мати на руках свою банківську карту та спірні банківські виписки.

Після оформлення жертві надсилається квитанція, яка повинна бути представлена ​​в його банку для полегшення запиту про відшкодування суми спірних банківських операцій.

Однак ця квитанція не звільняє Вас від подання скарги до компетентних служб.

Виключення з відшкодування

Згідно зі статтею L 133-19 Валютно-фінансового кодексу, банк не зобов'язаний перерахувати рахунок власника:

  • у разі шахрайських дій з його боку,
  • у разі серйозної недбалості, тобто якщо власник картки не вживав розумних заходів для збереження безпеки своїх платіжних засобів або якщо він не повідомив свій банк якомога швидше, враховуючи звички користування карткою, наявність шахрайства.

Фішинг

Судді досить легко розпізнають "серйозну недбалість", коли електронна пошта (підтримка фішингу) представляє серйозні аномалії (форма повідомлення, зміст, орфографічні помилки). Більше того, добросовісність користувача значення не має (Cass. Com. 1-7-2020 n ° 18-21.487).

Однак Касаційний суд вважає, що крім демонстрації "серйозної недбалості", банк також повинен довести, що дана операція була засвідчена, належним чином зафіксована, зафіксована і що на неї не вплинув "технічний або інший недолік" (Cass. Com. 12-11-2020).

Перешкоди для відшкодування

Банк має право вимагати від власника протидії його картці, зокрема, якщо повторюється кілька шахрайських платежів. Але в цьому випадку він повинен нести витрати, що виникають з цього, зокрема, витрати на поновлення картки.

Деякі банківські установи також вимагають, як необхідну умову будь-якого відшкодування викрадених сум, подання скарги до міліції або жандармерії, найближчої до будинку клієнта. Однак у тексті закону подання скарги абсолютно не є необхідним, що робить ці запити незаконними.

Як вказує закон, відшкодування має бути негайним. Однак насправді більшості банків потрібно відшкодувати кошти своїм клієнтам від 15 днів до понад 3 місяців. Звичайно, така практика є незаконною.

Інші установи скористаються випадками шахрайства для продажу платіжних засобів, стверджуючи, що це єдиний спосіб отримати компенсацію за викрадені суми. Що є не лише незастосуванням закону, а й незаконним діянням.

Нарешті, хоча закон і говорить про відновлення дебетованого рахунку до стану, в якому він був би, якби несанкціонована платіжна операція не відбулася, більшість банків часто задовольняються відшкодуванням лише тих сум, безпосередньо вкрадених шахрайським платежем. Таким чином, витрати (дослідження, заміна карток, заперечення), безпосередньо пов'язані з цим шахрайством, витрати на підготовку та відправлення нової картки, а також витрати на овердрафт, як правило, виставляються клієнту.

Засоби захисту інтернет-продавця, який став жертвою шахрайства з кредитними картками

В принципі, саме продавець в Інтернеті несе ризик шахрайських платежів. Власник рахунку, який став жертвою шахрайського платежу, має 13 місяців, щоб оскаржити його зі своїм банківським установою.

Якщо шахрайство доведено, контракти VAD, як правило, передбачають списання відповідних сум з рахунку продавця. Суди вивчали це питання і вважали, що положення, згідно з якими банк звинувачує кібертрейдера у ризиках шахрайства, не були ані потенційними, ані образливими (Апеляційний суд По 8 січня 2007 р., 2-а палата, 1-а секція).

Якщо він хоче повернути свої гроші, продавець в Інтернеті повинен подати скаргу та надати інформацію, якою він володіє (ім’я та адреса передбачуваного покупця, а також IP-адресу та дату та час замовлення). Потім йому доведеться дочекатися розгляду скарги, і якщо процедура буде успішною, а шахрай платоспроможним, він знайде через кілька місяців/років списані суми.

Щоб захиститися від ризику несплати, Інтернет-продавець може оформити конкретну страховку. Але перш за все, він може вимагати від свого замовника використання процесу 3D Secure, який передбачає надсилання одноразового секретного коду за допомогою SMS на мобільний телефон користувача (або електронною поштою). Отже, витрати на шахрайство несе банк емітента, а вже не торговець, який дотримувався нібито безпечної процедури.

Створити веб-сайт електронної комерції та керувати ним 2020-2021