Пенсіонери повинні зменшити ризик, пов’язаний із своїм радником з питань портфоліо

Значні підйоми та падіння на ринках показали, що традиційний портфель акцій та облігацій навряд чи може забезпечити надійний та регулярний дохід на пенсії. Деталі.

пенсіонери

Для інвесторів, які наближаються до пенсійного віку або вже перебувають на пенсії, події на фондовому ринку за останні три роки, мабуть, прозвучали як сигнал тривоги. Значні підйоми та падіння на ринках показали, що традиційний портфель акцій та облігацій навряд чи може забезпечити надійний та регулярний дохід на пенсії.

У нещодавній статті інвестиційний журналіст Globe and Mail Саймон Евері обговорює уроки, які пенсіонери повинні вивчати за останні кілька років. Для цього він бере інтерв’ю у Моше Мілевського, професора фінансів Йоркського університету. "За останнє десятиліття запаси стали набагато ризикованішими, ніж думали люди, особливо в короткостроковій перспективі", - говорить професор Мілевський. Пенсіонери повинні уважно поглянути на свій вплив на ринок акцій. Особливо коли вони почали вилучати зі своїх активів. "

Адаптація портфелів відставних клієнтів завжди була частиною роботи консультантів. Суперечки на фондовому ринку, які ми знаємо з 2008 року, можуть стимулювати вибір інших видів продукції, крім облігацій та акцій. «Деякі товари дають хороший потенціал для повернення, коли ринки працюють добре. І якщо ринки повністю зруйнуються, ви отримаєте мінімальну суму доходу, гарантовану на все життя. Це те, що зараз пенсіонери все більше і більше цінують », - говорить Мілевський.

Ануїтетні виплати та відокремлені фонди
Серед продуктів, які слід враховувати для відставних клієнтів, є фіксовані або змінні ануїтети, пропоновані великими страховими компаніями. Сегреговані кошти також чудові, оскільки вони можуть гарантувати мінімальне зняття коштів. "Оскільки структура відокремлених фондів є структурою страхових контрактів, вони мають певні додаткові переваги перед взаємними фондами", - говорить SunLife Financial на своєму веб-сайті.

Структуровані продукти з гарантованим капіталом також є серед продуктів, які слід розглянути. Однак кілька інвесторів у Квебеку зберегли гіркий смак після придбання цього виду продукції до 2008 року. Ці інвестори зможуть повернути свій капітал через п'ять-сім років. Однак тим часом вони не повернуться. До деяких емітентів навіть було подано колективний позов.

За словами професора Мілевського, ці різні альтернативні продукти особливо корисні, коли пенсіонер не має пенсійного фонду роботодавця.