Молодіжний буклет 2020-2021 рр. D; відсоток, ліміт, вікова межа, порівняльний
Як випливає з назви, "Молода книга" - це ощадний рахунок, зарезервований для підлітків та молодих людей. Це чудовий спосіб дізнатись про заощадження для підлітків, студентів та молодих працівників.
Вікові умови, визначення
Молодіжний буклет - це регульований, безризиковий ощадний рахунок (капітал гарантований), зарезервований для дітей віком від 12 до 25 років, які проживають у Франції. Зокрема, власник Молодіжного буклету може бути старим:
- мінімум 12 років (відкриття можливо з 12-го дня народження)
- Максимум 25 років (можливе затримання до 31 грудня року 25-го дня народження)
Вам не потрібно мати чековий рахунок, щоб відкрити його. Як правило, батьки відкривають у своєму банку Молодіжний ощадний рахунок на ім’я своєї дитини та фінансують його шляхом регулярних або планових виплат.
Молодіжний буклет заробляє принаймні стільки, скільки буклет А.
Правила роботи Молодіжного буклету встановлені:
- за статтями L221-24 до L221-26-1 Валютно-фінансового кодексу для юридичної частини
- за статтями R221-76 до R221-82 для регулятивної частини
- згідно з розпорядженням CRBF № 86-13 від 14 травня 1986 року та № 98-01 від 6 червня 1998 року щодо встановлення ставки винагороди
- за загальними умовами рахунку за договірною частиною в банку
Як працює молодіжна книга
Діяльність Молодіжного буклету подібна до роботи з буклетом А:
- Безкоштовні розстрочки безкоштовно
- Фінансування за допомогою автоматичних/регулярних або випадкових переказів
- Гроші доступні постійно
- Відсотки, що обчислюються на два тижні
- Неоподатковувані відсотки
Деякі банки навіть пропонують відповідну картку для виведення коштів (наприклад, La Banque Postale). Отже, молода заощаджувач може вносити депозити або знімати кошти. Але свобода не є повною залежно від віку:
- від 12 до 15 років: для відкликання вимагається дозвіл законного представника (як правило, батьків)
- від 16 до 18 років: операції з виведення коштів можливі без дозволу батьків, якщо вони не заперечують
- від 18 до 25 років: безкоштовні операції з виведення коштів (за умови залишення мінімум 10 євро)
Для останнього законний представник може встановити обмеження на зняття коштів під час підписки та протягом усього існування товару, якщо дитина неповнолітня.
Щоб відкрити рахунок, ви зазвичай можете внести мінімум 10 євро та максимум 1600 євро. Залишок молодіжного буклету не може дорівнювати 0 (там потрібно залишити не менше 10 євро).
В якому банку відкрити Молодіжний рахунок ?
Молодіжний буклет у Crédit Agricole, у Banque Postale тощо.
Відкриття Молодіжного буклету можливо у всіх традиційних, національних або взаємних банках мережі:
- Сільськогосподарський кредит
- Поштовий банк
- LCL
- Ощадний банк (усі кошти
- BNP Paribas
- Взаємний кредит
- CIC
- Societe Generale
- Кредит Північ
- Кооперативний кредит
- Банк Популер
- HSBC
Інші заклади пропонують молодіжний буклет, такі як:
- Акса Банк
- Привіт Банку!
- Мациф
- Банк Milleis
Жодного молодіжного буклету в Boursorama або ING
Більшість Інтернет-банків та необанків не пропонують Livret Jeune. Цей тип рахунку недоступний за адресою:
- BforBank
- Бурсорама
- Фортунео
- ING
- N26
- Помаранчевий банк
- Революція
Відповідно до заяв, зроблених ToutSurMesFinances.com, лише наступні два Інтернет-банки пропонують Ощадний рахунок для молоді:
- Привіт Банку!
- Монабанк
Документи, що надаються на відкритті
Щоб відкрити Молодіжну книгу, потрібно мати:
- почесна декларація, яка підтверджує, що майбутній власник рахунку проживає у Франції (документ, що називається посвідченням податкового проживання або CRS)
- що у нього ще немає Молодіжної книги
- документ, що офіційно підтверджує дату його народження (наприклад, копія Сімейного буклету).
Щоб відкрити Молодіжний буклет для неповнолітньої дитини (12-17 років), ви також повинні вказати ім'я та контактні дані (адреса ...) законного представника.
