Ключі до розуміння того, як працюють додаткові пенсії
30 жовтня соціальні партнери домовились про болючі заходи щодо відновлення системи додаткових пенсій. Але кому вигідні ці пенсії, як вони обчислюються і що вони представляють у загальній пенсії? Суть у 6 запитаннях та відповідях.
> Чи всі працівники мають право на додаткову пенсію? ?
На додаток до загальної схеми соціального забезпечення, всі працівники повинні сплачувати свої пенсійні внески за додатковою схемою: Arrco. На додаток до Arrco, керівники та "рівноцінні керівники" також вносять внески в Agirc, але лише на частину їхньої заробітної плати, яка перевищує граничний рівень соціального страхування (3170 євро на місяць у 2015 році). В обох випадках внески беруться безпосередньо із зарплати. За станом на 31 грудня Arrco мав 18,1 млн внесків, для 12,2 млн пенсіонерів. У Агірці було 4,1 мільйона внесків на 2,87 мільйона пенсіонерів. Ці схеми не стосуються самозайнятих (самозайнятих, вільних професій, державних службовців тощо), які вносять вклад в інші фонди.
> Як працівники отримують свої права на цю додаткову пенсію ?
Внески на додаткові схеми дозволяють отримувати пенсійні бали, які потім будуть перетворені на пенсію. Для розрахунку кількості балів, які ви отримуєте щороку, ми теоретично ділимо суму внесків - частку працівника та роботодавця - на ціну придбання бала.
На практиці все трохи складніше, оскільки лише частина внесків, які беруть із вашої зарплати, використовується для набору балів (інша частина використовується для збалансування планів). Простіше кажучи, коли ви платите 125 євро внесків, бали розраховуються лише на 100 євро внесків (ми говоримо про ставку дзвінка 125%).
Нова угода, підписана соціальними партнерами, передбачає не тільки підвищення ціни придбання пункту на 3 роки, але також збільшення ставки дзвінка до 127% з 2019 року. Конкретно це означає, що при постійній зарплаті ви менше очок, ніж сьогодні.
> Як ці пункти перетворюються на пенсію за вислугу років ?
Щоб отримати суму ваших додаткових пенсій, помножте суму балів, яку ви набрали за свою професійну кар’єру, на величину балу в день виплати вашої пенсії. В даний час 1 бал Arrco дозволяє отримувати 1,2513 євро річної пенсії та 1 бал AGIRC, 0,4352 євро.
Зазвичай це бальне значення переоцінюється 1 квітня кожного року з урахуванням інфляції. Але зіткнувшись із труднощами, з якими стикаються ці схеми, це було не в квітні 2014 року, ані в квітні 2015 року. Нова угода, укладена соціальними партнерами, передбачає постійне перенесення дати переоцінки з 1 квітня на 1 листопада і передбачає нижчу переоцінку значення балу за 3 роки (інфляція мінус 1 бал).
> Яка частка додаткових пенсій у загальній пенсії ?
Пенсія соціального страхування обмежена: вона не може перевищувати 1585 € на місяць до збільшення (зокрема, для дітей), навіть на найвищі зарплати. З іншого боку, додаткові пенсії пропорційні кількості балів, які ви набрали за свою кар’єру: чим вища ваша винагорода, тим більше ви вносите внесків, тим більше балів ви накопичуєте і тим більшими будуть ваші додаткові пенсії. Додаткова пенсія становить приблизно третину пенсії, що виплачується фізичному працівнику, але може досягати до 60% загальної пенсії старшого керівника.
> Який пенсійний вік у додаткових схемах ?
У той час як вік виходу на пенсію в базовій схемі встановлений на рівні 62 років, вік, необхідний для отримання виходу на пенсію без відрахування в додаткові схеми, встановлений на рівні 67 років для поколінь, народжених з 1955 року (для тих, хто народився до того, як він поступово переходить з 65 до 67).
Дотепер угода, підписана соціальними партнерами, дозволяє страхувальникам, які ліквідували пенсію до 67 років, отримувати додаткову пенсію без відрахувань з 62 років, як тільки вони отримають свою основну пенсію за повною ставкою. Це правило залишається чинним для страхувальників, які ліквідують свою пенсію до 31 грудня 2018 року.
Нова угода, підписана соціальними партнерами, частково ставить під сумнів цей принцип, починаючи з 2019 року (для поколінь, народжених з 1957 року). Він передбачає, що страхувальники, які ліквідують свою пенсію до 67 років, повинні мати тимчасову допомогу в розмірі 10% - так званий коефіцієнт солідарності - протягом перших трьох років виплати на пенсію, навіть якщо вони відповідають умовам для отримання вигоди від базової до повної ставки. Однак, якщо вони працюють ще один рік після дати, коли вони відповідають умовам, щоб отримати право на повну ставку, цей коефіцієнт не застосовуватиметься.
> Чому була необхідна реформа цих режимів ?
Протягом декількох років додаткові пенсійні програми зазнавали хронічного дефіциту, що змусило їх зануритися у свої фінансові резерви. Згідно з доповіддю Рахункової палати в грудні 2014 року, ці резерви ризикували вичерпатися до 2018 року для Agirc та до 2025 року для Arrco. Тому було терміново вжити заходів для збалансування цих рахунків. Ось чому соціальні партнери (які керують цими схемами) домовились про цю угоду. Прийняті заходи повинні заощадити 6,1 мільярда євро на рік до 2020 року, що на той час зменшить дефіцит двох фондів до 2,3 мільярда.
Інші статті, які можуть вас зацікавити