Які найвигідніші рішення для довгострокового заощадження
Автор: Райффайзен Житловий банк | 18 березня 2014 р
Тенденція зниження процентних ставок вимагає від вкладників прийняти зміни у використаних фінансових продуктах. Контракти з позичковим кредитуванням можуть запропонувати чудові результати для тих, хто має намір економити на більш тривалі періоди.
Останнім часом ми спостерігаємо різке зниження процентних ставок за депозитами на тлі падіння інфляції до нижчих рівнів. Привабливий прибуток, який приносили банківські депозити в попередні роки, тепер став скромним.
Але існують альтернативні варіанти заощаджень, які можуть забезпечити надійний заробіток із привабливим рівнем винагороди. Але ви повинні бути готові економити мінімум на 5 років.
Якщо ви шукаєте довгострокові ощадні рішення, ощадно-кредитні угоди можуть успішно замінити банківські депозити чи ощадні рахунки.
Процентна ставка, яку в даний час банки платять за ці продукти, становить від 3-4% або навіть нижче.
Для ощадно-кредитних угод Raiffeisen Banca pentru Locuinte пропонує процентну ставку в розмірі 3%. Крім того, ви маєте право на державну премію в розмірі 25% від заощаджених сум щороку - до 250 євро. Сукупно 2 вигоди, контракт на ощадну позику приносить набагато більший виграш.
Наскільки вигідний ощадно-кредитний контракт?
Найпростіший спосіб порівняти ефективність двох продуктів - на прикладі. Припустимо, ви хочете економити 300 лей на місяць протягом 5 років. Загалом за цей період ви внесете депозити в розмірі 18000 лей.
Якщо ви виберете ощадний рахунок або банківський депозит із процентною ставкою 4%, накопичена сума в підсумку складе 19 374 леї. При розрахунку ми врахували адміністративний збір у розмірі 3 леї на місяць для поточного рахунку та податок на відсотки у розмірі 16%.
Для ощадно-кредитного контракту від Raiffeisen Banca pentru Locuinte ви повинні заплатити комісію за відкриття в розмірі 300 леїв (1,2% для контрактної суми 25000 леїв) та адміністративну комісію 3 леї на місяць. Крім того, ви матимете право отримувати від держави річну премію 900 леїв, якщо будете економити 300 леїв щомісяця.
Навіть якщо взяти до уваги той факт, що державна премія стягується із запізненням (через бюджетні обмеження), клієнт накопичить більше грошей, ніж на банківському депозиті.
Сума, доступна на рахунку через 5 років заощадження, становитиме приблизно 3380 лей, якщо взяти до уваги сценарій, коли премії повністю перераховуються на рахунок клієнтів без затримки. Кошторис враховує всі комісійні, сплачені клієнтом, а також податок на відсотки.
Порівняно з банківським депозитом чи ощадним рахунком, сума, наявна на рахунку, буде на понад 3900 леїв вище для договору ощадно-позикового.
Ви повинні заощадити принаймні 5 років
Важливо знати, що після мінімального періоду в 5 років суми, накопичені за допомогою ощадно-кредитного договору, можуть бути зняті з рахунку в будь-який час. Вилучення грошей після принаймні п'яти років заощаджень не впливає на право клієнта користуватися державними преміями, не збираними до того часу. Більше того, після закінчення обов’язкового періоду заощадження можна вимагати вигідний кредит із фіксованою процентною ставкою.
Іншим важливим аспектом є те, що процентна ставка за ощадно-кредитними контрактами є фіксованою на весь період. Натомість процентні ставки за банківськими депозитами можуть коливатися з часом, з тенденцією до їхнього подальшого падіння в найближчі роки.
Перевага договорів оренди-позики зберігається лише за умови заощадження протягом принаймні 5 років. Якщо клієнт хоче зняти гроші до цього терміну, він втрачає державні премії.