Я люблю своє місто - Частина 31
Ідеї та статті, зібрані з мого міста, досвід життя в місті
Як зменшити примусові та частково корисні витрати
Я почав із дискусії з подругою, в якій вона сказала мені, що вона добре почувається в магазинах/ресторанах тощо, що означає зменшити їх? Що робити, якщо вони мають 2 позики вдома (один будинок, один автомобіль) плюс 2 нульові кредитні картки.
Я не мав відповіді. Як завжди, добрі рядки приходять до мене на другий день ....
Тож зараз я збираю тут деякі ідеї, які допомогли мені скупо витратити, щоб вибрати, як я хочу спрямувати гроші. В основному, я вибираю витратити розумно за те, що мені справді потрібно, бо саме так я і вибираю.
Ви знаєте, що я врешті виграв? Час.
Питання, на які потрібно відповісти, перш ніж купувати будинок
Витрати на хлібопічку
З 1 серпня я купив і користуюсь хлібопічкою, тому зробив невеликий розрахунок бюджету хліба.
З самого початку я порівнюю з попереднім періодом, коли ми споживаємо 2 хлібини на тиждень: 2 х 1,50 = 3. Зараз я роблю приблизно. 2 шпильки на тиждень.
Для великого хліба (хоча іноді я роблю менший хліб, 2/3 від цього великого), але я розраховую для великого хліба, де витрати складають:
-борошно (500гр = 0,20)
-1 склянка гарячої води = 0
-столова ложка солі = 8гр = 0,01
-чайна ложка дріжджів 8гр = 0,05
-висівки/борошно грубого помелу (100гр = 0,10)
-необов’язкове насіння (50гр = 0,20)
Загальний інгредієнт: 0,56 на ананас. Це 1,12 на тиждень
Неорієнтовна вартість електроенергії (але в Інтернеті я знайшов приблизно 10 американських центів. Неорієнтовна вартість прання/витирання рушників/мішка з хлібом.
В основному, тижнева різниця становить 1,86.
На хлібопічку я дав знижку: 43 (без іменної машини), тому я повертаю свої інвестиції через: 23 тижні.
Але через місяць я помітив ще одну економію: час. Я не бігаю за буханкою хліба в магазині на розі, тим, у кого дорожчий хліб. І особливо я не їду, коли голодний, бо звідти ми їдемо з іншими сусідніми: круасанами/кренделями/чимось морозивом. І мені вже навіть все одно: у мене закінчився хліб і нічого не відкрито ! Плюс менше макулатури.
Зараз я усвідомлюю, що коли все написано на папері, я виходжу навіть дешевше, ніж подумки оцінив у магазині.
Як управляти придбанням борошна: я роблю це кожні 2 місяці. Я вже знаю, що мені потрібно 3-4 кг на місяць, тому на дорозі я купую 8 кг (якби я міг знайти більші кількості, я б взяв, на даний момент борошно в 1 кг є найбільш доступним за ціною та місцем розташування). На даний момент я використовую сухі дріжджі, як цей, я отримав їх від сусіда, тож він коштує нуль, і я роблю 3 батони з конверта дріжджів. Коли це буде готово, я буду готувати хліб зі свіжими дріжджами, де витрати складають приблизно. 0,05 за буханець хліба. За сіль я отримав у подарунок великі пакети соленої солі, розчиняю її у воді, як дріжджі, тому витрати на сіль дуже низькі.
Я знайшов людей, які скаржаться, що виготовляти хліб надто складно, але я особисто вважаю, що швидше вимірюю і кладу інгредієнти в машину (3-5 хвилин), ніж ходити по магазинах за хлібом.
Найкращий аргумент для виробництва власного хліба - це свіжість та якість: у мене немає добавок, консервантів, цукру, я знаю, які інгредієнти у мене є. І якби ціна впала, я б також взяв борошно у фермера, але наразі це вдвічі більше, ніж борошно від Алді. І не останнім часом фактор, який називається смаком: виготовлений мною хліб є ціннішим саме тому, що це моя робота (ха-ха, з машини, я знаю).
Одна ідея полягає в тому, що в майбутньому, коли я завітаю на вечерю/вечерю, я можу приготувати 1-2 свіжих хліба. Комфортно, дешево, просто (у мене завжди є така проблема: що я роблю.)
