ОПТИМІЗУЙТЕ ПОДАТКУВАННЯ ГОРОХОМ (нові продукти) - Заставка 3

PEA (Plan d'Epargne en Action) - це справді привабливий податковий пакет. Однак деякі аспекти не враховуються. Я переглядаю 5 пунктів, які допоможуть вам краще зрозуміти цей податковий пакет. Я також користуюся цією можливістю, щоб поділитися наслідками останнього закону PACTE на PEA. Зосередьтеся на нових продуктах.

горохом

PEA (Plan d'Epargne en Action) - найкращий податковий пакет

Дуже привабливе оподаткування ППС

PEA дозволяє знизити податки до нуля через 5 років після його відкриття. Ми повинні сплачувати лише соціальні збори, які зараз складають 17,2%.

Традиційний режим оподаткування цінних паперів, приросту капіталу та дивідендів становить 30%. Це називається єдиним податком. Різниця значна.

Страхування життя має менші податки та вищі збори. І це навіть шляхом порівняння найдешевших брокерів PEA (таких як Binck і Bourse Direct) з найкращими страховками життя (наприклад, Linxea).

Деякі винятки: коли не на користь PEA ?

На мій погляд, PEA є кращим для багатьох заощаджувачів, за двома винятками:

  • Якщо у вас дуже низькі податки на прибуток, ви можете домовитись про сплату менше 30% від податків та приросту капіталу. Однак ви не опуститесь нижче 17,2%. Просто у вас буде більше свободи інвестувати на звичайний рахунок у цінних паперах (CTO), а не на PEA.
  • Якщо у вас є проблеми зі спадщиною, страхування життя справді працює. Страхування життя в деякому роді також легше управляти.

Гроші не блокуються! Особливо з реформою закону PACTE.

Ми часто чуємо, що гроші заблоковані на 8 років на ЧЗВ. Це абсолютно неправильно! Гроші не блокуються, але податок менш вигідний. Крім того, зняття коштів до 5 років після відкриття призводить до закриття рахунку.

Нові особливості Пактного закону про вилучення ППС

Більше того, закон PACTE пом'якшив оподаткування у разі зняття коштів до 8 років:

  • До 5 років це як технічний директор, 30%. Отже, штрафу більше не існує порівняно із загальною податковою системою.
  • Через 5 років залишаються лише внески на соціальне страхування. Тому ми переходимо до 17,2%.

Отже, що таке 8-річний бар’єр, про який ми часто чуємо ?

До Закону про Пакт 2019 року не було можливості частково зняти гроші до 8 років.

Також неможливо було здійснити нові платежі після часткового зняття коштів.

Ці нові функції закону PACTE, які насправді не є корисними

Ми побачили, що на PEA є кілька дуже цікавих нових функцій для заощаджувачів, але є також деякі нові функції, які цікаві лише наполовину. Ось деякі з них:

Молодий PEA

Молоді люди (від 18 до 25 років), які ще перебувають у домогосподарстві податку батьків, можуть відкрити ЧПУ Jeune. До закону про пакт лише 2 дорослі з податкової сім'ї могли відкрити ЧПУ. Цей PEA працює як класичний PEA, однак стеля становить 20 000 євро. Поки це добре.

Там, де затискає взуття, це те, що 20 000 євро віднімається зі стелі, дозволеної для батьківських ЗНЗ. Але перевага все-таки є, 5-ти або 8-річний період також проходить, як тільки PEA відкривається для молодих людей.

Молоді люди зацікавлені в тому, щоб якомога швидше відкрити свій PEA, навіть з мінімальними показниками.

Можливість розміщення краудфандингових облігацій у PEA-PME

Боргові інструменти (пайові цінні папери, облігації з фіксованою ставкою та міні-облігації), що продаються краудфандинговими платформами, тепер можуть розміщуватися в PEA-PME. Це стосується, наприклад, краудфандингу нерухомості. Якщо ви хочете дізнатись більше про краудфандинг на нерухомість, ви можете переглянути мою статтю про “Громадство”.

Завжди хороша новина - мати більше вибору у своїх інвестиціях. На жаль, на практиці це не так просто. Дуже ймовірно, що ваш брокер PEA стягуватиме з вас дорогу плату за придбання цих цінних паперів.

Сподіваємось, це зміниться.

