Мільйон доларів на пенсію, JDM далеко не дійдеш

Погляньте на цю статтю

Довгий час можна було подумати, що гніздового яйця в мільйон доларів було достатньо, щоб прожити пенсію без фінансових турбот. Враховуючи ваші витрати на життя, пенсійний вік, накопичені пенсії, інфляцію та низьку віддачу безпечних інвестицій, ця сума цілком може бути недостатньою.

доларів

Без значного внеску з державних пенсій та приватних планів буде ДУЖЕ важко прибути, заощадивши лише 1 мільйон доларів.

Візьмемо справу Даррена, 53 роки. Цей самозайнятий працівник у кіноіндустрії отримує заробітну плату через МСП. По суті, він виплачує собі дивідендні доходи. Тому він не робив внесків до RRQ або RRSP.

Нещодавно він поїхав до свого планувальника, щоб повідомити, що стан здоров’я, ймовірно, змусить його піти на дострокову пенсію близько 57 років. Коли він приєднався до фірми, він був дуже впевнений у собі, оскільки йому належать мільйони доларів інвестицій від своєї компанії. Що, на його думку, було б достатньо для забезпечення його старості. Несправність.

Грубі підрахунки показують, що, щоб забезпечити його валовою сумою 60 000 доларів на рік за сьогоднішньою вартістю протягом 30 років, потрібно буде накопичити понад 1,4 мільйона доларів.

RRSP та TFSA все ще актуальні

Його планувальник пояснив йому, що дохід від його інвестицій (при помірному ризику) щорічно оподатковується. Тоді вони знову, коли він виплачує собі дивіденди. Принцип "фіскальної інтеграції в Канаді" спрямований на те, щоб винагорода з усіх джерел оподатковувалася справедливо в руках громадян. Отже, немає більших різниць у чистому відношенні між тим, хто платить собі дивіденди, і тим, хто отримує зарплату. Це ще правдивіше після реформи Морно в лютому 2018 р. Власники підприємств, які накопичують пасивні інвестиційні доходи, оподатковуватимуться, як тільки вони досягнуть 50 000 доларів на рік.

Даррен не може змінити минуле. Але для наймолодших самозайнятих працівників та власників МСП зараз розумніше виплачувати собі зарплату, еквівалентну MPE * (максимально допустимий заробіток), встановлений Retraite Québec, та різницю в дивідендах. Ви можете робити внески та отримувати RRQ з 60 років (макс. 726 дол. США на місяць). У віці 65 років максимальна пенсія становить 1134 долари.

Заробітна плата також дозволяє вам робити внески до RRSP. Поєднання RRSP, TFSA, корпоративних дивідендів, канадських PSV та QPP забезпечує гнучкість та часткове забезпечення доходу на все життя.

* 55 900 доларів США у 2018 році

Порада

  • Самозайняті працівники зацікавлені виплачувати собі зарплату.
  • Внесок у ваші RRSP завжди є доречним.
  • Принцип інтеграції робить включення менш актуальним.
  • Власникам малого бізнесу зі значним грошовим потоком слід розглянути можливість інвестування у фонди корпоративного класу.
  • RRI (індивідуальний пенсійний план) - чудовий варіант.

► Фаб'єн Мейджор, MBA, адм. А. є головним партнером Major Gestion Privée inc. філія компанії Assante Wealth Management Ltd. в м. Оремонт.