Плани на майбутнє
- адаптувати рецепт до майонезного хліба
- взяти відповідний ніж, щоб нарізати хліб на більш тонкі скибочки
Безлад за нами
Віорел Ілісой так добре писала про безлад, який ми залишаємо за собою. Запрошую вас прочитати - у підсумку в ньому пояснюється, куди потрапляють стічні води з Бухареста та як працює очисна споруда: лише половина міських стічних вод регулярно фільтрується, інша половина йде в Дамбовіту в долину, в Арджес в долину, і далі по Дунаю до долини. І коли я думаю, що в долині це означає міста, які п'ють воду з Дунаю (з очисною станцією, але ...), далі в долині знаходиться Дельта (забруднена), і так багато рибоводів, які потім продаються в Бухаресті.
Ви знайшли інші рішення?
Листя молодого кульбаби
Ідея, яка мене з’їдала роками: періодично записувати, які їстівні овочі, фрукти, листя тощо я вибрав із стихійної флори та як їх споживав.
На цьому тижні я обговорюю кульбабу.
Для тих, у кого його немає під рукою, його можна взяти на посів/пересадку з коренем. Будьте обережні, що він є інвазивним, тому я рекомендую періодично ламати його квіти, щоб не дати занадто багато насіння:). Ви можете тримати його в саду на сонці та в півтіні, а також на балконі в сівалках/контейнерах, а також у будь-якому грунті (тінистий/піщаний/хумус тощо). Що йому подобається: волога та простір для розтягування своїх коренів.
Я збираю листя цілий рік: навесні збираю все листя, але протягом року ламаю і викидаю великі і збираю лише молоді. Болісно. Часто в саду/на прогулянці на природі я нахиляюся і збираю 3-5 свіжих листків і з’їдаю їх як такі, повільно: я ціную смак і знаю, що це найкраща концентрація вітамінів, ферментів, мінералів.
У мене не було проблеми із збереженням листя: у мене стільки кульбаби, що я з’їдаю її відразу після збору врожаю, але, думаю, вона тримається 1-2 дні в холодильнику, як і будь-який салат.
Я представлю вам кілька рецептів, де я використовую листя кульбаби, можливо, це вас надихне. Ці рецепти я винайшов на основі спогадів дитинства бабусь і дідусів, але також вплинув/скопіював з французької кухні. В іншому випадку рекомендую спробувати поступово замінити салат і руколу в супермаркеті.
Салат1: листя кульбаби, дрібно нарізана цибуля, перепелині яйця. Приправте оливковою олією, сіллю і лимонним мусом. Кількості варіюються: 2-3 пунша кульбаби на 10 перепелиних яєць і невелику червону цибулю.
Салат2: листя кульбаби, салат, зелена цибуля, огірки/кабачки. Кульбаба успішно замінює салат (я поєдную суміш кульбаби і салату, щоб обдурити дитину).
Як шпинат: 1/2 пакетика листя кульбаби (як шпинат, ошпарений при ошпарюванні), промити, почистити, ошпарити (10-15 хв). Деякі люди кажуть, що потрібно поміняти воду і кинути її в середину фурункула, а кульбаба покласти в іншу воду, щоб позбутися трохи гіркого відчуття, але мені це подобається. Потім злийте його, трохи подрібніть, додайте в каструлю часник і олію, залиште 1-2 хв, додайте відціджений кульбабу і покладіть 2-3 столові ложки сметани.
Салат3: листя кульбаби, сирі кабачки, бальзамічний оцет. Мені здається, що бальзамічний оцет чудово поєднується з листям кульбаби.
Салат4: листя кульбаби, сир, авокадо. Їй більше не потрібна перев'язка.
Існують також рецепти сиропу з квіткових сиропів, але я не надавав їм значення. Але, можливо, влітку я експериментую ....
Як перетворити хороший актив в актив
Місцевий приклад: мрією багатьох є будинок біля моря/у Франції чи Іспанії/з басейном. Але більшість задається питанням: як я можу здійснити свою мрію без ризику переборгувати/втратити? Але колега змінив мою точку зору, запитавши: як я можу змусити щось мріяти? По суті, він розглядав мрію про будинок біля моря/басейну як можливість орендувати його в певний час і виробляти гроші.