Якщо ви інвестуєте в PEA, ви є частиною інвестиційної "еліти"

PEA не є найкращим місцем розташування французів. І незважаючи на всі його сильні сторони !

Дійсно, відкрито лише 6 мільйонів PEA і в середньому лише 15 000 євро. Менш ніж 1% ПЕА мають суму, близьку до максимуму 150 000 євро.

І існує ледве 200 000 PEA-PME із середньою вартістю 6000 євро.

Для порівняння, 80% французьких домогосподарств мають ліврет А, а непогашене страхування життя (кошти в євро та розрахункові одиниці) становить 1,8 трлн євро.

Можна інвестувати за межі Європи

Зазвичай PEA змушений інвестувати в акції. Однак завдяки ETF (біржові фонди) можна інвестувати по всьому світу.

Дійсно, ми можемо інвестувати у кошти (ETF чи ні), вкладені щонайменше 75% у компанії зі штаб-квартирою в Європейському Союзі. ETF винайшли техніку, коли вони інвестують щонайменше 75% у компанії з Європейського Союзу та обмінюють результати цих акцій з показниками іншого індексу. Це називається непрямою реплікацією.

Це досить чарівно, адже завдяки цьому ви можете інвестувати в цей чудовий податковий пакет у всьому світі. Отже, це робить можливим кращий коефіцієнт ефективності/ризику.

Ви можете переглянути статтю про PEA ETF. Є дуже широкий вибір.

Зараз навіть можливо розміщення облігацій

Новинка, яка не має нічого спільного із законом про пакт, а лише з ETF. Завдяки непрямій реплікації тепер можна розміщувати ETFs облігацій. На даний момент існує лише один вибір, це ETF Lyxor PEA Obligations d'État Euro UCITS ETF.

Він був створений у грудні 2018 року. Невиплачена сума є низькою, менше 10 мільйонів євро. Окрім того, комісія все ще становить 0,4% на рік, тоді як ETF-ці облігації, які не мають права на PEA, зазвичай набагато дешевші.

Це можливість уважно спостерігати, оскільки це дійсно може полегшити управління тим, що як пайові ETF, так і ETF облігацій знаходяться в одному конверті.

Висновок щодо PEA: (майже) суттєвий

Зрештою, PEA є надзвичайно важливим, особливо завдяки вдосконаленню закону PACTE. Однозначно варто відкрити одне якомога швидше, навіть якщо ви заощадите трохи грошей.

А PEA ще більш дивовижний, якщо його змішувати з ETF.

Відкрийте PEA для вас, вашого чоловіка/дружини та ваших дітей. Ви навіть можете відкрити PEA-PME. Якщо вона вам не потрібна сьогодні, можливо, вона вам знадобиться завтра. І оскільки більш податковим є те, що PEA відкрито протягом тривалого часу, ви могли б якнайшвидше відкрити ці PEA.

Ви можете вибрати спеціалізованого брокера, такого як Binck або Bourse Direct.

Я бажаю вам найкращого для ваших заощаджень ... і перш за все для всього іншого.

Приватний інвестор, який захоплюється фінансами, я розробив досвід в галузі управління багатством, а точніше в галузі пасивного управління та ETF (біржові фонди). Я намагаюся поділитися своїми знаннями із якомога більшою кількістю людей, розвиваючи спільноту Saver 3.0.
Я написав дві книги, які особливо оцінили читачі: "Saver 3.0" та "Створення портфеля ETF та управління ними".
Я регулярно співпрацюю з фінансовими ЗМІ та викладаю фінанси в бізнес-школі.
У своєму блозі, у своїх книгах та на своїх тренінгах я ділюсь передовими інвестиційними методами. Це не інвестиційна порада (і не рекомендація щодо купівлі чи продажу фінансових продуктів). Кожен повинен проаналізувати продукти та стратегії, щоб повністю зрозуміти тонкощі, особливо відповідно до своєї особистої ситуації. Інвестиція включає ризики втрати капіталу, а минулі результати не є гарантією подальших результатів.

