Як виграти банкіру 60 мільйонів споживачів
Але чи всі ці послуги є необхідними? Чи можемо ми обійтися без цього ? 60 мільйонів споживачів показує, що це часто дорогі пастки, непотрібні багатьом людям, які ніколи ними не користуватимуться.
Наш файл допомагає задати правильні запитання. Після того, як пастка була визначена, вам залишається лише діяти, дотримуючись наших порад.
На основі статті Жиля Мандру, опублікованої у спеціальному випуску № 180 (жовтень-листопад 2015 р.) "60 Millions de consommateurs".
Вас обдурили з пакетом ?
Як і більшість своїх клієнтів, ваш банк закликав вас взяти "пакет". Це кошик послуг, що виставляється за фіксованою ставкою, як правило, щомісячним або щоквартальним внеском.
Банківські радники стверджують, що пакет дешевший за всі послуги, що виставляються за ціною одиниці. Хороша угода, якщо ви споживаєте лише її частину! Це самий приклад непотрібних і підступних витрат, оскільки вони беруться безпосередньо з вашого рахунку. Тим більше, що інші послуги, не включені до пакету, будуть виставлені за рахунок.
Вигідний пакет для ... 20 банків зі 140
Щорічне опитування асоціації споживання, житла та житлового середовища (CLCV) за ставками банків у 2015 році є остаточним. Для клієнта з основним використанням рахунку пакет вигідний лише в 20 банках із 140 досліджених закладів! Приклад: у Каїсі економіки Іль-де-Франс це коштує 87,60 євро на рік порівняно з 38,25 євро при оплаті роздрібної торгівлі. Або майже 50 євро в кишені банкіра ... ні за що.
Що стосується домогосподарства із середнім споживанням (пара з двома міжнародними дебетовими банківськими картками з відстрочкою, зокрема, виконуючи 50 дебетових операцій та здійснюючи 16 зняття коштів на місяць), цей пакет стане для нього вигідним лише в кожному з двох банків.
Наші поради
Тож переробіть свої рахунки! Підсумок вашої річної плати (ви отримали її на початку року), перелік використаних послуг, підсумок їх одиничних цін та порівняння із сумою вашого пакету. Скасуйте цей план, якщо він вам невигідний.
Чи переплачуєте ви банківською карткою ?
Банківська картка є найбільш широко використовуваним платіжним засобом у Франції: 49% платежів здійснюється за допомогою цього прямокутного кунжуту. Банкіри потирають руки, бо ця послуга генерує значні комісійні, збільшуючи їхній оборот.
В останні роки банківські установи поступово ліквідували національні картки, якими можна користуватися лише на території Франції, на користь міжнародних карток ... тоді як більшість французів ніколи не їздять за кордон !
Базові картки занадто обмежені
На сьогодні найдешевшою карткою у найбільших банківських мережах є міжнародна картка із систематичною авторизацією балансу (Visa Electron, Maestro MasterCard або навіть L’Autre Carte), що продається приблизно за 30 євро на рік. Це дозволяє трансакцію, лише якщо баланс вашого розрахункового рахунку перевищує певний мінімальний рівень. Його недолік: він приймається не у всіх магазинах.
Тому банки частіше пропонують дорожчі міжнародні картки Visa або MasterCard. Щорічна плата складає в середньому 45 євро за відстрочену дебетову картку та 38 євро за негайну дебетову картку. Вони підлягають виведенню та граничним лімітам виплат, які залежать від банку, у розмірі 3000 євро при виведенні коштів протягом 7 розсувних днів та 2400 євро при виплатах протягом 30 розсувних днів, як це має місце в Ощадбанку.
Дуже дорогі висококласні картки
У разі надзвичайної потреби, що перевищує ліміти Visa або MasterCard - зокрема, під час подорожі - було прийнято вимагати їх тимчасового збільшення.
На жаль, багато банків часто стверджують, що таке втручання вже неможливо. Інші беруть за це за стримуючу ціну: наприклад, 36 євро в Crédit Agricole Normandie-Seine !
У будь-якому випадку радники скористаються можливістю примусити вас придбати висококласну картку Visa Premier або Gold MasterCard з більш щедрими лімітами. Але, звичайно, ціна стрімко зростає. Це втричі вище, ніж у лямбда-картки: 122 євро в середньому на рік (без урахування Інтернет-банків).