Один молодіжний буклет на людину
На одну людину можна взяти одну і лише одну книгу. Як і всі регульовані ощадні рахунки (Livret A, LDD, LEP), зберігання молодої книжки в декількох банках заборонено, як це передбачено статтею L221-25 Грошово-фінансового кодексу, згідно з якою "те саме ніхто не може мати більше одного молодіжного буклету ».
Неможливо відкрити Молодіжний рахунок зі спільним рахунком.
Ліміт депозитів: максимум 1600 євро
Максимальна плата за молодіжний буклет адаптована до цільової групи. Ліміт депозитів встановлений у розмірі 1600 євро, максимальна сума набагато нижча, ніж в інших регульованих книжках (22 950 євро для Livret A, 12 000 євро для LDDS, 7700 євро для LEP).
Капіталізація відсотків (отримані відсотки надувають капітал) може змусити деяких власників перевищити цю межу.
Коефіцієнт оплати праці, більший або рівний Ліврету А
Мінімальна відсоткова ставка євреїв Ліврету є наслідком зміни чистої дохідності Ліврету А (2,25% з 1 серпня 2011 року, 1,75% з 1 лютого 2013 року, потім 1,25% з 1 серпня 2013 року, 1% з 1 серпня, 2014 р. - 0,75% на 1 серпня 2015 р. Та 0,50% з 1 лютого 2020 р.), Але фінансові установи мають можливість пропонувати вищі ставки.
Насправді кожен банк може вільно встановлювати винагороду за свій молодіжний буклет за умови, що він принаймні дорівнює окладу буклета А, тобто мінімум 0,50%.
Процентна ставка для молодих буклетів: порівняльна та історична
Порівняння ставок Ліврет Жене за даними банку
На кінець 2019 року середня ставка для Livret Jeune досягла 1,17% для всіх банків (джерело: Banque de France Webstat, наприкінці грудня 2019 року). Деякі банки вирішили запропонувати ще вищі ставки, щоб залучити молодих клієнтів і намагаються їх утримати, щоб запропонувати їм більш вигідні продукти для них у майбутньому, такі як поточний рахунок, страхування тощо.
В даний час процентні ставки варіюються від 0,50% у Société Générale до 2,50% у Milleis Banque.
Зниження ставки молодіжного ощадного рахунку
Згідно з нашими висновками, наступні банки знизили ставку на своєму Livret Jeune після падіння ставки Livret A 1 лютого 2020 року:
Починаючи з 2011 року, курс доходу Ліврет Жон регулярно знижувався, як показано в таблиці нижче.
| 2020 (станом на 30 червня) | 1,05% |
| 2019 р | 1,17% |
| 2018 рік | 1,42% |
| 2017 рік | 1,44% |
| 2016 рік | 1,46% |
| 2015 рік | 1,87% |
| 2014 рік | 2,28% |
| 2013 рік | 2,59% |
| 2012 рік | 3,23% |
| 2011 рік | 3,25% |
| 2010 рік | 2,86% |
| 2009 рік | 2,35% |
| 2008 рік | 4,60% |
| 2007 рік | 4.11 |
| 2006 рік | 4,03% |
| 2005 рік | 3,77% |
| 2004 рік | 3,93% |
| 2003 рік | 3,89% |
Розрахунок відсотків за два тижні
Відсотки обчислюються за календарні два тижні, з 1-го по 15-е та з 16-го по 30-е/31-е числа місяця. Таким чином, якщо ви внесете 20 євро в період між 1-м та 15-м числа місяця, відсотки почнуть виплачуватися з 16-го числа місяця. Для зняття готівки відсотки будуть зупинені в останній день двох тижнів, що передує даті зняття. Заробіток виплачується щорічно на початку січня, а відсотки, отримані в свою чергу, приносять компенсацію наступного року.
Вигідне оподаткування
Як і Livret A, Livret jeunes не підлягає оподаткуванню. Відсотки уникають податку на прибуток (як податкової шкали, так і єдиного податку на прибуток від капіталу) та внесків на соціальне страхування, таких як CSG або CRDS.
З моменту заміни ISF податком на багатство нерухомості (IFI) у 2018 році суми, внесені в Молодіжну книгу, більше не обкладаються податком на багатство.
Процедури закриття рахунку
Закрити рахунок можна будь-коли, простим листом або безпосередньо у відділенні. Однак рахунок буде автоматично закритий банком 31 грудня року, коли відбудеться 25-річчя власника. Зазвичай суми, депоновані там, перераховуються на рахунок у книжці книжок (CSL), що оподатковується податком на прибуток.
Крім того, у разі виїзду за кордон, що призводить до зміни податкового проживання, молодіжну книгу потрібно закрити.