Пенсійна реформа, з якого віку вам слід піти, щоб не програти
Хто стане переможцем та переможеним із новим пенсійним планом? Хоча звіт Жана-Поля Делевого про пенсійну реформу не містить усіх технічних деталей, залежно від вашої кар'єри можна дізнатись, коли вам доведеться виїжджати, щоб мати вищий рівень пенсії, ніж у сучасній системі.
Як введення універсальної схеми вплине на ваш рівень пенсії? Незважаючи на те, що досі важко реагувати на кожний випадок, рекомендації Верховного комісара з питань пенсійної реформи Жана-Поля Делевой містять дев'ять прикладів, які дають нам цінні вказівки з цього питання. Ці типові випадки дають змогу визначити тих, кому доведеться працювати значно старше 62 років, щоб мати можливість отримувати той самий рівень пенсії, що й той, який вони могли б отримати за існуючої системи. У світлі цих цифр в основному виявляється, що чим більше ваших прав розраховується щодо нового режиму, тим більше ви отримаєте за допомогою правил нової системи. Таким чином, згідно з моделюванням, що з'являються у звіті, когорти, народжені в 1980 році, зазнають змін більше, ніж ті, що народилися в 1990 році. поколінь. Інший урок, державні службовці категорії С, можуть зазнати найбільшого впливу на тих, хто за свою кар’єру мало заробіток. І навпаки, цей новий режим сприятиме працівникам з мінімальною заробітною платою або тим, хто перервав кар’єру.
Щоб зрозуміти порівняння, необхідно повернутися до ситуації, що склалася, і до того, що саме змінить універсальний режим.
Сьогодні: ви можете піти у віці 62 років, але якщо ви не внесли всіх необхідних кварталів, ви отримуєте знижку 1,25% за кожен відсутній квартал. Кількість необхідних кварталів залежить від вашого року народження. У досліджуваному випадку, оскільки народження народжуються у 1980 році та пізніше, кількість кварталів, необхідних для отримання повної пенсії, становить 172 (або 43 роки внеску). Мінімальний внесок, який є мінімальною пенсією, яку ви можете отримати, якщо ви внесли внесок протягом своєї кар'єри, становить 80% мінімальної заробітної плати або навіть 75% для фермерів.
З 2025 року: цієї дати ми перейдемо на сучасну пенсійну систему, яка передбачає, що поняття кварталу зникне: вам більше не потрібно буде робити внески на певну кількість кварталів. Принцип буде іншим. Якщо ви поїдете до 64-річного віку, ви будете мати знижку 5% за кожен рік, що пропав. Після цього віку у вас буде 5% премії. Мінімальний внесок повинен становити 85% від мінімальної заробітної плати.
На основі моделювання, проведеного Вищою комісією з питань пенсійної реформи, ось який вік вам порадить залишити, якщо ви не хочете бути покараним за універсальною схемою.
Марін, веб-розробник, 2238 євро нетто в 2016 році
Марін розпочала свою кар'єру в 22 роки як веб-розробник у компанії. Протягом усієї своєї кар'єри їй виплачують за середньою зарплатою на душу населення (SMPT), що спостерігається на рік. У 2016 році ця сума становила 2238 євро нетто.
Якщо Марін народилася у 1980 році у віці 62 років, її пенсія становитиме 1751 євро за існуючої системи та 1710 євро за майбутнього режиму, тобто збитки в розмірі 41 євро на місяць. А якщо їй піде у 64 роки, вона отримає пенсію в розмірі 2090 євро на місяць при поточній системі проти 2069 євро в майбутній універсальній системі - збиток у 21 євро. Тільки з 66 років Марін стане переможцем у майбутній універсальній схемі з пенсією в 2468 євро. Це виграш у 40 євро на місяць порівняно з тим, що вона заробила б у цьому році за існуючої системи. І навпаки, якщо Марін народилася в 1990 році, вона стане переможцем у майбутньому режимі, як тільки вона піде у віці 62 років. Фактично, за чинною схемою, його пенсія становитиме 1839 євро проти 1856 за універсальною схемою, тобто прибуток у розмірі 17 євро на місяць. Розрив ще більший у віці 64 років із збільшенням на 41 євро на місяць.