Інший колега орендує свою машину під час вакансії за окрему плату - він підрахував, що так було б краще, ніж якби продав. Серед його клієнтів ми.
Інша подруга продає/здає в оренду сукні, які вона виготовляє. Він одягає їх один раз, у нього є ідеї, і він робить їх із задоволенням, ціна за запит низька.
Отже, ви зрозуміли. Людина з будинком на березі моря та кредитом на 30 років має зобов’язання в сімейному бюджеті, тоді як особа з такою ж ситуацією, але яка бере в оренду свою машину і таким чином покриває свої витрати на машині, і особливо якщо вона отримує прибуток, можна сказати, що вона має актив в сімейному бюджеті.
Інфляція та вихід на пенсію
Я зібрав ці 2 бюджетні туманності, оскільки вони з’єднуються і одна впливає на іншу. Якщо щодо оподаткування та боргів, то на перші 2 фактори дестабілізації можна діяти суворо і поетапно, на інші 2…. це вражає нас.
Інфляція є проблемою для деяких неповнолітніх, але для невеликого бюджету це проблема. Коли розрахунки детальні та на межі, збільшення ціни на дизель або витрати на навчання, наприклад, це може призвести до втрати прибутку компанії, а також у ситуації сім'ї, яка відмовиться від машини/навчання. Не забуваємо про період бурхливої інфляції, коли я пам’ятаю, що гроші, які я відклав за 2 місяці, для мене вже не були корисними, якщо вони не розуміються і жонглюють правильно, інфляція може знищити бізнес, але й бюджети.
Найкращий спосіб знищити інфляцію - купувати товари і не тримати гроші в руці. Золото та срібло є найбільш зручним рішенням, але також предмети мистецтва, нерухомість (квартира, штаб-квартира/штаб-квартира компанії, рілля тощо) - це орендна плата, яка може стати активною і може приносити хороші результати), - це єдині рішення, які приходять до мене в розум. Ви знаєте інших?
Найбільше постраждали від інфляції довгострокові накопичувальні фонди: а точніше пенсія. Навіть якщо великі компанії/інвестори обіцяють нам, що приватні пенсійні фонди є найбезпечнішими та найбільш безпечними, після підрахунку витрат, що супроводжуються внеском до необов’язкової пенсії, я думаю, що я можу краще інвестувати самостійно. Я не довіряю віддавати гроші на управління третій особі, яка помітно приховує певну інформацію, тому варіант інвестування залишається найбільш стабільним.
Борги, чорна діра особистого бюджету
Щомісячні рахунки не є боргами: рахунки за електроенергію, воду, Інтернет, газ, телефон, тренажерний зал, журнали тощо. насправді є послуги, якими ми користуємось щомісяця і які ми платимо в кінці місяця, послуги, якими ми можемо користуватися цього місяця, але якщо в наступному місяці я не маю роботи/достатньо грошей, то я можу вирішити перервати підписку, і мені не доведеться платити.
У кожному випадку заборгованості ми маємо лише одне рішення: сплачуємо якомога швидше, і це робиться або авансовими платежами в кредит після кредиту, або це робиться з новою позикою для рефінансування, що призводить до коротшого періоду та коротших відсотків., авансові платежі також скасовують щомісячні банківські витрати, яких ми, мабуть, не бачимо: збір за адміністрування рахунку, збір за поставку, збір за переказ, відсотки, відсотки за відсотками, страхування, що додається тощо. Візьміть розробника, подивіться, як складається місяць (ставка балансу + відсотки + комісії + страховка), скільки залишку потрібно заплатити, а особливо подивіться на останню сторінку, де зазначено, скільки відсотків сплачено загалом - лише там ви можете бачити загальну вартість позики, і я її точно розрахував лише після того, як закінчив позику і зробив запит на рахунок, щоб побачити, скільки грошей банк взяв, у цілому, місяць за місяцем.
Робіть розрахунки не на місяць ! але на рік. Робіть розрахунки, коли вони йдуть загалом.