Однак ці картки мають ряд страховок та допомоги, які іноді можуть бути вигідними для деяких клієнтів.
Наші поради
• Не соромтеся домовлятися про безкоштовну кредитну картку протягом першого року або принаймні про значну знижку. Особливо, якщо плата за карту дорожча за середню.
• Якщо потрібно, купуйте в іншому місці. Інтернет-банки мають вагомий аргумент: удома преміум-картки за певних умов безкоштовні "на все життя". Для цього зверніться до сторінки 108 нашого спеціального випуску № 180 «Розумні заощадження», де ви знайдете порівняльну таблицю * премій та умов, встановлених 5 Інтернет-банками.
• Якщо вас заважають умови інтернет-банкінгу, інша можливість полягає у відкритті рахунку в нікелі в Інтернеті або в одному з 870 тютюнових магазинів, які його пропонують. За плату в розмірі 20 євро на рік у вас є основна картка MasterCard. Але за зняття коштів з банкомату платять 0,50 євро в мережевих табаках та 1 євро на звичайних торгових автоматах. Тому краще зарезервувати використання цієї картки для платежів.
* Зверніть увагу, що з 24 серпня 2015 року ING Direct змінила умови відкриття поточного рахунку та надання безкоштовної картки Mastercard Gold. Щоб відкрити рахунок, більше не потрібно зобов’язуватися сплачувати на нього 750 євро щомісяця. З іншого боку, необхідно довести мінімальний дохід у розмірі 1200 євро чистого щомісяця для простого рахунку та 2000 євро чистого щомісяця для спільного рахунку.
Чи потрібно страхувати карту та чекову книжку ?
"Чи замислювались ви про наслідки у випадку втрати, крадіжки або шахрайського використання вашої картки чи чекової книжки? ", драматизуйте банківських радників, щоб переконати вас укласти страховку, що покриває ваші платіжні засоби.
Але вони обережні, щоб не вказати зазначені наслідки: ваша фінансова відповідальність обмежена законом до 150 € за операції, здійснені до опозиції вашої картки або чекової книжки. Тому ви повинні негайно повідомити свій банк або міжбанківський центральний офіс за номером 0 892 705 705 (0,34 €/хв) або 04 42 605 303 (вартість стандартного дзвінка).
Вже захищено на випадок інтернет-шахрайства
Випадки, коли банк має право відмовити вам у відшкодуванні, трапляються рідко, за винятком випадків, коли це підтверджує вашу необережність (наприклад, секретний код, що зберігається на картці або передається родичу). Також зауважте, що у випадку шахрайського використання вашої картки без підписання або введення конфіденційного коду в Інтернеті ваша фінансова відповідальність є нульовою: банк повинен зарахувати вам шахрайський дебет, про який ви йому повідомили. !
Зверніть увагу: у деяких банках страхування на випадок втрати чи викрадення платіжних засобів та паперів діє лише в тому випадку, якщо випадки є одночасними. Щоб отримати відшкодування, ви повинні одночасно втратити (або викрасти) свою банківську карту та паспорт! Це стосується контракту AssurCarte з Кредітом Мутюелем та CIC.
Наші поради
• Сплата від 25 до 40 євро на рік за страхування платіжних засобів не обов'язково виправдана для максимального ризику в 150 євро та ситуації, яка не така часта. Пам’ятайте, що страховик вимагатиме підтверджуючих документів (наприклад, заяву про збитки до міліції). Ви справді встигнете зробити ці кроки? ?
• Не обманюйте себе, якщо ваш банкір відмовляє вам відшкодувати вам шахрайський дебет, здійснений за межами Європейського Союзу, оскільки ви перевищили 70 днів, щоб повідомити про це. На відміну від того, що заявляє Французька банківська федерація (FBF) на своєму веб-сайті «Ключі до банку» та в своїх брошурах, банк повинен негайно відшкодувати вам кошти, якщо ви відмовляєте бути автором цієї операції протягом 13 місяців після цього. Дебет (стаття L. 133- 18 Валютно-фінансового кодексу).