Лейла, помічник виконавчого працівника, отримує мінімальну заробітну плату
Лейла розпочала свою кар'єру в 22 роки як асистент виконавчого працівника громадської компанії. Протягом усієї своєї кар'єри в приватному секторі вона отримує мінімальну заробітну плату.
Якщо Лейла народилася в 1980 році, а їде в 62 роки, вона заробляє 894 євро за поточною схемою проти 881 євро за універсальною схемою, що втрачає 13 євро на місяць. У 64 роки це залишок, незалежно від пенсійної системи пенсія становитиме 1065 євро. Тоді саме в універсальній схемі вона виграє, і навіть значною мірою, оскільки вона отримає мінімальну пенсію, оголошену в розмірі 85% мінімальної зарплати. Таким чином, якщо вона піде на 66, сума зросте до 1459 євро в порівнянні з 1234 євро згідно з поточним планом, що становить 225 євро на місяць. Якби Лейла народилася в 1990 році, починаючи з 62 років, універсальна система була б для неї вигіднішою. Дійсно, за старою системою його обіцяна пенсія становить 931 євро проти 946 євро в новій системі, що становить 15 євро на місяць.
Ліза починала з найму, а потім стала керівником
Ліза розпочала свою кар’єру у 22 роки у компанії зі спортивного обладнання. На початку своєї кар'єри Ліза була працевлаштована. Через кілька років Ліза стає виконавчим директором. Вона продовжувала кар’єру без перерви до виходу на пенсію.
Починаючи з 62 років, Ліза отримає вигоду від універсальної схеми з мінімальним виграшем 100 євро на місяць, незалежно від дати її народження та віку виходу на пенсію. Виграш буде ще суттєвішим, якщо вона народилася в 1990 році. Отже, якщо вона народилася в 1980 році і піде у віці 62 років, її пенсія становитиме 3 478 євро на місяць за старою схемою проти 3618 євро за новою. плану, тобто прибуток 140 євро на місяць. Народившись у 1990 році, хоча за поточною схемою вона зароблятиме 3692 євро, її пенсія в майбутній системі складе 4103 євро, приріст складе 411 євро на місяць.
Томас, графічний дизайнер, початкова зарплата 1394 євро
Томас розпочав свою кар’єру у 22 роки в дизайнерському агентстві. На початку своєї кар'єри він отримав валову зарплату, рівну 1394 євро. Потім він продовжував кар’єру без перерви до виходу на пенсію і в кінці кар’єри отримав 2895 євро валової зарплати.
Незалежно від того, народився Томас у 1980 чи 1990 році, універсальний раціон піде йому на користь лише в тому випадку, якщо він піде. у 67 років. Навіть якщо він почекає, поки у нього не буде знижки, коли він піде у 64 роки, майбутня система залишиться для нього менш привабливою. Народившись у 1980 році та вийшовши на пенсію у віці 64 років, він заробляє 1833 євро за універсальною схемою проти 1888 євро за поточною схемою, тобто збиток у розмірі 55 євро. Якщо він народився в 1990 році, різниця складе 58 євро (від 1950 до 2000 євро). Це означає, що чим довший період його внеску в нову систему, тим менш сприятливою буде нова система.
Лоран, продавець, кар'єра з періодами безробіття, початкова зарплата 1394 євро
Лоран розпочав свою кар'єру у віці 22 років продавцем мобільної компанії. На початку своєї кар’єри Лоран отримував зарплату менше 1394 євро брутто. У 42 роки він втратив роботу і став шукачем роботи. Він отримує допомогу на повернення до роботи протягом двох років, потім спеціальну допомогу на солідарність на наступні два роки. До виходу на пенсію Лоран вважається неактивним.