Залиште коментар скасувати відповідь

19 коментарів

привіт Едуард
Я не зміг знайти багатофакторний світовий капітал ETF (вартість, імпульс, волатильність, якість тощо)
ми повинні придбати 3 або 4 спеціалізовані ETF з глобальним капіталом за одним фактором ?
що є більш складним, ніж обмеження єдиним неспеціалізованим ETF глобального капіталу
і коштує більше часу і витрат
академічні дослідження показують, що ця складність компенсується реальною перевагою
або це іпсилон, як ви мали на увазі у своїй книзі ?
Чи можете ви дати мені одну чи дві рекомендовані світові посилання на ETF?
cdt
філіп поштовий

Дякую за всі ваші поради.
Однак у мене є запитання.
Я хотів би інвестувати в ETF наступним чином:

40% довгострокова облігація
30% акцій
15% середньострокові облігації
7,5% золота
7,5% сировини

Я новачок ++, питання полягає в тому, як знайти відповідні ETF на Boursorama, що відповідають вимогам PEA ?

З повагою.
Мехді

На вашу думку, чи наближається ETX зобов’язань Lyxor PEA Euro UCITS ETF до фонду в євро (без гарантії в капіталі) ?

Моя ідея полягає в тому, щоб розмістити на цій підтримці замість фонду в євро (з цього часу ми більше не можемо покласти на неї 100%).

Привіт Бенджамін,
це можливий підхід з перевагами та недоліками. Це буде не зовсім так, але це можливо.
У модулях навчання «Плюс» я розглядаю можливості заміни коштів у євро.
З повагою
Едвард

Дякуємо за ваш відгук і дякуємо за ваші завжди дуже інформативні статті.

Я подарував свої 2 книги через Amazon Kindle, і це буде подарунок, який я б подарував своїм коханим за їх заощадження

революція у фінансовому світі, який тоді був мені невідомий і здавався складним!

тепер все просто завдяки вам і післямові генерального директора yomoni: відмінно

якщо у вас є 50 K для розміщення відразу: чи можливо, на вашу думку, зробити такий розподіл?

2O k негайно у єврофонді у VA
30 тис., Які потрібно виплачувати протягом 12 місяців, тобто 2,5 тис. На місяць у PEA на ETF MSORI WORld?

Я буду рада вашій післямові з мого допису, ха-ха;)

сподіваючись на невелике повернення від тебе Едуада

Перш за все, дякую за цю статтю (як і всі інші)! Будь ласка, пам’ятайте, що, як і у випадку зі страхуванням життя, гроші не блокуються, а є лише фінансово менш привабливими при виведенні коштів. Однак я не знав, що з новим законом часткове вилучення більше не заважає робити нові платежі, це здорово! Дякую також за придбані мною книги та високоякісний та доступний вміст вашого сайту.

Я приймаю цей коментар, щоб задати вам (та іншим читачам) запитання. У той час існував надзвичайно хороший сайт etf360.com, де ми могли б зробити тестування, і який попереджав нас у режимі реального часу (для передплати) про покупки/продажі, які будуть здійснені під час стратегії moementum/ковзання середнього рівня/тощо. Що стосується мого страхування життя та PEA, у мене є стратегія Buy & Hold, але на моєму рахунку в цінних паперах я обрав стратегію ковзання середнього значення між 2 ETF по черзі, залежно від ринку. Раніше я використовував Google Spreadshit для мого перебалансування дотепер, але нещодавно мене заплутали, бо не звертав уваги, і я "пропустив оцінку". Це мінус цієї стратегії, я це знаю, особливо з одним із 2 ETF з високою волатильністю, я припускаю.

Коротше кажучи, чи існує подібний франкомовний сайт (чи ні), який повідомив би мене про це, повідомляючи, коли я повинен негайно зробити замовлення на купівлю/продаж? ?

Щиро дякую, якщо у вас є якась порада для мене!

Привіт Жан-Девід,
Щиро дякую за заохочення.
Я думаю, що його вже не існує.
Особисто я зробив собі домашнє програмне забезпечення, яке автоматично надсилало мені попередження. Але я більше не роблю показник руху так.

Привіт Івон, я не впевнений, що відповісти, я весь час пояснюю, що намагатися робити ринковий таймінг, мабуть, не є гарною практикою. Зараз час інвестувати.
З моменту написання книг я чую, що ринки занадто високі ... і ми бачимо результат !
Питання полягає в тому, як правильно змінити розподіл активів.