Я не розрахував, що даю будинку ставку 550 лей, але щороку в банк надходило 6000 лей, з яких лише 20% були з залишку, а решта - відсотки та комісійні. Я маю на увазі 4000 божевільних - і вже перспектива інша, і я починаю шукати рішення, щоб підтримати це.
Більш делікатним питанням боргу є нездатність платити. Незалежно від того, чи заборгованість перед родичем чи перед банком, це збиває нашу «довіру до ринку», але також запаморочливі штрафи, які можуть збалансувати бюджет на найближчі місяці.
І не забувайте, заборгованість - це як двосічний меч: насамперед це скорочується з особистого бюджету, але також ці віртуальні гроші, створені банком/урядом, призводять до інфляції економіки.
Оподаткування - один із ключів фінансової освіти
Я усвідомлюю, що знання про оподаткування, сплачені податки, а також відрахування впливають на особистий бюджет. Моя особиста мета - платити якомога менше і залишатися якомога довше, так? і що попередній спосіб життя там, де мені все одно і мені все одно, що бухгалтерія робить на роботі, не був конструктивним для мого бюджету.
Я пізно виявив, що достроково сплачуючи житловий податок, я маю знижку 15-20 леїв на рік. Насправді я дізнався це лише тоді, коли заплатив податок наприкінці року 🙂 і заплатив більше. Я підозрюю, що існують різниці в інших видах податків, але у мене немає машини/оренди.
Практично за кожну зарплату ми сплачуємо соціальні податки та збори. І компанія доплачує за кожного працівника. Однак із податку існує концепція відрахування, що означає, що певні гроші будуть відшкодовані.
Податкові відрахування - ще одна розмита та рухома основа. Наприклад. В останні роки я з’ясував, що для утриманців існує відрахування, але лише для осіб з валовою зарплатою нижче 3000 леїв на місяць. Це правда, що цю відрахування застосовує працівник-бухгалтер, який попросить папір (або свідоцтво про народження нової дитини, або заява про власну відповідальність дитини про те, що вона все ще перебуває під опікою матері, але також те, що батьки або бабусі та дідусі можуть заявити про утримання. На жаль, буває, що бухгалтери не повідомляють про це працівника або застосовують неправильно. Поступова відрахування, від 250 до 650 леїв, залежно від того, скільки людей у нас на утриманні, а для сім'ї з мінімальним доходом на економіку та дітей є різниця.
Ще однією податковою перевагою є те, що компанія може зробити працівникові додаткову пенсію та що він може відраховувати з податку 400 євро на рік. Для багатьох це означає дуже мало, але в довгостроковій перспективі, навіть з відповідними відсотками, це може принести мені гарну суму до великої пенсії з 67 років. Попередній роботодавець вніс мені суму майже 1000 євро на рік (це був пакет роботи), я маю 3 роки контракту, і через 30 років страховик каже, що я отримаю подарунок з 67-ї річниці 8700 євро.
Насправді існують також ваучери на їжу/ясла, подарунки для дітей працівників (гроші або путівки) або гуманітарна допомога (народження, поховання, важка хвороба). Я знаю, що деякі роботодавці навіть не намагаються (більш складний облік), але як працівник ми маємо шанс запитати, а чому б не отримати.
Увага, ці відрахування можуть з’являтися/зникати за простим законом. Відрахування - це тимчасові об’єкти, гроші, що стягуються з податку, сплаченого державі. Не знаю, чи стосується це також тих, хто працює як pfa.
Незалежно від нашого статусу (працівник/постачальник послуг/роботодавець), знання податку, яке впливає на нас, робить різницю між хорошим та кращим.
Зображення чіткіше видно професіоналам, які сплачують за кожен зібраний рахунок-фактуру: ПДВ, потім соціальні податки, податок, бухгалтерія тощо. Особисто мені не здається справедливим, що з решти грошей я повинен сплатити податок (вдома) і ще раз ПДВ на придбану продукцію, але це моя думка.
Надалі я обговорюватиму інші нестабільні частини бюджету: борг, інфляція, пенсія.
Як підготуватися до початку школи: приладдя
І ось я дістався до 1/4 грошей, на які минулої осені скаржились близько 2 матерів. Початок навчання в школі не дуже болюче для звичайного бюджету.