У Лорана був кар'єрний удар із кількома періодами безробіття. Якщо він народився в 1980 році і вирішить виїхати у віці 62 років, за чинними правилами він отримає 707 євро пенсії проти 842 євро за універсальною схемою. Народившись у 1990 році, різниця буде такою ж при пенсії 702 євро за чинними правилами проти 837 євро за майбутньою схемою. У 64 роки розрив буде трохи вигіднішим, якщо він народився в 1990 році (169 євро проти 175 євро).
Інес, торговий помічник, за сумісництвом, з мінімальною зарплатою
Інес розпочала свою кар’єру у 22 роки продавцем у автосалоні. Вона працювала на 80% неповний робочий день і протягом своєї кар’єри отримувала мінімальну заробітну плату.
Якщо Інес народилася в 1980 році, їй доведеться чекати 64 роки, щоб рівень пенсій став однаковим між поточним та майбутнім планом (тобто 852 євро) та 65 років, щоб стати переможцем. Якщо її дата народження - 1990, починаючи з 62 років, вона отримає більше переваг в універсальній системі (756 проти 745 євро). Тоді розрив буде більшим завдяки мінімальній пенсії, встановленій у розмірі 85% мінімальної заробітної плати. Отже, якщо Інес народився в 1980 році, а виїхав у віці 66 років, виграш становитиме 471 євро на місяць (1459 євро пенсій проти 988 євро).
Луїза, державний службовець категорії А.
Луїза розпочала свою кар'єру в 22 роки на державній службі в якості адміністративного аташе (категорія А). Всю свою кар'єру вона провела на державній службі і отримує виплати за програмою відшкодування збитків адміністративного аташе.
Для цього державного службовця, незалежно від того, народилася вона у 80-х чи 90-х, нічого не змінює, вона б стала переможцем у новій системі з 62 років. Отже, якщо вона народилася в 1980 році, а їде в 62 роки, її заробіток становитиме 111 євро на місяць - ця цифра зросте до 183 євро, якщо вона піде у 64. Ситуація є ще вигіднішою для народження в 1990 році. Виграш становить 118 євро за виїзд на 62 роки та 203 євро за виїзд у 64 роки.
Пол, державний службовець категорії В
Пол розпочав свою кар'єру в 22 роки на державній службі адміністративним секретарем (категорія В). Протягом своєї кар'єри він отримував винагороду за схемою відшкодування збитків адміністративним секретарям. Бонуси, які він отримує, складають від 25 до 27% його винагороди.
Що стосується її колеги-менеджера А, то незалежно від дати її народження, майбутній план може бути вигіднішим. Однак виграші дуже різні. Якщо Пол народився в 1980 році, а виїжджає у віці 62 років, він заробить на 14 євро більше, ніж за нинішньої системи (тобто 1394 проти 1380 євро), тоді як якщо він народився в 1990 році, виграш буде набагато більшим, тобто 116 євро (1416 євро проти 1300 євро). Ця різниця пояснюється включенням премій при розрахунку виходу на пенсію за універсальною схемою, що на даний момент не є ділом. Однак, народившись у 1980 році, більша частина його прав реалізується за старими правилами, ніж якщо він народився у 1990 році.
Жульєн, державний службовець категорії С
Жюльєн розпочав свою кар'єру в 22 роки на державній службі в якості адміністративного помічника (категорія С). Він завжди залишався публічним і отримував виплати за схемою відшкодування за адміністративних помічників. Жульєн отримує бонуси, які становлять від 10 до 15% його винагороди.
Ситуація не однакова з представниками цієї категорії С, які отримують менше премій. Таким чином, для нього універсальна система буде вигідною з 66 років, якщо він народився в 1980 році, або з 64 років, якщо він народився в 1990 році. Якщо він народився в 1980 році і пішов у 62 роки, він отримає 1091 євро проти 1144 євро за нинішнього режиму. Навіть якщо він чекає 64 років, щоб залишити перевагу, все одно не буде на стороні універсального плану, оскільки він буде втрачати 29 євро на місяць (1346 євро проти 1317 євро). Врахування премій при обчисленні його пенсії почнеться з часом, оскільки розмір його пенсії більше не визначатиметься за останні шість місяців, а протягом усієї кар'єри.
Інші статті, які можуть вас зацікавити