Медична анкета на страхування смерті

Страхування на випадок смерті - це передбачений контракт, метою якого є надання фінансового капіталу одному або декільком визначеним вигодонабувачам, щоб дозволити їм компенсувати втрату частини доходу домогосподарства внаслідок смерті. Отже, страховим ризиком є смерть страхувальника, який тоді не є застрахованою особою, оскільки він ніколи не отримає заощаджену суму. Щоб надати покриття, страховик хоче знати рівень ризику - оцінку, яка передбачає заповнення медичної анкети за передплатою, яка може мати кілька форм.

Що таке медична анкета на страхування смерті ?

Медична анкета - це форма, яку страховик надає абоненту, який повинен заповнити його повністю, щоб передати інформацію, що стосується стану його здоров’я. Питання в документі стосуються поточного стану здоров'я та будь-яких останніх втручань або медичних оглядів, які пройшли за останні роки.

Тому необхідно розрізняти 2 категорії медичних анкет:

Спрощений медичний опитувальник: систематично надається переважною більшістю передбачуваних страховиків та дає огляд стану страхувальника.

Медична анкета за патологією або пристроєм: ця форма подається лише в тому випадку, якщо в попередньому документі згадується конкретна хвороба або використання пристрою, що використовується для повсякденного життя, що пов’язано з посиленим ризиком для здоров’я.

Медична анкета стосується усіх видів страхування на випадок смерті, на які людина може підписатися, включаючи ту, що супроводжується іпотекою.

Тільки капітал, сплачений за програмою страхування на випадок смерті, не означає заповнення такої анкети.

Навіщо заповнювати опитувальник з медичного страхування від смерті ?

Ризик, застрахований передбаченим страховим покриттям, - це смерть абонента., ситуація, яка порівнянна із втратою словникового запасу. Оскільки страховики є комерційними компаніями, захист особи має бути економічно вигідним і не мати фінансових втрат. Іншими словами, якщо ризик смерті занадто високий, покриття (будь то звичайне страхування на випадок смерті або страхування від усіх причин) не надається страховою компанією, не бажаючи сплачувати гарантований капітал за збитки зі статистично високим шанс виникнення.

Тому точна оцінка ризику смерті страховика вимагає медичної анкети, яка повинна бути належним чином заповнена із зазначенням усієї необхідної інформації та, можливо, змінить суму щорічної премії, яку потрібно сплатити.

Медична анкета на страхування смерті: шахрайство та неправдива декларація

Медична анкета, надана страховиком, ні в якому разі не повинна містити неправдиву декларацію від абонента. Будь-яка подібна практика може бути предметом припинення Вашого негайного страхування від смерті зі скасуванням гарантій без повернення вже сплачених внесків. Меншою мірою упущення або недогляд (залежно від їх серйозності) можуть призвести до різних наслідків та санкцій:

Пропуск перед втратою: припинення або дуже різке зменшення компенсації.

Пропуск після катастрофи: зменшення суми компенсації на основі збереження вже сплачених внесків, що мали бути сплачені, з огляду на ризик, понесений страховиком.

Ці положення стосуються лише мимовільного упущення, без того, щоб страховик зміг довести, що це була навмисна брехня андеррайтера. Будь-яке викривлення може бути порівняно зі спробою страхового шахрайства та призвести, крім скасування договору, до судового провадження. Стаття L113-2 Страхового кодексу, крім того, чітко висловлюється щодо зобов'язань андеррайтера договору страхування, незалежно від їх природи:

"Страхувальник зобов'язаний:

1 ° сплатити премію або внесок у погоджений час;

2 ° Відповісти точно на питання, задані страховиком, зокрема у формі декларування ризику, за яким страховик ставить йому запитання під час укладення договору, щодо обставин, які, ймовірно, можуть оцінити страховик ризики, які він бере на себе;

3 ° оголосити під час дії договору нові обставини, що мають наслідком або посилення ризиків, або створення нових, і таким чином зробити відповіді, надані страховику, неточними або недійсними, зокрема у формі, зазначеній у 2 ° вище . "

Оформити страховку на випадок смерті без медичної анкети

Деякі передбачувані страховики пропонують оформити страховку на випадок смерті без медичної анкети., хоча це відносно рідкісне забезпечення і має вищу річну премію. Страхування на випадок смерті без опитувальника здоров’я, як правило, використовують люди з патологією, яка значно збільшує ризик смерті. З цієї причини традиційний доступ до договору страхування від смерті обмежується ними або залишається занадто дорогим.

У цьому контексті ефективність обкладинки є набагато більш невизначеною. а виключення гарантій набагато численніші. Різні події, які можуть охопити смерть, не всі доступні (зокрема, хвороби та самогубства), і нещасні випадки, як правило, є єдиним покритим ризиком (страхування від випадкової смерті).

Страхування на випадок смерті та інвалідності, яке дозволяє абоненту відшкодувати капітал безпосередньо у випадку PTIA (Повна і безповоротна втрата автономії) в цьому випадку дуже часто є недоступною, як і гарантія непрацездатності, що дає змогу доторкнутися до столиці у разі тимчасової непрацездатності здійснювати професійну діяльність.

