Керівництво LIF - Підпис фінансової групи
Скористайтеся перевагами нашого безкоштовного моделювання - це займе 1 хвилину
Ви підписалися на Фонд доходів від життя (LIF), насправді не знаючи, що це означає? Ви за правильною адресою. Цей посібник допоможе вам зрозуміти, що таке LIF і що він означає після розлучення, виходу на пенсію, банкрутства або смерті. Ми розповідаємо вам все, що ви хочете знати з цього питання.
Що таке LIF
Абревіатура "LIF" використовується для позначення фонду доходів від життя. Це план, подібний до Зареєстрованого фонду пенсійного доходу (RRIF). У рамках цього плану можна перерахувати суму з схема додаткової пенсії або LIRA, заблокований пенсійний рахунок.
Однак була різниця між RRIF та LIF. По-перше, не встановлено обмеження на виведення коштів. З іншого боку, для LIF неможливо виплатити більше дозволеного порогу протягом року. Крім того, будь то для RRIF або LIF, ви повинні зняти мінімальну суму, встановлену чинними податковими правилами.
У рік, коли ви відкриваєте свій фонд доходів від життя, ця сума складає 0 доларів. Мета LIF - допомогти вам заробляти довічний дохід на будь-якому етапі свого життя. Якщо правила цього плану передбачають його, ви зможете скористатися тимчасовим доходом, але вам доведеться дотримуватися ряду умов.
LIF стане в нагоді, якщо ви захочете вилучити свою ЛІРУ, коли пройдете через пенсійні двері. Так само, якщо ви хочете щороку виплачувати регулярні кошти, ви можете скористатися цією схемою. Також зверніть увагу, що LIF схожий на RRSP, оскільки він забезпечений податком до суми, яку ви робите для зняття коштів.
Навіщо обирати LIF ?
Є багато причин для участі у LIF. Для вашого майбутнього життєвий пенсійний фонд є розумним вибором завдяки своїм численним можливостям. Завдяки такому плану можна зберегти новий план LIF у віці старше 80 років.
Якщо ви вирішите отримувати максимальний дохід щороку, гроші у вашому Новому LIF закінчаться у віці 90 років.
Однак, якщо в Новому LIF на 90 залишаються гроші, ви можете їх зберегти і надалі отримувати дохід.
Крім того, план LIF обіцяє більший дохід. Це пов’язано з тим, що максимальна річна виплата доходу буде вищою із суми, яку ви могли б виплатити за формулою LIF, та інвестиційного доходу за новим LIF за попередній рік. Також є можливість здійснити грошовий переказ із Нового LIF. Починаючи з 1 січня 2010 року, ви можете зняти або перерахувати до RRSP або RRIF до 50% будь-якої суми, яку ви перерахували до Нового LIF після 31 грудня 2009 року, якщо ви подасте запит протягом 60 днів після переказу.
До 1 січня 2010 року максимальна сума, яку можна було зняти або перерахувати, становила 25% від суми, яку ви перерахували до нового LIF, якщо ви просили про це протягом 60 днів після переказу.
Як працює LIF
31 грудня попереднього року вам було 54? Якщо так, то ви можете щороку вимагати тимчасового доходу зі свого LIF. Для цього потрібно мати такі два профілі: мати лише один LIF; крім того, інший дохід, який ви очікуєте отримати протягом 12 місяців після вашого запиту на тимчасовий дохід, не повинен перевищувати 40% МДВ за рік звернення.
Важливо також зазначити, що для того, щоб оцінити інші ваші доходи, вам не потрібно враховувати інші валові доходи. Розмір вашого тимчасового доходу змінюється залежно від вашого валового доходу. З місяця вашого запиту ця сума буде виплачуватися вам щомісяця до кінця року. Явно,
Крім того, він буде виплачуватися щомісяця з місяця вашого запиту до кінця року. Якщо ваш інший передбачуваний дохід дорівнює нулю, кожен щомісячний платіж може досягти 1863,33 доларів США (або 22 360 доларів США/12 місяців) у 2018 році, тоді як ваш рахунок вичерпується, якщо це можливо.
Приклад: 31 грудня 2019 року Полу виповнилося 52 роки, а його LIF складав 50 000 доларів, що дає можливість тимчасового доходу. Він передбачає валовий дохід у розмірі 8000 доларів США протягом 12 місяців з моменту подання заяви на тимчасовий дохід. У цьому випадку його валовий дохід, за оцінками, становить менше 40% МДВ. Причина, чому він має можливість вимагати від свого LIF цього року, беручи до уваги його валовий дохід.
Тому, якщо Павло приходить просити про свій дохід лише за доходи від життя, він може зняти зі свого LIF 3050 доларів у 2020 році незалежно від того, як довго надходить запит. Якщо останній попросить максимальний тимчасовий дохід, він зможе отримувати щомісячний дохід у розмірі 1363,33 дол. США з місяця його прохання до кінця 2020 року. Зробивши запит у січні, він отримає 12 місяців виплати 1363, 33 долари США або 16 360 доларів загалом. Якби він подав заявку у вересні, він отримав би 4 виплати у розмірі 1363,33 доларів на загальну суму 5432,32 доларів.
ЖИТТЯ та розлучення
Розлучення - це розпуск цивільної спілки. Скасування весілля може вплинути на ваші кошти доходу від життя. Так, розпад може призвести до розподілу коштів з вашого LIF. Сума в ній повинна оцінюватися за ринковою вартістю. Однак не існує встановлених правил для оцінки суми, накопиченої за ваше життя в парі.
