Яка різниця між основною пенсією та додатковою пенсією
Поділіться
Розрізнення між базовою пенсією та додатковою пенсією є одним із елементів складності нинішніх пенсійних систем. Поки пенсійна реформа не скасує її і не замінить універсальним пенсійним планом, ми повинні жити з нею. Пояснення основних відмінностей між цими двома видами обов'язкових пенсій.
Чому існують основні та додаткові пенсії ?
Основна пенсія загальної схеми була створена в 1945 році, після війни, для забезпечення загальної пенсії, базової пенсії, доступної всім робітникам. Пізніше з’явилися додаткові пенсії, які дозволили тим, хто хотів побудувати більшу пенсію. Лише в 1972 році додаткові пенсії стали обов’язковими для працівників загальної системи. Зараз вони є обов’язковими для всіх активів.
Які організації керують основною та додатковою пенсіями ?
За професією існує 42 спеціалізовані пенсійні програми. У більшості схем базовою пенсією та додатковою пенсією управляють різні фонди. Наприклад, для працівників, з одного боку, ми маємо CNAV для основної пенсії, а з іншого AGIRC-ARRCO для додаткової пенсії. Для державних службовців, з одного боку, ми маємо Державну пенсійну службу, а з іншого - РАФП, відповідальний за додаткову пенсію державних службовців. Для позаштатних державних службовців - CNAV для основної пенсії та IRCANTEC для додаткової пенсії. З іншого боку, торговці та фермери мають лише один фонд для двох видів пенсій, відповідно SSI (колишній RSI) та MSA.
Кошти, що відповідають за базову пенсію, часто є більш загальними, керуючи базовою пенсією за кількома схемами (наприклад, основна пенсія за всіма схемами вільних професій у CNAVPL). Фонди додаткових пенсій часто є більш спеціалізованими (фонд для самозайнятих лікарів, нотаріусів, стоматологів тощо).
Як обчислюються основні та додаткові пенсії ?
Знову ж таки, кожна дієта має свої правила. Але метод розрахунку, як правило, відрізняється для двох видів пенсій.
Наприклад, для працівників загальної схеми основна пенсія обчислюється відповідно до рівня ліквідації, середньої заробітної плати за найкращі 25 років та кількості затверджених кварталів.
Додаткова пенсія обчислюється за системою, коли внески купують бали, а бали, які переоцінюються щороку, потім трансформуються в ренту.
Схеми для торговців та фермерів є так званими узгодженими схемами, тому методи обчислення їх основної та додаткової пенсій такі ж, як і пенсії працівникам.
З іншого боку, вільні професії мають пенсію за бал за основну пенсію, як і за додаткову пенсію.
Чи є додаткова пенсія вищою за основну пенсію ?
Це залежить від вашої ситуації.
Ви повинні знати, що ви не вносите внесок на пенсію на всю свою зарплату, а лише на ту частину, яка називається базою внесків, і яка обмежена. Стіл відрізняється для основної та додаткової пенсій.
- База основної пенсії працівника обмежена граничним розміром соціального страхування. Якщо ви заробляєте більше цієї межі, яка складає 39 732 євро у 2018 році, ви побачите верхню межу, зазначену в графі доходів вашої Декларації про особисте становище.
- Поза цим обмеженням, додаткова пенсія набирає та дозволяє вам робити внески на значно більшій основі, наприклад, тричі перевищує границю соціального страхування для ARRCO та вісім разів для ACT.
Тож якщо ви дуже добре заробляєте на життя, ваша основна пенсія залишатиметься обмеженою. З іншого боку, ваша додаткова пенсія може бути дуже високою.
Якщо ви заробляєте мало, основна пенсія залишатиметься вашою основною пенсією.
Який для вас наслідок ?
Якщо ваша кар'єра довга і різноманітна, наприклад, якщо у вас було багато роботодавців і різні статуси, від державного службовця до працівника, торговця або вільної професії, то ви внесли свій вклад у безліч різних планів та пенсійних фондів.
У кожного є свої правила щодо передачі прав, і оскільки ці правила з часом змінюються, вам часто буває дуже важко перевірити, що вся ваша кар’єра була належним чином врахована.
Саме цю складність майбутня пенсійна реформа прагне зменшити, запровадивши нову універсальну пенсійну схему, яка поєднувала б основні та додаткові пенсії та була однаковою для всіх.
Ця реформа відбудеться не раніше 2020 року. Вона почне діяти поступово в умовах тривалого переходу, що охоплює 5, 10 років і більше.