Ви можете подати запит на страхування від смерті за допомогою медичної анкети, незважаючи на значну патологію, та іншої без медичної анкети, щоб вибрати найдешевше та найбільш охоплююче покриття.

Порівняйте своє страхування на випадок смерті без опитувальника щодо здоров’я

Для того, щоб знайти найкращу пропозицію, з медичною анкетою або без неї, Ви можете порівняти контракти перед придбанням страхування життя. Як онлайн-страховий брокер, Reassure Me безкоштовно надає вам власний компаратор страхування від смерті. Використовуючи цей інструмент, ви можете дуже швидко отримати котирування від різних гравців на провідному ринку (страховиків, банків, брокерів) та визначити найцікавішу пропозицію.

Наш компаратор також пропонує переспрямування на веб-сайти страховиків підписатися безпосередньо в Інтернеті, рішення, що дозволяє засоби зв'язку (зокрема, при передачі документів) та контракт, що підтверджується дуже швидко в порівнянні з традиційним відділенням у філії. Підписки в Інтернеті також дозволяють знизити загальну ціну покриття через зменшення або навіть усунення адміністративних зборів.

Порівнюючи договори перед підпискою, ви дізнаєтесь, чи вимагає страхування від смерті заповнення медичної анкети. У разі доведеної патології для вашого профілю, ви можете віддати перевагу зверненню до пропозиції без форми здоров'я.

Про які проблеми зі здоров’ям повідомляти в анкеті охорони здоров’я ?

Загалом, медична анкета використовується для оцінки ризику для гарантії здоров’я договору страхування (ризик аварії статистично не оцінюється, оскільки неможливо передбачити за визначенням). Відповідно, слід повідомляти про будь-яку поточну хворобу або захворювання перед передплатою, які могли б збільшити ризик смерті.

З січня 2007 року Конвенція AERAS дозволяє людям з певною патологією легше оформити страховку: страховик не може відмовити у покритті та не має права застосовувати додаткову премію за посилений ризик для здоров’я. Зокрема, це передбачає право на забуття для хворих на рак.

Запитання, які можна задати в анкеті з медичного страхування на випадок смерті, такі:

ідентичність: зріст, вага, ІМТ (індекс маси тіла) та вік;

поточний стан здоров'я: поточне лікування, сімейний анамнез, лікарняний лист чи ні, конкретна дієта, куріння чи ні (якщо курець виставляє вам премію);

медичний досвід: запитується протягом останніх 5 або 10 років, минулих госпіталізацій, лікарняних листків більше 3 тижнів за медичними показаннями, лікування тривалістю більше 3 тижнів, хірургічного втручання, ненормального медичного обстеження (рентген, УЗД, аналіз крові, аналіз сечі, електрокардіограма або ендоскоп );

тривалі хвороби: недуга, наслідки аварії, скринінгові тести, здані чи ні (в межах права на забуття).

Питання, які страховику заборонено вам задавати, стосуються вашої сексуальної орієнтації, а також вашої особистої та сімейної ситуації, що виходить за рамки історії хвороби.

Що робить страховик після консультації з вашою медичною анкетою ?

Відповідно до ваших відповідей до спрощеної медичної анкети, а потім до форми, яку потрібно заповнити за патологією або пристроєм, страховик може попросити вас пройти загальний медичний огляд або точне виявлення певної хвороби. Це обстеження проводиться медичним радником страховика з дотриманням конфіденційності абонента.

У наступній таблиці наведено рішення, прийняте страховою компанією на основі ваших відповідей на медичну анкету:

Приклад патології	Приклад рішення страховика
Рівень 1 ризику (нуль)	Будь-який	Беззастережна угода
Рівень 2 ризику (середній)	Діабет	Угода з виключенням гарантії на відповідну подію
Рівень 3 (значний)	Серцева проблема	Договір з доплатою
Рівень 4 (екстремальний)	Рак	Відмова від страхування

Що робити у випадку відмови у страхуванні на випадок смерті через мою медичну анкету ?

Значна патологія іноді може призвести до того, що ваша страховик відмовить у проханні страхового покриття., посилаючись на страхування, яке є занадто «небезпечним» у фінансовому плані. Потім ви можете скористатися нашими порадами та вивчити шляхи, якими слід дотримуватися, щоб як і раніше мати доступ до страхування на випадок смерті, незважаючи на те, що ваш профіль вважається "ризикованим".

Пропагуйте Конвенцію AERASу випадку раку, який стався більше 10 років тому (або 5 років, якщо хвороба розпочалася до того, як вам виповнилося 18 років), вимагаючи права забути про відмову страховика. Ви можете звернутися до суду з позовом про денонсацію дій компанії та отримання компенсації.

Зверніться за порадою до інтернет-брокера типу Запевни мене, щоб перевірити, чи задані питання є актуальними та законними.

Запитуйте пропозицію страхування на випадок смерті без медичної анкети.

Порівняйте свій контракт з контрактом знати «штрафи» кожного страховика у разі доведеної патології.

Дотримуйтесь договору, приймаючи виключення з гарантії для відповідної патології та укладіть допоміжний контракт (апріорі дорожчий), що охоплює лише хворобу, про яку йдеться.