Отже, мова йде про те, щоб бути максимально розумним. Копія вашого рішення повинна бути надіслана до фінансової установи, щоб вимагати поділу вашого LIF. Якщо ви були спільним партнером, ви повинні надати копію угоди. Колишні подружжя повинні домовитись протягом 12 місяців після їх розставання.
LIF і смерть
Після вашої смерті залишок вашого фонду доходів від життя буде виплачений вашому подружжю. Якщо він відмовиться від цього, його повернуть вашим спадкоємцям. Якщо суми, що підлягають стягненню, не перераховані без оподаткування, вони залишаються оподатковуваними.
LIF та банкрутство
Якщо на вас поширювався план LIF і ви збанкрутували, ваш баланс не може бути нарахований ні за яких обставин. Але якщо ви не подасте заяву про банкрутство, сума у вашому LIF, що надходить із пенсійного плану, що підпадає під дію закону про додаткові пенсійні плани, може бути вилучена для сплати боргу за підтримку, компенсаційної послуги або знову виконання поділу сім'ї вотчина. Крім того, суми, що надходять із плану державного сектору, які перераховуються в LIRA або LIF, є повністю видатними.
LIF або LIRA
Фонд доходів за життя (LIF) та пенсійний рахунок нерухомості (CRI) створені як інструменти для перерахування сум, накопичених у пенсійних фондах або навіть додаткових пенсійних програмах. Відповідно до закону про додаткові пенсійні плани, LIRA та LIF контролюються Retraite Québec.
LIF - це інструмент збору коштів, який дозволяє отримувати пенсійний дохід. LIRA дозволяє накопичувати пенсійні заощадження.
LIF та HBP
Фонд доходів від життя - це як зареєстрований фонд, куди хтось може перераховувати суми зі свого додаткового пенсійного фонду або зі своєї ЛІРА. План HBP або план покупців житла - це програма, яка допомагає вам вийти зі свого зареєстрованого пенсійного накопичувального плану/RRSP, щоб придбати або побудувати відповідний будинок для вас або для людей з обмеженими фізичними можливостями.
Передача LIF на RRSP або RRIF
Щороку можна перерахувати певну суму свого LIF в RRSP (зареєстрований план пенсійних накопичень) або RRIF (зареєстрований фонд пенсійного доходу). Однак, щоб бути переданою, ця сума повинна відповідати певній кількості характеристик. Він не повинен містити мінімум, який потрібно вилучити з вашого LIF, оскільки цей мінімум повинен бути внесений.
Крім того, сума не повинна обчислюватися відповідно до максимальної франшизи для RRSP або вашого доступного простору RRSP. І нарешті, від імені року це не збільшує максимум, який можна вилучити з LIF. Важливо також виконати всі умови, необхідні для переказу з вашого LIF на ваш RRSP або RRIF податку.
Умови виведення LIF
Як правило, умови виведення LIF змінюються залежно від віку. Наприклад, вам запропонують два варіанти, якщо вам менше 54 років. Ви можете вибрати довічний дохід або тимчасовий дохід. Як ми вже зазначали вище, довічний дохід може бути виплачений у будь-який час. Однак на 31 грудня власник картки повинен мати менше 54 років. Останній також повинен мати лише один LIF. Його дохід не повинен перевищувати 40% від MPE, або 23 480 доларів США протягом 12 місяців після його запиту, якщо він подасть такий самий запит у 2020 році. Однак тимчасовий запит буде дійсним лише протягом поточного року.
У віці від 54 до 64 років людина може в будь-який час витягувати свої доходи довічно. Останній також має можливість вилучати свої тимчасові доходи щороку, якщо його LIF дозволяє це робити; і це важливо для його доходу від роботи. Щоб отримати цей дохід, його власник повинен мати вік від 54 до 65 років 31 грудня року, що передує їх проханню. І все-таки прохання про тимчасовий дохід буде дійсною лише поточного року.
З 65 років власник матиме право лише на один і лише один варіант. Буде можливим лише виведення коштів у вигляді довічного доходу.
Ви не зможете вивести тимчасовий дохід. Однак цей вік дає право отримувати пенсію з пенсійного плану Квебеку та, залежно від дати народження, пенсію по старості.
Зверніть увагу, що контрольна ставка, яка використовується для розрахунку максимальної суми, яку можна зняти з LIF, становить 6% LIF 2020. Нагадуємо, ставка переглядається щороку, але ви завжди можете витратити час, щоб оцінити її з консультантом з фінансового забезпечення, зокрема фінансовою групою Signature.
Поради щодо правильного планування виходу на пенсію: зателефонуйте професіоналу
Що стосується фінансового планування на пенсію, орієнтуватися не завжди легко. В якості поради фахівці рекомендують не економити наосліп. Ви можете спланувати вихід на пенсію за допомогою інструменту simulR або будь-якого іншого інструменту на ваш вибір. Подумайте про те, щоб заощадити рано, у віці від 25 до 35 років, вам потрібно почати економити якомога швидше, а не робити це в 65 терміново. Також знайте, що зареєстровані плани, такі як TFSA або RRSP, дуже вигідні.
Однак, щоб підтримати вас у процесі планування виходу на пенсію, ви можете звернутися до консультанта з фінансового забезпечення. Таким чином, фінансова група Signature із задоволенням запропонує вам рішення з урахуванням ваших потреб. Незалежно від того, чи є ви фізичною особою чи компанією, ця група пропонує вам найефективніші рішення для створення належного плану виходу на пенсію.