Криза помилкових конфліктів та дефіцит нормативних актів - ЮРИДИЧНИЙ
"Я викладаю комерційні контракти в Гарварді, але не можу зрозуміти власну угоду про кредитні картки". Про це йдеться у Елізабет Уоррен, юриста, професора Гарварда, спеціаліста з питань неплатоспроможності та комерційного права та, нарешті, але не менш важливого, передбачуваного директора нещодавно створеного Управління США з питань захисту споживачів фінансових послуг, організація та регулювання якого сприяє сьогодення.
Наведене зізнання виражає реальність, яку ми можемо віднести, загалом, до юридичних документів, розроблених фінансово-банківською системою в першому десятилітті 21 століття.
У 2007 році в США на фоні штучно запаленого ринку нерухомості (1) волюнтаризм фінансового сектору, (2) нездатність споживачів реагувати на високий ступінь витонченості фінансових інструментів та (3) погане регулювання цього ринку основні фактори, що породжують кризу, глобальний ефект якої все ще відчувається. Особливо в Америці та Європі.
Десятки сторінок банківського договору, що охоплюють довгий юридичний зміст, якщо не прямо недружні в очах споживача, взагалі не враховувались до того моменту, коли іпотечні кредити раптово активувались наслідками кризи, а дрібні інвестори опинилися без даху над головою., заощадження і навіть дохід, але багатший на купу контрактів, упереджених та незрозумілих для них. Це благодатний ґрунт для помилкових конфліктів між "гравцями ринку", в яких сильні (і занадто мало пов'язані із законом) стверджують, що вони не мають жодної провини (держава винна, бо вона заважає, і споживачі повинні прочитати знак! »), а слабкі вже навіть не мають ресурсів, щоб комусь скаржитися. Вони просто гніваються на тих, хто змусив їх підписати акт, спрямований на здійснення маленької мрії («Я хочу мати свій дім!»), Метаморфізований за одну ніч у законний кошмар. А деякі в кулуарах із задоволенням виглядають, підтримують і стимулюють ці конфлікти.
Реальність НЕ повинна бути такою. Не слід звинувачувати ринок, і ті, хто працює на його терені, заслуговують на щось інше, ніж взаємно дискваліфікуючі ярлики та обладнання гладіаторів. Секрет полягає - як це природно в цивілізованому суспільстві - в правовому регулюванні. Повинні бути правила гри. Зрозумілий, нехитрий, не багато чи мало, але просто достатній, щоб уникнути штучного протистояння гравців і створити те, що американці називають "рівним ігровим полем". Тобто те, що ми дізналися в коледжі, просто називається юридичною рівністю сторін у приватно-правових відносинах. В іншому випадку відсутність норм і несправедливість договірних відносин перетвориться на війну, яка може поглинути нас усіх. Сильний і слабкий.
Якщо в результаті цих кроків текст кредитної угоди може бути прочитаний і зрозумілий з одного кінця в інший, без особливих труднощів, будь-якою особою із середньою підготовкою, то багато хто, від нас до Елізабет Уоррен, ми будемо він мав щонайменше одну турботу менше в нашому житті.
Марина ТОПСА
Адвокат-партнер БОСТІНА І АСОЦІАТИ