Invest D Pieces; Золото проти штук D; Гроші, хто виграє
Інвестування: Золоті монети проти срібних, хто виграє?
За останні п'ятнадцять років ціна на золото зросла на 315%. Це робить його набагато більш прибутковою інвестицією, ніж ощадний рахунок. Один із способів інвестувати в золото та срібло - це просто купити золоті чи срібні монети та утримувати їх на середній та довгий термін.
Я не буду згадувати тут злитки або злитки дорогоцінних металів, оскільки вони мають чимало недоліків порівняно з монетами: їх важче зберігати та перепродавати, і перш за все не пропонують премію за перепродаж (ми побачимо цей пункт трохи нижче).
Крім того, набагато складніше розподілити свої витрати за певний проміжок часу на 35000 євро в порівнянні з монетою в 200 євро. Монети, які є більш мінливими, пропонують якийсь важель впливу на злитки або злитки. Нагадаємо, золотий або срібний злиток важить 1 кілограм поки злиток важить 12,5 кіло (такий формат фактично купують центральні банки).
Ось переваги інвестицій у золоті монети перед більш традиційними інвестиціями, такими як трекер, що повторює ціну фізичного золота. Ми зробимо те ж саме для срібних монет трохи нижче.
Переваги золотих монет
Ми заробляємо на сумі премії, якщо вона зростає
Оскільки грам золота сьогодні котирується на рівні 34,29 євро, реальна вартість монети становить 199,22 євро. Але магазини часто стягують плату від 205 до 210 €, що призводить до надбавки в кілька%. Відсоток цієї премії може різко збільшитися, коли деталь користується великим попитом. Наприклад, під час краху фондового ринку.
Наприклад, після краху 2008 року премія за цю монету зросла на 50%. Ви також повинні знати, що різниця між середньою ціною премії та максимальною премією, коли-небудь досягнутою називається “Преміум-диференціал”.
Отже, стратегія полягає в тому, щоб купувати монети, які користуються високим попитом у інвесторів і мають дуже великий диференціальний преміум. Але будьте обережні, ви повинні купувати їх, коли премія найнижча з можливих (наприклад, 1% від реальної ціни деталі). Потім ви можете зберігати їх середньо/довгостроково та перепродавати, коли премія найвища.
Ми уникаємо щорічних витрат на трекер
Випадково щорічна плата за управління в розмірі 0,55% на трекер з’їдає невелику частину прибутку. Завдяки деталям, що зберігаються вдома, цих витрат можна уникнути. Якщо ви, однак, віддаєте перевагу зберігати їх у сейфі від компанії, що спеціалізується на зберіганні золота, ви можете це зробити, але це також призведе до витрат.
Однак орендувати сейф у традиційному банку не рекомендується. Дійсно, крім витрат, пов'язаних з орендою сейфу, ви повинні знати, що у випадку банкрутства вміст сейфів не гарантується і може призвести до нудних кроків щодо повернення вашого майна.
Ми економимо ПДВ
Золото вважається інвестицією і тому не обкладається ПДВ. Інші метали радше розглядаються як сировина і тому оподатковуються як такі згідно місцевого ПДВ.
Ми користуємося перевагами розвитку ціни на золото
Це має сенс, монета збільшується у ціні, коли ціна золота зростає, і програє, якщо падає. Слід зазначити, що монети, на відміну від злитків, також збільшують вартість своєї премії (як видно вище). Ця премія зростає або у разі високого попиту, або тому, що предмет вважається рідкісним та оцінюється колекціонерами.
Уникнути брокерських зборів та будь-якого податку на прибуток від капіталу
Плата за посередницькі послуги при купівлі віртуального золота у брокера може вплинути на ваш прибуток. Так само для інвесторів з країн, які сплачують податок на прирост капіталу з перепродажу цих цінних паперів. Купуючи фізичне золото, ми можемо уникнути цих витрат.
Слід зазначити, що деякі компанії продають золото поштою, несучи витрати на доставку. Покупка золота поштою - це метод, якого я настійно не рекомендую. У цьому випадку краще заплатити за страховку (зазвичай € 20) на випадок, якщо пакет загубиться або викрадеться.