Ви, звичайно, праві, Едуар, але дуже складно піти проти усього, про що говорять і пишуть в Інтернеті: не будучи спеціалістом, я повинен думати, що оскільки центральні банки вкладають на ринок стільки грошей, щоб підтримати рівний нуль або навіть негативні показники, безумовно, що цей ріст неміцний і що гілка незабаром зламається, оскільки, як кажуть японці, "дерева не піднімаються до неба".
Усі правила мають свої межі, і не слід цікаво інвестувати напередодні тріщини, якщо у вас не вистачило терпіння чекати, поки це станеться.
Поточна ситуація досі безпрецедентна, і я хотів би знати, як ви можете залишатися оптимістом в умовах економічної ситуації, яка не відповідає найосновнішим правилам здорового глузду.
Тим не менш, найгірше ніколи не буває певним, і Кассандри також можуть помилятися: характеристика криз полягає в тому, що ми не бачимо їх наближення, і в тій мірі, в якій усі пророкують наступну, цілком може бути надовго.
Чи маєте Ви думку щодо міжнародної економічної ситуації та її наслідків для фондового ринку?

ні, я не маю думки щодо економіки, просто інвестування. І з цієї точки зору вона не змінилася.

Дякую Едуарду за вашу статтю.

Невелика квартира по відношенню до Молодих PEA, дуже мало закладів пропонують її, наприклад, Binck її не пропонує і не випереджає в майбутньому.

Особисто (і за вашими рекомендаціями) я інвестував у PEA (ETF) + AV (Fund €).

Це правда, що ця новинка PEA, що дозволяє розміщувати облігаційні ETF, є цікавою.

Тим не менш, перевага розміщення частини облігації в AV не полягає в подальшому "скороченні" PEA, який вже обмежений € 150 000.

Для своєї дружини я вклав її заощадження лише у страхування життя (Фонд € + світовий ETF + невеликі США + нові) та відкрив PEA, щоб взяти дату.

І я усвідомлюю, що розподіл ETF на AV все ще дуже практичний !

Оскільки в моєму PEA, навіть якщо зростання трекерів є приємним, це ризикує ускладнювати дедалі більше управління портфелем.

Наприклад, 3 із 4 рядків мого PEA перераховані цього дня за адресою:

CW8 = 301 €
RS2K = 203 €
MMS = 293 €

Я не знаю, чи часто розподіл ETF є загальним, але це було б вітається.

Гаразд, а як щодо можливості здійснювати зняття коштів та депозити на ЧЗВ старше 8 років без закриття рахунку? Чи можливо це зараз ?

Привіт, містере ПЕТІТ,
Дякую за цю статтю та за цей блог загалом.
Користуючись нагодою, запитую вашу думку щодо стратегії, яку я хочу застосувати у PEA, яку я відкриваю.
Чи вважаєте ви, що може бути цікавим інвестувати лише в Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF - Acc (EUR) - (LU0533033667 або еквівалент)? Чи було б це занадто мало диверсифіковано?
Для інформації я не маю наміру чіпати ці гроші принаймні 20 років, і це стосуватиметься лише частини моєї інвестиційної стратегії (50% моїх інвестицій), решта буде спрямована на SCPI в LINXEA SPIRIT (25%), і в єврофонду на BOURSORAMA (25%). Я також завжди зберігатиму запобіжні заощадження, еквівалентні 6-8 місяцям заробітної плати в лівреті А.

Заздалегідь дякую за вашу думку та удачу,

Привіт Медо,
Я фактично вважаю, що це не дуже диверсифіковано, і в довгостроковій перспективі зростаючі компанії не мали чудових показників.

Здравствуйте,
Дякую за цю статтю, що я рекомендую як розподіл на PEA/PME залишатися в пасивному управлінні та мати цікаве співвідношення продуктивності/ризику в довгостроковій перспективі, оскільки я розумію, що дуже мало ETF мають право на цей конверт?

Привіт, я написав статтю про PEA-PME, яка стосується цієї теми.

Заощадження 3,0 книги

Останні статті

Навчання Saver 3.0

КРАЩІ ПЛАНИ "ФІНАНСУВАННЯ"

Статті в цьому блозі, які повинні вас зацікавити

Почніть пасивне управління з Saver 3.0

Saver 3.0 приділяє особливу увагу особистим даним. Крім того, інформація надається в освітніх цілях, і читач відповідає за свої інвестиції.

Знайдіть усі статті блогу з 2015 року на одній сторінці. Бажаю тобі чудового читання.

Ви можете зв’язатися зі мною, щоб отримати спонсорство для різних фінансових посередників, які я вже перевірив (Boursorama, Yomoni, Linxea або Bourse Direct), або задати мені запитання.