Але ви зрозумієте: купівля металів у прилавку дозволяє вам доставити товар без додаткових витрат, мати можливість вивчити придбані деталі і, отже, повернутися додому з тим, що ви вирішили придбати.
Ми не сплачуємо жодного податку ні при покупці, ні при перепродажі
Принаймні, якщо операції здійснюються в Бельгії, Німеччині чи Швейцарії. Інші країни обкладаються різними податками. Також пам’ятайте, що ви не можете перетинати кордони без декларації, якщо ви передаєте більше 10 000 євро в золоті. Завжди повідомляйте себе про законодавство, яке діє у вашій країні, перш ніж купувати що-небудь.
Усі ці переваги змушують мене думати, що інвестувати в золоті монети вигідніше, ніж купувати «прості» трекери, які відстежують розвиток ціни на золото. З іншого боку, ці інвестиції не обов'язково окупляться більше, ніж відстежувач золотих копалень, що виграє від значного впливу важеля на ціну на золото (звичайно, із вродженим ризиком).
Переваги срібних монет
Як і у золота, срібні монети мають премію
Срібні монети також дадуть вам нагороду, яка коливається в залежності від кількох факторів, таких як рідкість, попит або той факт, що в стані зменшується їх виробництво. Наприклад, Срібний орел Американці в даний час дорожчі ніж Філармонія Австрійці або кленовий листок Канадський. Однак ці три монети містять рівно 1 унцію срібла кожна (31,1 грама).
Як і у випадку із золотом, намагайтеся купувати монети, коли премія дуже низька, і продавати їх, коли ціна срібла або коли премія зростає. Але найкраще все-таки одночасне поєднання цих двох елементів !
Чи можемо ми виграти з ПДВ? Не зовсім…
Канада та США не оподатковують придбання срібла (але оподатковують продаж). Однак у наших симпатичних європейських країнах придбання срібла, як правило, оподатковується. Тому цей точний момент набагато менш цікавий, ніж для золота. Швейцарія застосовує найнижчу ставку, с 8%.
У Бельгії деякі продавці застосовують режим норми прибутку на срібних монетах, класифікуючи їх як "витвори мистецтва, предмети колекціонування або антикваріат". Спеціальний режим цього ПДВ на націнку фактично застосовується до норми прибутку, яку відчуває продавець, замість того, щоб застосовуватись до всієї вартості продажу деталей. Однак цей спеціальний режим не працює на злитках або срібних злитках. Тому вам автоматично доведеться сплатити 21% ПДВ з них.
Нарешті, деякі компанії можуть зберігати ваші гроші в сейфах, розташованих в "зони вільної торгівлі" отримати повне звільнення від ПДВ (звичайно проти винагороди).
Ми можемо заощадити на вартості колекціонера
Срібні монети також мають певну колекційну вартість. Нещодавній приклад - Китай, який припинив карбувати монети "Панда" на 1 унцію (31,1 грам) і карбував лише монети на 30 грамів.
Це незначна зміна для новачка, але не для колекціонера. Коли монети, що складають одну унцію, стають рідкішими, їх ціна майже вдвічі збільшується за лічені тижні.
Інші переваги, які ми розглянули щодо золотих монет, також стосуються срібних монет, а саме:
- Ми уникаємо щорічних витрат на трекер
- Ми отримуємо вигоду від зміни ціни на срібло
- Уникнути брокерських зборів та будь-якого податку на прибуток від капіталу
Продавці дорогоцінних металів
Оскільки золото та срібло - це значні інвестиції, дослідіть добре відомі компанії, порівняйте ціни та плату за те, що ви хочете придбати. Нарешті, зробіть крок назад від порад продавців. Дуже часто вони радять вам (але не всім) про те, що їм складно продати, а що, отже, оскільки вони не користуються попитом, мають нижчу внутрішню цінність.
Висновок
Тому золото стає переможцем поєдинку проти срібла, перш за все тому, що воно виграє від звільнення від податків. Той факт, що цей метал набагато рідше срібла, також підсилює його провід. Тим не менш, щоб урізноманітнити свої інвестиції, інвестиції в кожен з цих двох металів можуть бути цікавими.
Засновник блогу, Натанаель Думортьє також є середньо/довгостроковим інвестором в акції та трекери. Для здійснення покупок він в основному покладається на фундаментальний аналіз. Слідуйте за ним далі: